Tecnología

Fintech Monto se sube a la ola del salario bajo de demanda y obtiene US$1 millón en ronda de seguimiento

La fintech busca ampliar en México el concepto del salario bajo demanda, algo común en otros países.

El salario bajo demanda una opción ante el arraigo de los mexicanos al crédito.
02 de diciembre, 2021 | 05:05 AM
Tiempo de lectura: 3 minutos

Ciudad de México — Monto, una fintech que permite a las empresas ofrecer a sus trabajadores el beneficio de utilizar su salario bajo demanda, cerró una ronda de capital semilla por US$1.000.000 encabezada por los fondos Good Water Cap, Emles Venture Partners y Venture Souq y otros inversionistas ángeles.

Los recursos se suman a los US$750.000 recaudados en una ronda pre-semilla y a los US$125.000 obtenidos en su participación en la aceleradora Y Combinator, que ha incubado a empresas como Stripe o Airbnb.

La compañía ha obtenido en total 1.875 millones en poco más de un año.

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Detrás de Monto, fundada en octubre de 2019, se encuentran el exbanquero de inversión Andrés Quintanilla y Ana Karina Derbez, quien fue ingeniera de software en Microsoft.

Desarrollaron una solución que buscaba otorgar liquidez a empresas y empleados en medio de la incertidumbre económica causada por la pandemia, cuando la preservación de liquidez fue el nombre del juego para muchas empresas..

“Faltaba una solución en México que realmente diera acceso a liquidez sin costos escondidos, sin repercusiones para el usuario”.

dijo Andrés Quintanilla, fundador y director general de Monto a Bloomberg Línea.

La propuesta de Monto permite a los trabajadores acceder a su salario por los días trabajados cuando lo requieran, sin tener que esperar al día de pago. Monto otorga los recursos directamente a los trabajadores. Las empresas reembolsan posteriormente a Monto en la quincena o al final de mes el monto otorgado al trabajador.

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La compañía busca ampliar en México el concepto del salario bajo demanda, común en otros países y una alternativa a otras soluciones como créditos a trabajadores o el adelanto de nómina, que ya forma parte del portafolio de servicios de fintechs como YoDispongo o Creditas.

De hecho, uno de los retos a los que se ha enfrentado la compañía ha sido transmitir el concepto ante el alto arraigo que existe a otros modelos que de acuerdo con Quintanilla implican mayor riesgo, más requisitos e incluso el cumplimiento de temas regulatorios.

“Uno de los retos ha sido educar al mercado sobre este producto. Hay productos alternos, sustitutos que la gente ya entendía. Hay una curva de adopción”, dijo Quintanilla.

La solución de Monto compite con la propuesta de otras fintechs como Minu, que en marzo de este año obtuvo US$14 millones en una ronda de financiamiento serie A, encabezada por FinTech Collective. Castor, que prepara su lanzamiento completo este mes, es otra de las impulsoras de este concepto en México, obtuvo recientemente una ronda semilla por US$1.8 millones.

Los recursos obtenidos recientemente por Monto permitirán a la empresa crecer en capacidad para atraer más clientes. Actualmente, suma a empresas regiomontanas como Alpek, la petroquímica de Alfa o la Universidad de Monterrey (UDEM), entre otros. La compañía suma 40 clientes.

Salario bajo demanda, una opción ante el arraigo al crédito

Quintanilla, conocedor del mundo financiero, identificó que el concepto de salario baja demanda podría funcionar en México ante el arraigo de los mexicanos al crédito, a pesar de los reducidos niveles de bancarización.

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En el país es común, por ejemplo, pedir fiado (pagar posteriormente) o realizar compras a plazos con intereses en minoristas como Coppel o Elektra.

Esta tendencia, aunado a una falta de educación financiera, crea la receta perfecta para los problemas de liquidez y el estrés financieros.

“Estás dándole a los trabajadores el acceso a su propio dinero y al hacer eso estás haciendo que reduzca su necesidad de recurrir a los otros productos. Reduce el consumo de crédito al tener acceso a esta solución”, dijo Quintanilla.

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El obtener su salario trabajado cuando lo necesitan ha ayudado a los usuarios de Monto a pagar servicios, transporte, gastos médicos, e incluso para pagar préstamos.

El concepto de salario bajo demanda apoya también a la liquidez de las empresas que no tienen que tomar dinero de su caja para realizar el pago antes de lo previsto.

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Ese dinero puede ser utilizado para otras cosas, como destinarlo a proyectos generen rendimientos o incluso otorgan otros beneficios para los empleados; beneficios que para algunas empresas no son sencillos de percibir

2021 ha sido un año complicado ante cambios por la reforma laboral --que limitó la figura de la subcontratación, elecciones y la persistencia de la pandemia, lo que ha sido otro de los retos para la fintech.

Monto ha tenido que evolucionar su producto para que organizacional y técnicamente sea más fácil su adopción en medio de los procesos de digitalización y cambios internos.

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“Estamos viendo un cambio y estamos justo en medio de este cambio”

Andrés Quintanilla

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Esta historia fue actualizada a las 10:45 horas. Añade en el título que se trata de una ronda de seguimiento. En el texto incluye información sobre la fecha de creación de Monto y el número de clientes, así como información sobre la fecha de la entrada en operaciones de Castor, su más reciente competidor.

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