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R2 recauda US$5,9 millones para proporcionar capital a pymes

La fintech de LatAm es una proveedora de infraestructura de préstamos integrada y ya tiene clientes como Rappi, Clip y Kushki

Cofundadores de R2
February 03, 2022 | 12:26 PM

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R2, un nuevo jugador en el ecosistema fintech, anunció que ha recaudado una ronda semilla de US$5,9 millones liderada por General Catalyst. El family office 166 2nd así como Y Combinator también participaron en la ronda.

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Los emprendedores Roger Larach y Roger Teran son originarios de Centroamérica y decidieron fundar la startup para ayudar a las pequeñas y medianas empresas de América Latina a acceder a capital. Hondureño, Larach es el CEO de R2. Él viene de una familia de empresarios y dice que ha notado cómo fue doloroso para las pymes obtener capital, especialmente cuando la pandemia golpeó a estas empresas.

“Vimos muchas pequeñas y medianas empresas en línea, el efectivo disminuyó unos 35% en la región y más de 10 millones de consumidores hicieron su primera compra en línea. Las pymes en América Latina se están quedando en línea a través de diferentes plataformas. Rappi, iFood, y todas estas plataformas que procesan ventas para pymes tienen muchos datos”, dice.

La idea de los dos “Rogers” es cerrar la brecha de crédito en América Latina aprovechando los datos de transacciones que tienen estos marketplaces. Teran tiene experiencia en ciencia de datos y es el director de datos en la startup, mientras que Larach tiene experiencia en finanzas. Antes de R2, trabajó en el unicornio argentino Ualá y con fusiones y adquisiciones en Nueva York.

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R2 fue parte de un lote de Y Combinator el año pasado. Ahora, los fondos de la ronda ayudarán a la empresa a construir el equipo. La fintech dice que es una empresa “multilatina” desde el primer día. Ella cuenta con equipos distribuidos por el continente, con un jefe de finanzas en Nueva York, ingenieros en Uruguay y equipos en Chile, Colombia, México, Argentina y Brasil. El equipo de ingenieros, científicos de datos y expertos en crédito aportan la experiencia de empresas como Google (GOOGL), Mercado Libre (MELI), Ualá, Uber (UBER), J.P. Morgan (JPM), McKinsey y Xapo. Larach espera que una escala regional le ayude a construir el negocio con menor costo.

Préstamo como servicio

La herramienta de R2 funciona como una infraestructura de préstamo integrada. Ella proporciona la infraestructura detrás de plataformas como el gigante de entregas Rappi, en Ecuador, la fintech Kushki, en Colombia, y el unicornio de POS Clip, en México.

Estas plataformas pueden proporcionar capital a los comerciantes, mientras que R2 se ocupa de la oferta, autenticación, cumplimiento y cobros de préstamo. “Desembolsamos el capital y la plataforma brinda financiamiento a las pymes con nuestra herramienta, por lo que somos un proveedor de préstamos como servicio que permite que las plataformas proporcionen capital a las pymes”.

R2 permite que las empresas se conviertan en proveedores de capital a partir de préstamos y también está implementando el modelo ‘compre ahora, pague después’ B2B en todas las plataformas de facturación. En el futuro, quiere agregar más productos de crédito.

El préstamo que proporciona la fintech es un financiamiento basado en ingresos. “Las plataformas tienen datos, clientes y el efectivo de las ventas, por lo que estamos tomando un porcentaje de esas ventas para las colecciones”.

Las empresas de infraestructura fintech en América Latina están de moda en este momento. Pomelo, de Argentina, por ejemplo, recaudó recientemente US$35 millones de Tiger Global. Pomelo se enfoca en emitir tarjetas a cualquier empresa, incorporando servicios financieros a través de una API que construye neobanks.

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Por su parte, R2 se centra en préstamos. “Las pymes necesitan capital, no una tarjeta”, dice Larach.

Mientras que en Brasil las fintech crediticias como Creditas suelen recaudar dinero de los vehículos brasileños FIDC (fondos de inversión de derechos crediticios), R2 recauda con financiación de deudas de family offices e inversores de capital para proporcionar los préstamos.

Hasta ahora, el retador dice que financió más de 700 pequeñas empresas en América Latina a través de múltiples plataformas. “Queremos financiar cientos de pymes cada mes, permitir que cualquier plataforma se integre con nosotros y queremos seguir creando un equipo increíble, con ingenieros de datos y de software, ya que somos una empresa basada en datos”, dice el CEO.

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La fintech quiere ofrecer más de 5 mil préstamos a pymes en diferentes países este año. “Queremos tener un impacto directo en la economía de América Latina ya que las pymes de la región generan el 67% de los empleos. Queremos cerrar esta brecha crediticia, nuestros préstamos van directamente a las empresas para invertir en despesas de capital y capital de trabajo”.

--Esta nota fue traducida por Bianca Carlos, localization specialist de Bloomberg Línea.

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