No le deje una pesadilla a su familia cuando muera

Bloomberg — Es posible que fallezcas antes de lo que imaginas. Especialmente si el desafortunado cierre del gobierno te llevó a beber.

Las defunciones asociadas al consumo de bebidas alcohólicas en Gran Bretaña crecieron un 4,2% en el año 2022 en comparación con el año 2021, y fueron un 32,8% más elevadas en 2022 con respecto a 2019, tras no haber experimentado ningún repunte en los siete años previos al encierro.

Sin embargo, en la actualidad no es necesario el alcohol para llevarse una grata sorpresa.

La realidad es, de acuerdo con los datos de James Ferguson, de MacroStrategy Partnership, es que aun después de Covid-19, Gran Bretaña continúa presentando elevados niveles de exceso de fallecimientos con respecto a lo que podrían indicar los datos de 2010-2019.

De momento, desde el segundo semestre de 2021 han fallecido en Gran Bretaña alrededor de 100.000 personas más de las que podrían haberse previsto por causas distintas al Covid-19.

No hay que buscar mucho para descubrir una causa plausible: el caos generalizado que es el Servicio Nacional de Salud del Reino Unido (NHS, por sus siglas en inglés).

Así, en 2010, un 98% de los ciudadanos que llegaban a urgencias recibían atención en un plazo de 4 horas, el 87% de los enfermos de cáncer urgentes recibían atención en un periodo de 62 días y había 2,3 millones de personas esperando para recibir alguna clase de tratamiento en un hospital (un escáner o una operación, tal vez).

En 2023, estos números son menores: 60%, 62% y 6,3 millones. Se entiende. No sorprende que únicamente el 24% de la población se muestre conforme con el NHS ( en comparación con el 70% en 2010), ni tampoco que se sigan produciendo muertes en exceso.

¿Cómo remediar estas desgracias?

Existen respuestas evidentes: reduzca el consumo de ginebra, opte por la atención privada cuando se sienta ligeramente enfermo y disponga de medios económicos, y ruegue que se produzca una auténtica transformación productiva en el sector público inglés.

Sin embargo, la más factible es estar preparado, y que el último regalo que puedas hacerle a tu familia resulte de lo más agradable si te preparas con tiempo para la muerte.

Si se pregunta a la mayoría de las personas sobre los preparativos que harían para estar listo para la muerte, es posible que digan que escribirán un testamento y pensarán en el funeral, dice Matthew Hutton en su excelente libro sobre el tema, Your Last Gift (El último regalo). Tienen razón, en ambos aspectos, por supuesto.

Morir intestado (sin testamento) en Inglaterra y Gales, y tus bienes se dividirán según una fórmula estatal.

Su cónyuge sobreviviente recibirá las primeras £322,000 (US$401,985) más todas sus posesiones personales, así como la mitad de todo lo que quede después de eso. Sus hijos reciben partes iguales de la otra mitad. Si no tienes hijos, pasa a tus padres y, salvo a tus hermanos y hermanas u otros parientes. Si no tienes ninguno, pasa a la Corona.

Todo esto podría ser lo que quieres. Pero en una época de familias mixtas, muy a menudo será exactamente lo que no quieres.

No hay furia más intensa que la de un niño que ve a su madrastra heredar la riqueza de su propia madre, por ejemplo, y poca conmoción peor que la de una pareja de larga duración con la que nunca ha estado casado y que descubre que no tiene derecho de residencia en su casa.

Así que sí, escribe un testamento, designa un albacea (alguien que te conozca a ti y a tu familia y en quien realmente confíes), haz que sea testigo y luego quizás no se lo cuentes a mucha gente, especialmente a nadie que reciba mucho dinero.

Se desperdician demasiadas vidas en expectativas financieras y usted puede decidir gastar más de lo que esperaba de todos modos (no hay bolsillos en una mortaja). Luego actualícelo cada dos años.

El funeral también importa. Después de su muerte, la gente pasará mucho tiempo hablando de lo que usted “hubiera querido”. No tendrán idea real de lo que usted hubiera querido, así que si le interesa este tipo de cosas (ya sea el entierro o la cremación, por ejemplo), dígaselo con anticipación.

Estas dos cosas son el mínimo absoluto. Nada más que el último regalo que menos pueden esperar. Deberías hacer mucho más. Asegúrese de que sus hijos tengan su poder notarial duradero (LPA, por sus siglas en inglés) y que puedan tomar decisiones por usted tanto sobre sus finanzas como sobre su salud cuando usted ya no pueda hacerlo.

Consulte a un abogado para esto, regístrelo en la Oficina del Guardián Público (cuesta unas £82 (US$103) y luego archívelo hasta que sea necesario. Luego, asegúrese de haber dejado instrucciones sobre quién debe cuidar de sus mascotas (espero que haya cubierto a los niños en su testamento).

Asegúrese de que todos los documentos importantes estén archivados correctamente en un lugar obvio. Nomine a los herederos de sus pensiones y regístrelos con su proveedor de pensiones.

Haga una lista de cuentas bancarias, ISA (por sus siglas en inglés, cuenta individual de ahorro, SIPP (por sus silgas en inlgés, Pensión personal de autoinversión, ahorros y otras cuentas de pensiones o inversiones con detalles de contacto claros; será necesario informar a todas estas empresas de su fallecimiento.

También puede hacer una lista de amigos cercanos a quienes le gustaría que le llamen por teléfono, incluyendo sus números.

Luego recurra a sus activos digitales. Esto se trata en parte de activos reales (¡pagaste por todos esos libros Kindle!), pero se trata principalmente de administración. Deje una lista de contraseñas para acceder a sus dispositivos; no querrá perder sus fotos, videos y cartas. También puedes dejar contraseñas para asociaciones y membresías y para otras cuentas. Pero tenga en cuenta la Ley de uso indebido de ordenadores de 1990, según la cual iniciar sesión con los datos de otras personas puede constituir un delito penal.

En lugar de dejar contraseñas para su cuenta de correo electrónico, una gran cantidad de plataformas ahora le permiten designar contactos heredados que tendrán acceso legal a sus cuentas en caso de su muerte. Eso facilitará mucho las cosas para su familia, especialmente cuando se trata de notificar a las personas sobre su muerte y averiguar qué otras cuentas en línea tiene.

A continuación, cripto. Ya perdí el acceso a dos lotes, incluso sin el obstáculo adicional de la muerte. Quizás asegúrese de que eso no les suceda a sus herederos.

Por último, cabe señalar que el NHS no es la única parte irremediablemente improductiva del sector público del Reino Unido. Solía tomar 16 semanas obtener la legalización. Ahora escuchamos muchos informes de que se necesita muchas veces más.

Así que asegúrese de que, si la mayor parte del dinero de su familia está a su nombre, haya al menos una cuenta conjunta que pueda proporcionar dinero en efectivo a los sobrevivientes hasta que aparezca la legalización (las cuentas conjuntas vienen con reglas de supervivencia que permiten que cualquier persona nombrada en la cuenta mantenga usándolo).

Dejar a tu familia una pesadilla administrativa podría ser lo que quieras (es mejor servir la venganza fría). Pero suponiendo que no sea así, es mejor que empieces. Nada hará que tu familia te recuerde con más cariño (con o sin ginebra) que una muerte fácil de administrar.

Esta nota no refleja necesariamente la opinión del consejo editorial o de Bloomberg LP y sus propietarios.

Lea más en Bloomberg.com