Bloomberg Línea — En 2026 el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) implementó la eliminación de la cuota inicial para ciertos créditos hipotecarios, cuyo objetivo es permitir que más familias accedan a una casa propia sin la barrera de reunir una suma grande de dinero al inicio.
“Durante años, la principal barrera para tener vivienda propia fue reunir el dinero de la cuota inicial. Hoy, con el FNA, esa barrera desaparece: ahora la única barrera es tomar la decisión de afiliarse al FNA y empezar a construir el camino hacia su casa propia. Es una decisión histórica”, dijo Laura Roa Zeidán, presidenta de la entidad.
El nuevo esquema de crédito del FNA para 2026 aplica fundamentalmente a la compra de Vivienda de Interés Social (VIS) y Vivienda de Interés Prioritario (VIP).
Estos tipos de vivienda están diseñados para hogares con menores ingresos y son una prioridad dentro de las políticas públicas de vivienda en Colombia, porque buscan atender las necesidades de quienes tienen menor capacidad de ahorro.
Bajo esta modalidad, tanto la vivienda nueva como la usada que sea VIS o VIP puede ser financiada hasta en un 100 % de su valor, eliminando la necesidad de aportar una cuota inicial desde el propio bolsillo del comprador.
Para que este crédito sin cuota inicial sea una opción real, el solicitante debe estar afiliado al FNA, lo cual puede hacerse transfiriendo las cesantías desde otro fondo o constituyendo un Ahorro Voluntario Contractual (AVC), un mecanismo que permite aportes diarios desde COP$6.000 hasta un único aporte de hasta COP$2.112.000, según el plan pactado.
Aunque no se exige dinero disponible para la cuota inicial al momento de solicitar el crédito, tener un historial de ahorro con el FNA es clave: la entidad revisa la disciplina de ahorro del afiliado como parte de su evaluación de riesgo y capacidad de pago.
Esto significa que, en la práctica, aunque la cuota inicial como tal desaparece, el historial de ahorro sigue siendo un factor importante para acceder al beneficio.
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Este tipo de crédito está especialmente orientado a hogares que hoy pagan arriendo y tienen ingresos estables, pero que no han logrado acumular suficientes recursos para una entrada tradicional.
La nueva línea de crédito comenzará a operar desde el segundo semestre de 2026, pero desde ya los ciudadanos interesados podrán iniciar los trámites: el primer paso es tomar la decisión de ser propietarios, y el segundo es afiliarse a al FNA o trasladando sus cesantías para iniciar su propio historial de ahorro.
De esta manera, las familias colombianas que hoy pagan arriendo o cuentan con capacidad de asumir una cuota mensual, podrán adquirir su vivienda propia sin necesidad de realizar un pago inicial. Para ello, solo deben demostrar que tienen capacidad de pago y hábitos de ahorro.
Adicionalmente, el FNA cuenta con opciones como los créditos conjuntos, que permiten ampliar la capacidad de compra sumando ingresos familiares.
La presidenta de la entidad explicó la importancia y el impacto social que esta decisión tiene para las familias colombianas. “La financiación del 100% se alinea con la política de vivienda del Gobierno nacional y busca brindar mayor estabilidad económica a las familias, especialmente en un contexto de aumento del salario mínimo y del costo de vida”.
