Bloomberg — Mientras los ejecutivos bancarios pregonan cada vez más el potencial de la inteligencia artificial para reducir las plantillas, los reguladores les advierten que no se dejen llevar por el entusiasmo.
Según Ruta Merkeviciute, jefa de finanzas digitales de la EBA, la Autoridad Bancaria Europea, organismo que regula a las empresas financieras que operan en la región, se ha reunido con las autoridades nacionales para garantizar que los banqueros humanos supervisen adecuadamente los procesos que cada vez gestiona más la IA.
Según explicó, las preocupaciones del organismo de control se extienden a las tareas repetitivas que tradicionalmente realizan los banqueros en las funciones administrativas y de soporte.
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Por ejemplo, “si se utiliza la IA para la evaluación crediticia, este tipo de métricas y resultados deberían ser revisados por personas", declaró Merkeviciute en una entrevista. Añadió que esta supervisión no debería limitarse al final de una larga cadena de procesos de IA, sino que debería realizarse en numerosos puntos intermedios.
El ritmo frenético de los nuevos despliegues de IA ha alimentado la especulación de que puede realizar tareas que durante mucho tiempo se consideraron fuera del alcance de las máquinas. Standard Chartered Plc ahora afirma que planea eliminar más del 15% de los puestos de trabajo corporativos para 2030 a medida que adopta la IA. Bill Winters, CEO del banco, declaró que el objetivo es reemplazar el “capital humano de menor valor”, una frase que provocó una reacción inmediata, lo que lo llevó a tranquilizar a los empleados.
Pero Winters no es el único. HSBC Holdings Plc (HSBC), el mayor banco del Reino Unido, está considerando recortar unos 20.000 puestos de trabajo partiendo de la base de que la IA le ayudará a reducir el tamaño de sus departamentos administrativos y de soporte. El miércoles, el CEO, Georges Elhedery, afirmó que es evidente que la IA generativa “destruirá” ciertos empleos, pero también creará otros nuevos.
A principios de este mes, John Waldron, director de operaciones de Goldman Sachs Group Inc. (GS), describió las operaciones de su empresa como una “cadena de montaje humana” lista para la automatización. Y Jamie Dimon, CEO de JPMorgan Chase & Co. (JPM), afirmó que la IA “afectará prácticamente a todas las funciones” del mayor banco estadounidense.
La cuestión de cómo regular la IA está evolucionando en las distintas jurisdicciones. El afán de la administración Trump por que Estados Unidos dominara la innovación en IA propició un enfoque permisivo. Sin embargo, la llegada de Mythos, de Anthropic PBC, está impulsando una postura más cautelosa.
En Europa, la Ley de IA, aprobada en 2024, ya ha establecido importantes medidas de protección. Sin embargo, la tecnología avanza más rápido que las normas necesarias para garantizar su seguridad.
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La Autoridad Bancaria Europea (EBA), que también establece normas para los bancos estadounidenses y asiáticos que operan en Europa, quiere garantizar que los supervisores nacionales de todo el bloque cuenten con protocolos para mitigar los riesgos que la IA supone para el sector financiero, declaró Merkeviciute. Cuanto más complejo sea el modelo de IA, mayor será la necesidad de controles humanos para asegurar que los resultados puedan explicarse cuando el regulador intervenga, añadió. Asimismo, se supervisará la dependencia de proveedores externos de IA.
Alain Otaegui, experto en políticas de finanzas digitales de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), con sede en París, afirma que la tecnología ya existe para automatizar por completo tareas de cumplimiento normativo, como el proceso de identificación del cliente.
“Esto es lo que vemos, por ejemplo, en los controles KYC, en la detección de fraudes, en diferentes casos de uso donde se permite a los bancos implementar IA con un grado de automatización bastante alto”, dijo.
Pero también advierte sobre el peligro de dejar estos procesos completamente en manos de la IA. “Deben mantener al menos un nivel mínimo de intervención humana”, afirmó. Merkeviciute señala que parte de la preocupación radica en que, en áreas como la detección de fraude, la IA puede generar “falsos positivos”.
Bhavi Mehta, socio de Bain & Co. y líder global de análisis avanzados en servicios financieros, dijo que está hablando con clientes del sector financiero sobre la posible responsabilidad a la que se enfrentan si dependen demasiado de la IA.
