:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/GEMUOBKQCRELFFS7LFJWIBKVV4.jpg "Pierpaolo Barbieri, CEO de Ualá")
Ciudad de México - Mejorar los servicios financieros en América Latina y traerlos al siglo XXI es la misión de Pierpaolo Barbieri, CEO de Ualá. El emprendedor graduado en Historia económica en la Universidad de Harvard lamenta que “estamos en un continente donde falta muchísima inclusión financiera”.
En la región sólo entre el 30 y el 50% de la población mayor de 15 años tiene una cuenta en una entidad bancaria, comparado con más del 90% en países como Estados Unidos, Reino Unido o España, o aproximadamente el 80% en China, de acuerdo con un estudio de McKinsey.
Barbieri quiere cambiar esta realidad, por eso desde su fintech ha creado un ecosistema financiero digital cada vez más robusto que opera en su natal Argentina, México y, desde hace tres meses, en Colombia. El emprendedor de 34 años quiere que menos latinoamericanos estén condenados al efectivo y tengan acceso a productos financieros más competitivos y transparentes.
“A los servicios financieros de América Latina les falta mucha transparencia”, reclama, en entrevista con Bloomberg Línea hace unos días, en el marco del lanzamiento de su nueva vertical de pagos digitales para pequeños negocios, Ualá Bis.
:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/5EMPWFB3Q5DFZKOVL63WZ5G5ZA.jpg "Más competencia para Clip, Ualá lanza terminal de pagos digitales para pymes mexicanas")
Y en cuanto a digitalización e inclusión financiera en la región, analiza Barbieri, “México está rezagado comparado con la Argentina, y la Argentina está rezagada comparada con Brasil, entonces nosotros apostamos a tener un producto realmente plural donde no haya nadie que se ha dejado afuera por su nivel de ingreso, por su sexo, por su edad, por su preferencia, eso no ha sido siempre así en el sistema financiero”.
“Nosotros somos una humilde parte de la solución, pero necesitamos de todo un eco, todo un sistema para poder resolver el problema”, añade el emprendedor.
Ualá se convirtió en unicornio (una empresa privada con valor superior a los 1.000 millones de dólares) en agosto pasado tras obtener una Serie D por US$350 millones de dólares liderada por el gigante japonés SoftBank y el chino Tencent Holdings, que elevó su valor a US$2.450 millones de dólares.
¿Cómo logró entrar al top 10 de los unicornios latinoamericanos? Barbieri asegura que la clave de su éxito está en tener al mejor equipo. “Mi trabajo es contratar gente mejor que yo”, dice, en actitud humilde, el joven que cuenta con un posgrado en Historia y Economía en la Universidad de Cambridge.
La competencia eleva
Con el auge de las fintech en Latinoamérica, Ualá compite con varias soluciones que ofrecen servicios similares, sin embargo, eso no es un problema para Barbieri, sino una oportunidad de crecimiento.
“Todos tenemos que trabajar para que haya más capital, para que haya más competencia y más opciones, porque cuando hay más opciones ganan los usuarios, nosotros no queremos un monopolio, queremos que haya competencia porque eso nos mejora. Yo siempre digo que la competencia nos eleva y eso es algo que profundamente creemos siempre, por eso hacemos un producto abierto”.
Barbieri ejemplificó que con Ualá Bis en México “es posible enviar el dinero a una cuenta de Ualá o a una cuenta de Bancomer o una cuenta de Santander, entonces te da la posibilidad de tú elegir y ponerte en control de tus finanzas”.
En el capitalismo no siempre se gana
De hecho, el principal desafío de las fintech no es la competencia, desde el punto de vista de Barbieri, sino la falta de capital. “La región latinoamericana está subinvertida y necesitamos atraer más capital”, asevera.
Barbieri es un conocer de la economía debido a su formación académica, por eso se atreve a reflexionar: “Tenemos que entender que el capitalismo no es solo siempre ganar, sino competir; es ganar y es perder y eso nos mejora como sociedad”.
Ante la falta de capital, Barbieri no se ha conformado con señalar esta deficiencia, por eso creó el fondo de venture capital 17Sigma, que administra su socia Bianca Sassoon. Ahí la misión es buscar proyectos por toda América Latina.
“La nueva generación de emprendedores sé que va a ser mejor que la mía”, señala.
Hasta ahora 17Sigma ya ha invertido en startups en etapas tempranas de países como México, Chile, Colombia, Brasil y Argentina como Jeeves (que rápidamente se convirtió en un unicornio), Foodology, Ontop, Flevo, Buk, Trela, Truora, Pixel, Tarken y BHub.
:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/JVDNGXPCNFBBRFUBGA3FH6N6JY.jpg "Aún falta explotar al máximo el mundo fintech en LatAm: Jeeves")
Y asegura que “el equipo está en activa búsqueda de nuevos proyectos para poder invertir y traer dinero de algunos de los mejores inversores del mundo como Marcelo Claure, Paulo Passoni, Adam Neumann y como General Catalyst, uno de los mejores fondos de VC del mundo para invertir en América Latina”.
¿Qué sigue para Ualá?
En tan sólo cuatro años la startup de servicios financieros ha integrado soluciones relacionadas con pagos, cobros, seguros, créditos y pagos digitales con terminal para pequeñas empresas.
Entre las novedades, hace un par de días se dio a conocer que adquirió la plataforma de comercio electrónico argentina Empretienda.
:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/O2PYRXL6C674D6GSKCPFONZN7A.jpg "Ualá compra la plataforma de comercio electrónico argentina Empretienda")
Pero la gran apuesta de Ualá es México. “Redoblamos nuestra apuesta lanzando una nueva vertical y creando nuevos trabajos, tenemos más de 50 búsquedas abiertas solamente en México y creemos que, en el futuro, México va a ser tanto o más grande que la Argentina que fue nuestro primer mercado”, aseguró Barbieri.
El CEO de Ualá compartió que actualmente el mercado mexicano representa entre 15 y 20% del total de su negocio, y que está creciendo mucho más rápido que Argentina, por lo que estima que en cinco años represente más del 50% del total.
Actualmente los servicios de Ualá se encuentran disponibles y funcionando no sólo en la capital del país y en las principales ciudades sino en los 31 estados de la República Mexicana. De hecho, el 70% de los usuarios está fuera de las grandes urbes.
En México, el 40% de los usuarios de Ualá son mujeres. Barbieri comenta que está trabajando para romper las barreras de género que existen en el acceso a servicios financieros en el país, especialmente quiere digitalizar a las mujeres emprendedoras a través de su nueva vertical de negocio.
Barbieri dice estar muy contento con el crecimiento de su fintech en Argentina y México y la reciente apertura de Colombia: “Estamos convencidos de que lo mejor está por venir, pero por ahora estamos focalizados en crecer en estos mercados”.
