Colombia

Exclusivo: comienzan a construir puentes entre criptoactivos y los bancos en Colombia

En entrevista con Bloomberg Línea el superfinanciero, Jorge Castaño, dijo que a final abril comenzará la expedición de normas que regirán en Colombia

Jorge Castaño, superintendente financiero de Colombia
Por Daniel Guerrero
25 de marzo, 2022 | 07:45 AM

Bogotá — La posibilidad de tomar las inversiones en criptoactivos y convertirlas en pesos para tenerlos en una cuenta de ahorros del banco de preferencia está más cerca de ser una realidad en Colombia tras el sandbox regulatorio que por un año la SuperFinanciera y otras autoridades económicas adelantaron.

Bloomberg Línea habló con Jorge Castaño, superintendente financiero de Colombia, para conocer el balance del piloto que se realizó en el país durante el último año y aseguró que “fue un éxito” y que a finales de abril se comenzarán a conocer las líneas de trabajo sobre las cuales girará la regulación mediante la cual se relacionarán los exchangers y el sistema financiero, y aclaró que lo que se llevará a la norma no son los criptoactivos, sino la forma en que se relacionarán con los bancos las plataformas a través de las cuales un ciudadano del común invierte en estos instrumentos.

Castaño inició recordando que fue un piloto articulado entre varias entidades. “Este fue un piloto en el que no solamente estuvo la Superfinanciera, también tuvo apoyo del Banco de la República, de la Superintendencia de Industria y Comercio, la de Sociedades, la UIAF y la Dian. Entre todos aprendimos de lo que nos debería preocupar y lo que no ante la posibilidad de que un exchanger de criptiactivos en virtud de la relación que deben tener para convertir en pesos una inversión en criptoactivos o para que los colombianos con cuentas en esos bancos puedan comprarlos con esos pesos que allí ahorran”.

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Vale recordar que el piloto de criptoactivos inició en marzo de 2020. Allí se presentaron 14 aplicaciones, cada aplicación venía con una plataforma de criptoactivos y una entidad financiera. De esas fueron seleccionadas 9 que cumplieron con los estándares exigidos por la Superfinanciera. “Esos estándares consistían en que se puedan hacer procesos de cash in y cash out, que existiera una buena gestión del riesgo y sobre eso, 9 se aprobaron y de esas 9, hubo 2 que no continuaron el proceso por temas operativos. De las 14, hubo 7 que se probaron durante todo el año”, explicó Castaño.

En los próximos días la Superfinanciera y los demás participantes del piloto definirán las normas que van a expedir y esperan tenerlas listas a finales de abril.

“Lo que debe pasar en los próximos días es evaluar las medidas de regulación que se van a expedir para tener parámetros como, por ejemplo, la publicidad de las plataformas. La responsabilidad claramente no es de las entidades financieras, el criptoactivo no es un activo sobre el cual las entidades financieras vayan a invertir, pero es clarísima esa posibilidad para que un exchanger pueda convertir en una entidad financiera esos criptoactivos en dinero, pesos colombianos en concreto, y viceversa”, agregó Castaño.

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Algunas de las normas sobre las cuales se trabaja están relacionadas con la revelación de información. “Con el piloto aprendimos cómo se gestionan esos riesgos y ahora debemos evaluar es qué requisitos mínimos se deben cumplir a la hora de gestionar esos riesgos”, añadió el superfinanciero.

De igual forma señaló Castaño que habrá normas que competan a cada una de las entidades que participaron del piloto, y con respecto de las reglas que estarán bajo el control de la Superfinanciera, dijo que “tocarán los relacionados con gestión de riesgos y conocimiento del cliente, el riesgo operativo, y la publicidad y lo propio harán las demás entidades”.

Pero insistió en que las normas que están próximas a conocerse a detalle no facultarán a los participantes del sistema financiero para invertir en ese tipo de activos, enfatizó en que es un tema de la relación con las plataformas.

Habló acerca de los riesgos que se enfrentan y aseguró que “el principal está asociado al activo subyacente, a pesar de que la tecnología ha avanzado mucho y han ayudado mucho a corregir esos riesgos sigue existiendo la posibilidad de que alguien pueda suplantar identidades o que se puedan perder en el ciberespacio los activos, el tema de conocimiento adecuado del cliente también, saber el origen de los recursos, pero esto sucede con cualquier producto, o servicio, la necesidad es que un colombiano, o el que quiera, sepa quién le responde, sigue siendo responsabilidad del inversionista esa gestión y el análisis de en qué tipo de criptoactivo invierte, además, sólo puede invertir con recursos propios, no puede hacerlo con recursos de terceros y eso no lo cambia el piloto, lo que hacemos es crear un puente entre el sistema financiero que administra pesos, que es su realidad legal, y una interacción con aquellas plataformas y consumidores financieros que también quisieran entrar a comprar en una plataforma que no es vigilada por la Superfinanciera”.

Sobre cómo prevenir el lavado de activos y la financiación del terrorismo Castaño explicó que “el control de activos es un trabajo conjunto con la Uiaf en el sentido que van a existir muy buena cantidad de reportes de información, esos reportes no solo los tendrá que hacer el exchanger sino que tendrá que sumarse la entidad financiera. Necesitamos de tecnología y recursos para identificar perfil de riesgo, segmentar los clientes y reportar lo que haya que reportar. Creo que es una responsabilidad y lo que aprendimos es que puede ser un proceso lento, pero en la medida en que se abran más posibilidades irá tomando más fuerza”.

De otro lado Castaño manifestó que el blockchain es otro de los avances tecnológicos que permitirá seguir sofisticando la regulación del sistema financiero colombiano.

“Logramos aprender de la tecnología Blockchain. Hicimos un piloto con una emisión de un título con acompañamiento del BID y una entidad financiera en Colombia sin utilizar proveedores de infraestructura sino utilizando solamente la tecnología blockchain y viene una segunda fase de ese aprendizaje y también allí se tomarán decisiones para que se permitan este tipo de estructuraciones y de negociación de estas emisiones basados en esta tecnología”, concluyó Castaño.

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