Cinco consejos para disminuir el estrés financiero

Bogotá — Según el estudio Covid-19 Global Impact, realizado por Cigna, las afectaciones a la salud derivadas del estrés financiero pueden provocar complicaciones como depresión, alteraciones del sistema inmune o problemas cardiovasculares, entre otros problemas de salud.

En un reciente estudio de Banca de las Oportunidades sobre el bienestar financiero se expone que el 41,2% de los colombianos dice estar preocupado o muy preocupado porque el dinero que tiene o que ahorre no le dure. Además, un estudio de Mercer en 2019 arrojó que el 54% de la población económicamente activa en el país siente algún grado de estrés por su situación financiera actual.

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Por lo anterior, cobra relevancia conocer las opciones y recursos de los que una persona puede disponer y que le permitan disfrutar de una adecuada salud y bienestar financiero a futuro. Según cifras recientes del Dane, al 77% de los hogares no le alcanza para ahorrar un porcentaje de sus ingresos, lo cual ya significa un reto para el país esta situación.

Según expertos del Banco Popular entre los mayores desafíos que presenta la gente a la hora de planear sus finanzas está el de tener claro el presupuesto mensual, trimestral y anual; llevar un control de los gastos cuando se utilizan productos financieros como las tarjetas de crédito; invertir de forma segura en iniciativas que generen rentabilidad, por ejemplo, en acciones conociendo el mercado; y no sobreendeudarse.

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Para disminuir los síntomas del estrés financiero, es necesario establecer medidas que permitan un mayor control. Según Clara Inés Cepeda, gerente de cuidado del cliente del Banco Popular, estos son 5 consejos para disminuir el estrés financiero y realizar una adecuada planeación en el 2022:

• Establecer un fondo para imprevistos: es importante prever los gastos ante posibles situaciones inesperadas, para evitar endeudamientos adicionales o la afectación del ahorro. Se sugiere destinar un valor periódico para este fin, y que este fondo solo esté disponible para estas eventualidades.
• Organizar metódicamente los gastos: se recomienda llevar un adecuado control de los gastos, de manera constante y en periodos de tiempo determinados, para así garantizar que este propósito de gastar lo necesario se cumpla adecuadamente. Así mismo, se recomienda evitar compras innecesarias, hacer un adecuado manejo de los créditos para evitar endeudarse por encima de su capacidad y realizar un balance al finalizar el mes, trimestre y/o año, para saber cómo se encuentra su bolsillo en cada época.
• Familiarizarse con los términos financieros: normalmente las entidades financieras manejan conceptos, cifras e información que pueden resultar complejos para las personas. Por esta razón se recomienda construir un vocabulario financiero básico y asociarlo a su gestión financiera.
• El ahorro como seguro para una mejor calidad de vida: incentivar el hábito de ahorrar ayuda a rebajar los niveles de estrés causados por el manejo del dinero, así como a contribuir con la sostenibilidad económica de las personas y sus hogares. Es necesario definir una meta de ahorro, el tiempo en el que se realizará (diario, quincenal, mensual o trimestral), los canales y los montos, a través de mecanismos de ahorro seguros y confiables. Se recomienda ahorrar entre 15% o 20% de los ingresos mensuales.
• Apoyarse en los simuladores financieros: con estas herramientas se puede controlar y organizar el manejo del dinero, haciendo seguimiento a sus ingresos y gastos. Las entidades financieras suelen disponer de estas ayudas en sus portales web, en el cual se diligencia de manera anónima información de los ingresos, los gastos; y posteriormente el sistema arroja la distribución recomendada que debe hacer de su presupuesto.