Bloomberg — La generación que en su día fue objeto de burlas por malgastar dinero en cafés con leche de US$7 y tostadas de aguacate se siente ahora mejor con sus finanzas que las generaciones anteriores.
Casi la mitad de los millennials estadounidenses afirman que su situación financiera ha mejorado en los últimos cinco años, según una encuesta en línea realizada a 3.000 adultos y publicada el martes por la plataforma de servicios financieros Chime. Esto contrasta con el 43% de la Generación X y el 40% de los baby boomers que opinan lo mismo.
Los millennials llevan mucho tiempo sintiendo que les ha tocado una dura batalla económica. Ahora, con edades comprendidas entre los 29 y los 45 años, muchos se incorporaron al mercado laboral durante la Gran Recesión, agobiados por deudas estudiantiles históricamente altas.
Mientras avanzaban con dificultad en su vida adulta, no lograron alcanzar los hitos financieros que otros habían conseguido a los 40 años. Luego, cuando muchos llegaban a su mejor momento económico, la pandemia trastocó la economía, seguida de la mayor inflación en décadas y un aumento vertiginoso de los costes de los préstamos.
Si bien los millennials aún están por detrás de las generaciones mayores en cuanto a riqueza acumulada, los datos de la Reserva Federal muestran que se están poniendo al día rápidamente.
“Creo que la mayor parte de la ansiedad y el estrés financiero provienen de compararnos con un cronograma irreal”, dijo Brittney Castro, planificadora financiera certificada que se ha asociado con Chime. “Obviamente, queremos lograr más, queremos alcanzar ciertos objetivos, pero también deberíamos sentirnos muy bien con el progreso que estamos haciendo”.
Ese cambio de percepción podría tener repercusiones que van más allá de las cuentas bancarias de los millennials. Con las elecciones de mitad de mandato acercándose, la economía —en particular el costo de vida y la asequibilidad— es una de las principales preocupaciones de los votantes.
Sin duda, muchos millennials aún sienten las consecuencias de esos contratiempos. Más de la mitad afirmó haber retrasado al menos un hito financiero debido a dificultades económicas, como comprar una vivienda o tener hijos, según una encuesta de Northwestern Mutual de 2026.
Pero una razón clave por la que muchos millennials dicen sentirse mejor que hace cinco años es que les está yendo mejor.
Si bien el patrimonio neto de los baby boomers puede ser casi cinco veces mayor que el de los millennials, la riqueza de la generación más joven está creciendo mucho más rápido. Desde principios de 2021, el patrimonio neto de los millennials ha aumentado un 134%, hasta alcanzar los US$19,12 billones, frente al 32% de los baby boomers (nacidos entre 1946 y 1964) y el 40% de la Generación X (nacidos entre 1965 y 1980), según datos de la Reserva Federal.
Según una investigación de Kevin Corinth, investigador principal del Centro de Oportunidades y Movilidad Social del American Enterprise Institute, los millennials podrían simplemente estar alcanzando su máximo potencial más tarde . Un análisis publicado en 2026 reveló que, a la edad de 36 a 40 años, los millennials tenían ingresos familiares medios reales un 20% superiores a los de la Generación X.
“Mientras se tenga en cuenta la edad de 30 años o más, los ingresos de los millennials son superiores a los de cualquier generación anterior a la misma edad”, afirmó Corinth. Sin embargo, su ventaja sobre la Generación X no ha sido tan grande como la que obtuvieron los baby boomers sobre la Generación Silenciosa, nacida antes de 1946.
El auge del mercado bursátil también ha contribuido a incrementar la riqueza de los millennials. Según datos de la Reserva Federal, poseían acciones por un valor aproximado de US$4,94 billones a finales de 2026, y el valor de sus participaciones en acciones corporativas y fondos de inversión se ha duplicado con creces desde 2021.
Los baby boomers y la generación X poseen mucho más: alrededor de US$29,71 billones y US$12,23 billones, respectivamente. Sin embargo, el valor de sus inversiones aumentó un 47% y un 51% durante el mismo período.
Una de las razones por las que los millennials podrían haberse beneficiado más del repunte del mercado es la mayor exposición a la renta variable entre los inversores más jóvenes, mientras que los inversores mayores tienden a orientar una mayor parte de sus carteras hacia los bonos y otros activos menos volátiles.
La experiencia de ser propietario de una vivienda cuenta una historia similar.
La tasa de propiedad de vivienda entre los millennials sigue estando por debajo de la de las generaciones mayores. Alrededor del 55% poseía una vivienda en 2025, en comparación con casi el 80% de los baby boomers y cerca del 73% de la Generación X, según Redfin .
Aun así, están reduciendo la brecha. Su participación en la riqueza inmobiliaria estadounidense ha aumentado a aproximadamente el 22%, desde cerca del 14% en 2021, mientras que las participaciones de los baby boomers y la Generación X han disminuido, según muestran los datos de la Reserva Federal.
Aquí también, los millennials pueden estar tardando en madurar. La edad media de quienes compran una vivienda por primera vez ha aumentado a 40 años, según una encuesta de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
En un aspecto, los millennials están superando a otras generaciones, pero no para bien.
Acumulan alrededor de US$2,34 billones en deuda de consumo, que incluye tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y otros saldos distintos a las hipotecas. Esto representa un aumento del 46% desde el primer trimestre de 2021, en comparación con el 16% de la Generación X y el 3% de los baby boomers.
Sin embargo, algunas de las razones por las que los millennials se sienten mejor van más allá de un simple balance financiero.
“Los clientes con los que he trabajado que se sienten más seguros rara vez son los que tienen los mayores saldos”, dijo Castro, el asesor financiero. “Más bien suelen ser los que tienen claro qué quieren que su dinero haga por ellos”.
Ryan Johnson lleva casi cuatro años sin ahorrar para su jubilación, pero afirma sentirse mejor que hace cinco años. En aquel entonces, lo habían suspendido temporalmente de su trabajo como gerente de proyectos en una cadena hotelera. Cambió de profesión y ahora, a sus 33 años, dirige su propia empresa de asesoría financiera.
Johnson tuvo que recurrir a sus ahorros para poner en marcha el negocio, pero dos años después, gana lo mismo que cuando trabajaba a tiempo completo. Y como ahora puede buscar más clientes en lugar de esperar a que una empresa le suba el sueldo, se siente más seguro de su capacidad para aumentar sus ingresos.
“Aprendí muy rápido que lo que antes era una trayectoria profesional segura, que consistía en trabajar para alguien, podía desaparecer en un instante por cosas que uno no puede controlar”, dijo Johnson. Desde entonces, bromea con su esposa diciendo que se necesitaría un millón de dólares al año para convencerlo de volver al mundo corporativo.
“Ahora tengo fe y esperanza, algo que no tenía antes cuando simplemente trabajaba”.
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