Cada vez más consumidores y pequeñas empresas participan en la economía digital, pero aún persisten brechas significativas que limitan el avance hacia una verdadera salud financiera. Mastercard está liderando no solo para ayudar a conectar a las personas y a las pymes con esta economía, sino también para empoderarlas y que puedan aprovecharla en su totalidad.
Para Mastercard, los insights son la clave. Esto incluye reunir a líderes de todo el ecosistema financiero para compartir conocimientos que apoyen el crecimiento financiero, así como innovaciones basadas en datos como Mastercard Credit Intelligence, un nuevo conjunto de soluciones que ofrece a los acreedores nuevas perspectivas que ayudan a ampliar el acceso al crédito para consumidores y pequeñas empresas.
Para profundizar en los últimos anuncios de Mastercard, y cómo cobran vida en Latinoamérica hablamos con Kaushik Gopal, vicepresidente ejecutivo de Business & Market Insights en Mastercard. A continuación, puede leer la conversación.
Mastercard acaba de presentar su nueva solución: Mastercard Credit Intelligence, que ofrece a los acreedores nuevas perspectivas para evaluar a posibles prestatarios. ¿Qué hace que este conjunto de soluciones sea único de Mastercard?
Mastercard ha dedicado años a desarrollar nuestras capacidades de datos, para poder ayudar a nuestros clientes, a las personas y pequeñas empresas, a las que apoyan a estar bien posicionados para crecer. Mastercard Credit Intelligence respalda esto aprovechando nuestra red de confianza y conocimientos para ofrecer análisis avanzados a los acreedores mientras evalúan a un consumidor o a una pequeña empresa para solicitar un préstamo. Con el permiso del solicitante, puede analizar información como tipos de transacciones, categorías y señales de identidad. Cuando un acreedor combina esto con información externa como datos de agencias de crédito o telecomunicaciones, puede obtener una imagen más completa del solicitante y tomar una decisión más informada. Es un gran ejemplo de cómo los insights pueden impulsar el crecimiento.
¿Cómo apoyan estos insights adicionales en la ampliación de oportunidades para consumidores y pequeñas empresas?
En pocas palabras, el acceso al crédito impulsa nuevas oportunidades. Por ejemplo, puede ayudar a una persona a conseguir una hipoteca y convertirse en propietario de una vivienda. Para los propietarios de pequeñas empresas, sabemos que el capital es crucial para el éxito y la expansión continua. Queremos hacer posibles más oportunidades, y los conocimientos son la clave para lograrlo. Especialmente para quienes no tienen historiales crediticios tradicionales, esta visión más amplia del gasto puede ayudar a descubrir nuevas vías para conseguir un préstamo. Más oportunidades de préstamo equivalen a nuevos participantes en la economía digital, que hace crecer la economía.
¿Cómo ayuda Mastercard Credit Intelligence a apoyar a los consumidores y pequeñas empresas en la región?
Esta solución ya se está implementando en la región para apoyar a pequeñas y medianas empresas, por ejemplo, en Brasil. Según nuestras propias estimaciones, las empresas de este tamaño representan el 98% de todas las empresas y generan el 60% de los empleos, por lo que las soluciones basadas en datos que les ayudan a crecer tienen el potencial de tener un impacto significativo.
También estamos trayendo nuestras capacidades de finanzas abiertas a América Latina, incluyendo Brasil, con asociaciones que aportan herramientas como la iniciación de pagos, la incorporación rápida, la información crediticia y la agregación de datos a particulares y pequeñas empresas allí. Todo esto equivale a nuevas oportunidades para participar en la economía digital.
Mastercard lanzó recientemente The Global Financial Health Coalition. ¿Puedes compartir más sobre la coalición y qué carencia pretende cubrir en el ecosistema financiero?
En la última década, la propiedad global de cuentas ha pasado de poco más de la mitad de los adultos en 2011 a casi el 80% hoy en día. Este progreso es notable, pero el Global Findex del Banco Mundial muestra que 2.100 millones de adultos siguen sin bancarización o sub-bancarizada. Para muchos, unirse al sistema financiero formal no se ha traducido en una verdadera salud financiera. La coalición se formó en respuesta al creciente reconocimiento de que proporcionar acceso a productos financieros no es suficiente. Aunque el acceso es un primer paso fundamental, la verdadera salud financiera significa que tanto individuos como pequeñas empresas pueden utilizar las herramientas financieras con confianza, construir resiliencia y lograr estabilidad a largo plazo.
La Global Financial Health Coalition incluye miembros de todo el mundo, incluida Daviplata en América Latina. ¿Cómo trabaja con los integrantes para avanzar en la resiliencia financiera?
La coalición reúne a un grupo diverso de líderes globales, incluyendo organizaciones como Daviplata, que están innovando en soluciones que abordan desafíos regionales y mundiales. Nuestro trabajo se basa en tres principios: garantizar que las personas tengan acceso a las herramientas financieras adecuadas, aprovechar la tecnología para proteger a los usuarios mientras interactúan y apoyar su camino hacia un bienestar financiero duradero. Al compartir ideas y fomentar la innovación, estamos comprometidos a generar confianza en la economía digital y empoderar a las personas para que prosperen en ella. Estamos entusiasmados de trabajar junto a instituciones financieras, las ONG, operadores de telecomunicaciones, proveedores de carteras financieras y expertos del sector para fortalecer la resiliencia financiera de particulares y pequeñas empresas aquí en Latinoamérica y en todo el mundo
