Bloomberg Línea — La startup Tumoni trabaja por resolver de forma simultánea dos problemas: la falta de servicios bancarios accesibles para los migrantes centroamericanos en Estados Unidos y los elevados costos asociados al envío de remesas familiares a sus países de origen.
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La fintech ofrece transferencias transfronterizas gratuitas en busca de transformar el corredor de remesas de US$45.000 millones anuales entre EE.UU. y Centroamérica, actualmente dominado por proveedores tradicionales que operan principalmente con dinero en efectivo.
Este lunes, la plataforma anunció que ha recaudado US$2,29 millones en financiación pre-seed. La ronda fue liderada por Slauson & Co. y codirigida por Counterview Capital.
Otros participantes incluyen Seedstars International Ventures, NuMundo Ventures, Caricaco, Hatcher, Plug and Play, e inversores ángeles, entre ellos el exalto ejecutivo de Visa, Uttam Nayak.
El capital fresco se utilizará para lanzar el producto de Tumoni en los EE.UU. y Nicaragua, con planes de expansión a Guatemala, El Salvador, Honduras y otros países de América Central y el Caribe en un futuro próximo. La empresa pretende alcanzar al menos 50.000 usuarios activos a finales de 2025 y diversificar su oferta para incluir más servicios de valor añadido.
Atender a la diáspora centroamericana
Tumoni fue fundada en 2022 por un equipo con experiencia diversa en empresas de tecnología y el mercado centroamericano. El CEO Paolo Delaunay dirigió la expansión global en el gigante europeo de fintech SumUp y construyó una empresa de agrotecnología en América Central.
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El equipo también incluye a Gregor Freund, fundador de Zone Labs (adquirida por US$250 millones) y Versal, Yulio Stobbe, que antes lideró proyectos de desarrollo de software en SAP y dirigió estrategias de comercialización para mercados latinoamericanos en SumUp, y Andreas Freund, que recaudó un millón de dólares para su anterior empresa que conectaba voluntarios con organizaciones sin fines de lucro.
La solución de Tumoni se dirige a los aproximadamente 60 millones de centroamericanos y su diáspora que actualmente están desatendidos por las instituciones financieras tradicionales.
Al centrarse en las remesas —una de las interacciones financieras más importantes para esta comunidad— la plataforma pretende crear una puerta de acceso a una inclusión financiera más amplia.
Sin embargo, Centroamérica sigue siendo la región menos bancarizada de las Américas, con menos del 20% de la población realmente bancarizada y participando en la economía digital, según el Banco Mundial.
Las instituciones financieras tradicionales han tenido dificultades para atender eficazmente a este grupo demográfico, tanto en sus países de origen como en Estados Unidos, donde muchos migrantes se enfrentan a barreras para abrir cuentas bancarias debido a su situación migratoria.
Por otra parte, el costo promedio que pagan latinoamericanos y caribeños para enviar dinero a sus familias desde el exterior es de 5,9%, tomando como base envíos de US$200.
“Al ritmo actual de innovación, nos tomará dos décadas alcanzar el objetivo de la ONU de reducir el costo promedio de las remesas a menos del 3% en este corredor. Nosotros haremos que sea 0% en 2024″, dijo Delaunay. “La mayoría de las empresas de remesas se aprovechan del hecho que la gente no está bancarizada. Se trata de una ineficiencia del mercado que hay que resolver, no explotar”.
Inclusión financiera
El sistema de Tumoni permite a los usuarios abrir una cuenta bancaria nacional en sólo 10 minutos, obtener una tarjeta de débito y enviar y recibir transferencias transfronterizas gratuitas.
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Los usuarios solo necesitan identificarse con su cédula o pasaporte nacional. Aún si vive en Estados Unidos, los documentos de su país de origen (Guatemala, El Salvador, Honduras, o Nicaragua) tienen validez legal para verificar su identidad.
La aplicación de la empresa digital de servicios financieros también facilita recargas de saldo telefónico y el pago de facturas, tanto nacionales como internacionales.
Este modelo de negocio le permite generar ingresos a través de tarifas por servicios adicionales, mientras ofrece una opción accesible para los migrantes y sus familias.
Delaunay dijo que a diferencia de los proveedores de remesas tradicionales o de los neobancos centrados en los migrantes, Tumoni ofrece servicios bancarios tanto a los remitentes como a los destinatarios, creando un sistema de circuito cerrado que convierte las remesas en transferencias gratuitas dentro de de la plataforma.
Este enfoque no solamente ahorra dinero a los usuarios, sino que también proporciona a la plataforma una supervisión exhaustiva del ciclo de vida de los fondos, reduciendo el riesgo y permitiendo perfiles financieros más precisos de sus usuarios, de acuerdo con su fundador.
“Lo que nos sorprendió de Tumoni es su conocimiento de las ineficiencias del sistema de las remesas. Al crear un sistema de circuito cerrado, no se limitan a recortar las comisiones, sino que reestructuran fundamentalmente la forma en que el dinero se mueve a través de las fronteras”, dijo Charlie Graham-Brown, socio general de Seedstars International Ventures.
El ejecutivo destacó que esta perspectiva tiene el potencial de crear efectos de red que podrían acelerar rápidamente la inclusión financiera en una región que durante mucho tiempo ha sido pasada por alto por las innovaciones tradicionales del fintech.
Tumoni ya ha demostrado un interés significativo en el mercado, acumulando una lista de espera de más de 50.000 usuarios potenciales, con el 80% de las inscripciones procedentes orgánicamente o a través de referencias no remuneradas, según datos de la empresa emergente.
