:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/Q7YC5PD2KNG7RMVGERRU6I3ZZU.jpg "La inflación en Chile volverá a subir en marzo: 5 consejos para cuidar tus finanzas este mes")
Bloomberg Línea — El Banco Central de Chile (BCCh) se han fijado como objetivo prioritario bajar la inflación y si bien los máximos parecen haber quedado lejos, el camino para reducción los desequilibrios tiene avances y retrocesos.
Datos preliminares de una encuesta de Bloomberg anticipa que el Índice de Precios al Consumidor (IPC) de febrero arrojará un 0,2%, pero el escenario será distinto en marzo. Para este mes, distintos analistas del mercado prevén un rebote relevante en la cifra.
:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/PTMXQHXY4BCAPL3MBNXWXR2RZU.jpg "Fuente de la imagen: Oficina de Estudios y Políticas Agrarias")
Frente a los altibajos del costo de la vida surge una inquietud: ¿Cómo proteger los bolsillos de la inflación sin exponerse a riesgos elevados? Expertos en finanzas, consultados por Bloomberg Línea, ofrecieron algunas recomendaciones para evitar la pérdida de poder adquisitivo.
:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/HCJBT5WI6JDRZC3LAUSWABYDIQ.jpg "La inflación en Chile caería del 10% interanual entre abril y mayo, según Marcel")
1. Las herramientas más sencillas
Alejandro Guzmán, docente de Unegocios FEN de la Universidad de Chile, explicó que los productos financieros más simples, en cuanto a su comprensión, y conservadores, en términos de su riesgo asociado, son los depósitos a plazo, las libretas de ahorro en Unidades de Fomento (UF) y los fondos mutuos (FFMM) estructurados en esta moneda.
- Las libretas y FFMM cubren el 100% de la inflación y entregan un interés real bastante bajo o un mayor valor cuota, respectivamente. “Son conservadores por esa razón”, señaló el economista.
- También indicó que, en general, hay que considerar los plazos mínimos de permanencia que exigen y, en el caso de los FFMM, eventuales comisiones de entrada / salida.
2. Qué tener en cuenta de los depósitos a plazo
El depósito a plazo en pesos ofrece desde una semana hasta un año —a un solo vencimiento— y paga una tasa de interés nominal, que se otorga usualmente sobre una tasa base de 30 días. ¿En qué fijarse?
“En que la tasa nominal supere la inflación del período (si el depósito es, por ejemplo, a 30 días) ya que, de no ser así, se incurre en una pérdida real”, aseveró Guzmán.
:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/PTMXQHXY4BCAPL3MBNXWXR2RZU.jpg "IPC 2023 en Chile: así los expertos esperan que suba la inflación en febrero")
El académico añade que se han visto tasas muy atractivas para períodos entre 180 y 360 días, ya que la tasa base mensual supera para esos plazos la inflación. Para quien no requiera los fondos durante ese período, es recomendable colocar una parte de los ahorros “en plazos mayores guardando una proporción en menores por cualquier contingencia”.
En tanto, José Patricio Uribe, académico de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián, recordó que “ya no es requisito tener una cuenta corriente para hacer depósitos a plazo, lo que permite empezar a ahorrar desde montos bajos”.
Quien se decide por esta vía tendría que analizar si ahorrar en pesos o en UF. “En estos momentos, las tasas en pesos están sumamente altas y están dando alrededor de un 11% anual”, dijo el economista.
Ahora, la siguiente pregunta es si se decide invertir a corto, mediano o largo plazo. “A corto plazo, es decir por mes o por trimestre, se puede hacer en pesos o en UF. Si se invierte a un año o más, la inversión en pesos sigue siendo conveniente; pero si se hace en UF podría no ser la mejor opción, pues la rentabilidad va a depender de a cuánto llegue la inflación en el periodo qué se escoja y, considerando las proyecciones del Banco Central, esta va a bajar este año”, explica.
3. El análisis de los gastos
Además de los instrumentos financieros mencionados, Uribe realizó algunas recomendaciones en relación al día a día:
- Uno de los principales tips para protegerse de la inflación, además de escoger el instrumento de inversión, es analizar los gastos, qué tipo de productos o servicios consumimos más, compararlos con la evolución de precios que estos han tenido y planificar.
- Identificando ese consumo, una alternativa para quienes cuenten con el dinero para hacerlo, es comprar al por mayor y asegurar esos productos al precio actual y protegerse de futuras alzas, comenta.
4. Identificar gastos fijos y variables
El docente de la Universidad San Sebastián señaló que también es importante contar con un presupuesto mensual, identificar gastos fijos y variables, lo que ayuda a analizar en qué ítems podemos hacer ajustes. “Si la persona decide ahorrar, es importante que el monto que defina sea parte de este presupuesto mensual”.
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5. Un presupuesto en base a una alta inflación
La inflación anualizada en Chile se ubica en un 12,30%, lo que cuadruplica las metas de un año norma del Banco Central (3,00% - 3,20%). No obstante, Guzmán explicó que no a todos la inflación los afecta igual. “Una pareja de adultos mayores que gasta un 50% de sus ingresos en alimentos, enfrenta una inflación ponderada al menos de un 18%, por lo tanto, aunque su pensión se reajuste por la inflación, aún así sus ingresos reales son menores”.
A partir de este análisis, el experto consideró que lo mejor sería:
- Confeccionar un presupuesto para identificar, controlar y racionar en lo posible los gastos.
- Buscar proveedores más económicos y alternativos en el caso de alimentos.
- Reducir gasto en productos suntuarios.
- Proteger ahorros de la inflación
- Evitar el endeudamiento más caro como las “líneas, avances”, entre otros.
