:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/RKAT3OG2KVAT3BHI2THCO2W3GY.jpg "Cartel de una casa en venta")
Bloomberg — Si bien el 95% de los millennials de EE.UU. que alquilan vivienda quieren ser propietarios, dudan poder hacerlo en un futuro cercano.
Primero llegó el frenesí inmobiliario de la pandemia, donde abundaron las guerras de oferta en un mercado con baja oferta, el cual quedó fuera del alcance de muchos primeros compradores pese a tasas de interés históricamente bajas. Luego llegaron las subidas de tasas de interés. Y si bien la Reserva Federal ha logrado enfriar la demanda, la oferta sigue siendo baja y los pagos mensuales de hipotecas quedan fuera del alcance de muchos potenciales compradores.
:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/FOT5NUQDKJCVVFNOW6XKPAFBQQ.jpg "EE.UU.: inflación núcleo de consumo personal se desacelera en noviembre")
Para colmo de males, la inflación ha elevado el costo de todo, desde los alimentos a servicios y alquileres, lo que hace aún más complicado ahorrar para una casa.
“No es un único factor el que frena a los compradores de primera vivienda, sino varios”, afirma Jessica Lautz, economista jefe adjunta y vicepresidenta de investigación de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. “Todos ellos pueden acumularse entre sí”.
Aquí un vistazo a algunos de los problemas que mantuvieron a los potenciales compradores por primera vez, muchos de los cuales son millennials, al margen este año.
Tasas hipotecarias
El aumento de los costos de endeudamiento ha enfriado el mercado de la vivienda, pero en muchas zonas los precios no han bajado lo suficiente como para que las propiedades sean asequibles para los compradores primerizos.
Kerry Tuttle, directora de relaciones públicas en Chicago, ha tenido que retrasar la compra de una vivienda. Ella y su pareja planeaban comprar un apartamento de dos dormitorios al final de su último contrato de alquiler y habían ahorrado US$35.000 para el pago inicial. Pero las propiedades de su rango de precios eran de peor calidad de lo que ella esperaba.
“Estaba claro que iba a obtener menos por mi dinero si compraba en este mercado”, afirma.
Los costes adicionales, como las cuotas de la comunidad de propietarios y los impuestos, hacían que los pisos que costaban menos de US$350.000 estuvieran fuera de su presupuesto. En su lugar, la pareja alquiló un apartamento más grande, y están sopesando si dar prioridad a casarse.
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El precio medio de venta de una vivienda en la zona de Chicago en noviembre era de US$310.000, por debajo del máximo de US$372.750 alcanzado en abril, pero casi un 20% más alto que hace cinco años, según Redfin. La correduría en línea predijo recientemente que el mercado de la vivienda de Chicago se mantendría en gran medida estable en 2023.
Facturas, facturas, facturas
La idea de ahorrar para una casa es desalentadora en un momento en que todo, desde el alquiler a los comestibles, es cada vez más caro y los aumentos salariales no siguen el ritmo de la inflación.
“En estos momentos, el objetivo es mantenerse a flote sin tener que echar mano de los ahorros antes de cobrar la próxima nómina, algo que rara vez consigo”, explica Amelia Garrison, directora de contratación de una organización sin ánimo de lucro de Columbus (Ohio).
¿Otro golpe? El plan de condonación de la deuda estudiantil del Presidente Joe Biden, que algunos millennials veían como una oportunidad para reducir su carga de deuda y acelerar el ahorro para una vivienda, está paralizado por impugnaciones legales.
Stephanie Valentini, una estudiante de posgrado de 32 años y analista del comportamiento en Kansas, dijo que ella y su pareja tendrán que pagar al menos US$1.000 al mes cuando se reanuden los pagos de los préstamos estudiantiles. Así las cosas, el alquiler, las facturas médicas y otros gastos les han obligado a retrasar hitos vitales.
“Es poco probable que podamos permitirnos una casa y tener hijos, incluso siendo dos mujeres privilegiadas y con una buena educación”, afirma.
Disparidad racial
La compra de una vivienda ha sido durante mucho tiempo una forma clave de acumular riqueza. Y las dificultades para los compradores primerizos han perjudicado especialmente con las personas de color, que históricamente han sido víctimas de la exclusión y las diferencias salariales. La generación millennial en Estados Unidos es más diversa que sus predecesoras, y la generación Z también las está superando.
A través de la demografía de edad, el 88% de las personas que compraron una residencia principal entre julio de 2021 y junio de 2022 eran blancos, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Entre los compradores primerizos durante ese período, el 82% eran blancos, la proporción más alta en al menos 20 años.
Ser soltero
Es aún más difícil comprar una casa para los solteros, y los millennials están cada vez más en esa cohorte. Se casan más tarde que las generaciones anteriores, y más de la mitad de este grupo de edad no está casado.
“Tengo la sensación de que nunca podré comprar a menos que solicite una hipoteca con mi pareja”, dice Caitlyn Coyle, de 33 años, encargada de una tienda en Nueva Jersey. “Gano un dinero decente y no estoy pasando apuros, pero puedo ahorrar muy poco de mi sueldo para destinar a un pago inicial”.
Catherine Young, productora de 32 años en Los Ángeles, aún tiene esperanzas de poder comprar una casa, pero no confía en tener dos ingresos para conseguirlo.
“No puedo garantizar que vaya a encontrar a alguien con quien quiera estar a largo plazo antes de estar preparada para comprar una casa”, afirma. “Y quiero más la casa”.
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