“Si no se tiene control ni verificabilidad, si se obtienen resultados erróneos, se puede incurrir en riesgos significativos desde una perspectiva regulatoria y de cumplimiento”, afirmó. “Todavía se encuentra en fase experimental en la mayoría de las empresas de servicios financieros”, y “lo han implementado en áreas muy específicas”.
Si la IA se desvía, por ejemplo, es importante que el banco cuente con un sistema que permita la intervención humana, explicó Mehta. Si bien los bancos no están quebrando, la evidencia sugiere que aún tienen dificultades para integrar la IA en sus operaciones diarias de manera que funcione a gran escala, agregó.
No cabe duda de que la IA ya está transformando el sector financiero. Sin embargo, los bancos deben poder demostrar “cómo se toman las decisiones y quién supervisa estos riesgos, especialmente en situaciones de alto impacto”, afirmó Herbert Swaniker, socio de tecnología del bufete Clifford Chance. Añadió que la atención a la “transparencia, los derechos de auditoría y la garantía de rendimiento” se vuelve “aún mayor” cuando los bancos delegan procesos a la IA.
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Merkeviciute, de la EBA, afirma que un aspecto clave es la noción de “explicabilidad”, de modo que los banqueros humanos siempre puedan explicar a los clientes y a los reguladores cómo se utiliza la IA y cómo se obtienen los resultados.
Los bancos que sustituyen a los humanos por inteligencia artificial también se enfrentan a la oposición de los sindicatos. Nordea Bank Abp, que ha anunciado que planea recortar hasta 1.500 puestos de trabajo a medida que transfiere más tareas a la IA, está bajo una presión creciente para demostrar que tal medida es viable.
“No vemos que exista una correlación” entre el anuncio de Nordea y lo que la IA puede hacer en la práctica, dijo Dorrit Brandt, presidenta de Finansforbundet, que representa a los trabajadores del sector financiero en Dinamarca.
Un portavoz de Nordea afirmó que la plantilla del banco seguirá evolucionando, sujeta a los procesos de negociación y consulta sindical pertinentes. Asimismo, a medida que implementa la IA, Nordea mantiene un firme compromiso con la seguridad, el cumplimiento normativo y la supervisión humana adecuada en los procesos críticos.
En 2024, los bancos y los sindicatos europeos acordaron colaborar en la implementación de la IA, lo que incluía el compromiso de mantener a los seres humanos “en el centro de la organización del trabajo”.
Sin embargo, ahora parece que “tendremos una gran, gran oleada de despidos de trabajadores en los próximos años”, dijo Angelo Di Cristo, jefe de finanzas de UNI Global Union, una organización que agrupa a los sindicatos, en una entrevista el mes pasado.
Según Sebastien de Brouwer, director general adjunto de la Federación Bancaria Europea, la suposición de que la IA permitirá a los bancos recortar miles de puestos de trabajo podría estar desfasada con la realidad económica, demográfica y política actual. En Europa, la escasez de mano de obra, el envejecimiento de la población y la fuerte representación sindical implican que los bancos podrían necesitar capacitar a sus empleados en lugar de despedirlos.
“Algunas predicciones llegaron a afirmar que la mitad de la plantilla desaparecería o se volvería redundante, algo que no se corresponde en absoluto con la realidad”, declaró de Brouwer. También advirtió que la mayor supervisión europea del despliegue de esta tecnología aumenta el riesgo de que sus bancos afronten mayores costes. Al mismo tiempo, “nadie en Europa está dispuesto a adoptar un enfoque sin control”, donde no exista ninguna normativa.
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Merkeviciute señala que los ejecutivos bancarios entrevistados por la EBA han dicho que “necesitan nuevos talentos para utilizar las herramientas de IA”.
JP Gownder, vicepresidente y analista principal de Forrester Research Inc., afirma que aún no existen suficientes datos detallados sobre cómo la IA está transformando el trabajo de los banqueros.
“Las estadísticas de productividad no reflejan el auge necesario para que las empresas reemplacen a las personas con IA”, afirmó. “Es decir, para que la IA reemplace a muchísimas personas, se necesitan menos trabajadores que generen más valor, lo que automáticamente se traducirá en una mayor tasa de productividad general”.
Por ahora, dice, “no hemos visto eso”.
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