Qué es la financiación descentralizada y sus principales usos

Se ha visto mucho sobre DeFi recientemente. Y no te equivoques: DeFi no es una nueva calidad de sonido que haya venido a sustituir a las antiguas grabaciones HiFi o LoFi.

DeFi significa finanzas descentralizadas e integra la nueva economía de la tecnología Web3, en la que se desarrolla un ecosistema de aplicaciones financieras sobre redes blockchain. El principal beneficio de la DeFi es ofrecer servicios financieros, especialmente para aquellos que no tienen fácil acceso al sistema financiero actual.

El objetivo de las finanzas descentralizadas es crear servicios financieros separados del sistema financiero y político tradicional. La DeFi permite un sistema financiero más abierto, con costes significativamente reducidos y el potencial de aumentar la libertad financiera de millones de personas en todo el mundo.

Las finanzas tradicionales, por ejemplo, se apoyan en instituciones como los bancos que actúan como intermediarios en el comercio. Éstas, a su vez, obtienen ingresos a través de comisiones y exigen ciertas garantías, lo que acaba imposibilitando el acceso de los menos pudientes a sus servicios. Para mediar en los conflictos se necesitan otras instituciones tradicionales, como el sistema judicial, que no sólo lleva tiempo, sino que genera muchos costes y tiene limitaciones geográficas.

En las aplicaciones DeFi, nada de esto es necesario, ya que es posible especificar en el propio código la resolución de todos los posibles conflictos, permitiendo a los usuarios, desde cualquier parte del mundo, tener un control total sobre sus recursos. Esto no sólo reduce los costes asociados al suministro y uso de estos productos, sino que también permite un sistema financiero más democrático, ágil y menos burocrático.

Una de las principales ventajas de DeFi es su estructura modular. Como estas estructuras pueden construirse de antemano, su despliegue es mucho menos complicado y mucho más seguro. Las aplicaciones interoperables de DeFi en el blockchain públicas pueden crear mercados, productos y servicios financieros totalmente nuevos.

Al desarrollarse estos nuevos servicios financieros sobre blockchain, se elimina cualquier tipo de fallo. Los datos se registran en la blockchain y se replican en miles de nodos, lo que garantiza su propiedad y dificulta la censura o el posible cierre de un servicio.

DeFi aplicado en la práctica

El objetivo de DeFi es crear un ecosistema de servicios financieros de código abierto, sin necesidad de permisos de terceros y con transparencia, que esté disponible para todos y funcione sin ninguna autoridad central. En este tipo de ecosistema, los propios usuarios conservan el control total de sus activos e interactúan a través de aplicaciones descentralizadas (DApps) peer-to-peer (P2P). Estas son algunas opciones en las que ya se puede contar con DeFi.

Préstamos

Uno de los más populares en el ecosistema DeFi, el préstamo abierto y descentralizado tiene muchas ventajas sobre los préstamos tradicionales, como: la liquidación instantánea de las transacciones, la garantía de activos digitales, la no necesidad de comprobaciones de crédito y la posibilidad de estandarización en el futuro.

Al estar desarrolladas en blockchains públicas, minimizan la cantidad de garantías necesarias y se basan en métodos de verificación criptográfica. Los préstamos en blockchain reducen el riesgo de contrapartida, haciéndolos más baratos, más rápidos y disponibles para más personas.

Servicios bancarios financieros

Como las aplicaciones DeFi son, por definición, aplicaciones financieras, los servicios bancarios son obviamente uno de sus usos. Entre estos servicios podemos incluir la emisión de stablecoins (monedas respaldadas por monedas fiduciarias tradicionales), hipotecas y seguros. Esto varía en función de las especificidades reglamentarias de cada país.

A medida que el sector de la blockchain madura, la atención se centra en la creación de stablecoins, que pueden transferirse digitalmente con mayor facilidad. Como las criptomonedas son volátiles, las stablecoins descentralizadas pueden adoptarse para el uso diario, como dinero digital que no es emitido ni supervisado por una autoridad central.

En el caso de las hipotecas, por su parte, con el uso de los contratos inteligentes, los gastos de administración y contratación pueden reducirse significativamente en comparación con el proceso tradicional, que suele ser caro y lento.

Los seguros en blockchain permiten eliminar los intermediarios y distribuir los riesgos entre muchos participantes. Este proceso puede dar lugar a primas más bajas pero con la misma calidad de servicio.

Mercados descentralizados

El segmento DeFi es el que ofrece más espacio para la innovación financiera. Podría decirse que algunas de las aplicaciones más importantes de la DeFi son los intercambios descentralizados (DEX). Estas plataformas permiten a los usuarios comerciar con activos digitales sin necesidad de que un intermediario de confianza (el exchange) guarde los fondos. Las operaciones se realizan directamente entre los monederos de los usuarios con la ayuda de contratos inteligentes. Al requerir mucho menos trabajo de mantenimiento, los exchanges descentralizados suelen tener tasas de negociación más bajas que las centralizadas. La tecnología Blockchain también puede utilizarse para emitir y consentir la propiedad de diversos instrumentos financieros convencionales.

Optimización del rendimiento

Las DApps de DeFi pueden utilizarse además para automatizar y optimizar las carteras de ingresos obtenidas con las apuestas y otros productos. El uso de un contrato inteligente ahorra tiempo y optimiza la cartera. Los fondos pueden seguir agrupándose con los de otros usuarios y las comisiones de gas se reparten entre todos los miembros del contrato inteligente de optimización del rendimiento.

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