Bloomberg Línea — Para Colombia Fintech, el gremio que agrupa a las empresas del sector en el país, 2025 dejó avances puntuales, pero también demoras regulatorias clave en áreas como pagos inmediatos, finanzas abiertas y el pago digital de impuestos.
“El país no puede quedarse en un lugar cómodo; hay avances significativos en acceso al sistema financiero, pero las brechas se mantienen y no estamos poniendo a los usuarios en el centro”, dijo el ejecutivo.
A lo que añadió que la profundización de la competencia debe ser un objetivo constante para los reguladores. “Tenemos que avanzar en estas tareas como país, dejar atrás estos objetivos implica negarle a los colombianos los beneficios asociados a una mayor competencia y un mercado más innovador y moderno”.
Sobre las tareas pendientes, el gremio hizo referencia a lo que ha pasado con Bre-B, el nuevo sistema de pagos inmediatos del Banco de la República, para enviar o recibir dinero entre diferentes entidades financieras, todos los días del año a cualquier hora, y en máximo 20 segundos.
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Actualmente, alrededor de 33,7 millones de colombianos han registrado sus llaves y se han ejecutado cerca de 200 millones de transacciones en un poco más de dos meses.
Bre-B es uno de los pilares de la modernización del sistema financiero, destacó el gremio, ya que permite eliminar fricciones asociadas a los pagos digitales y puede reducir el uso del efectivo. “No obstante, este año el Gobierno buscó fiscalizar Bre-B. A través de un proyecto de decreto buscó ampliar la tarifa de retención en la fuente del 1,5% a pagos con QR, compras con tarjeta débito o crédito, y transferencias electrónicas".
Lo anterior, advirtió, ponía en alto riesgo la viabilidad de este sistema debido a que incentivaría el uso del efectivo. Si bien el Gobierno anunció que modificaría el proyecto para establecer la tarifa en 0%, aún no ha sido publicado, dice Colombia Fintech.
“Promover la competencia en la industria financiera es un objetivo clave y, en el caso de Bre-B, el modelo implementado presenta retos estructurales importantes: la necesidad de una operación verdaderamente descentralizada, con roles claramente definidos para el regulador y el Banco de la República desde sus nodos principales”, señaló Hernando Rubio, CEO y cofundador de Movii.
Regulación de pago de impuestos y open finance
Colombia Fintech también dijo que llama la atención que, en medio de un panorama fiscal complejo, el Gobierno no ha avanzado en modernizar la regulación sobre pago de impuestos.
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Una regulación desactualizada impide a los colombianos pagar sus impuestos a través de neobancos y fintechs, indicó. Lo anterior, a pesar de que las entidades cuentan con la capacidad operativa y tecnológica para ofrecer este servicio.
“En la práctica, limitar el pago a 13 bancos plantea fricciones a los usuarios como asumir un cobro adicional del 4x1000 o tener que acercarse a una sucursal física", destacó el gremio.
Adicional a eso, hizo referencia a que el 2025 cerró sin avances concretos en la regulación del Sistema de Finanzas Abiertas Obligatorio, una pieza clave para la modernización del sistema financiero colombiano.
Aunque desde diciembre de 2024, la Unidad de Regulación Financiera (URF) publicó para comentarios el proyecto de decreto que regularía este nuevo Sistema, aún no se ha publicado su versión definitiva.
“Es fundamental avanzar en la digitalización financiera en Colombia, incluyendo la implementación de open finance, que ya se encuentra en su etapa final, y la actualización de normas que beneficien al consumidor, como el 4x1.000 y la integración de los neobancos al sistema de pagos de impuestos, vigente desde el año 2000″, comentó Óscar Cadena, director de Asuntos Públicos de Nubank.
A lo que añadió que se debe seguir fortaleciendo la adopción de Bre-B, que muestra un crecimiento sostenido en el país, aunque aún enfrenta desafíos importantes en materia de fraude.
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Para las fintech, la ausencia de una regulación clara no solo retrasa estos beneficios, sino que mantiene cerradas oportunidades para millones de usuarios.
Sobre ese punto, explican que los sistemas de finanzas abiertas son clave para la inclusión y la competencia: permiten que las entidades participantes (como fintechs o bancos) puedan compartir la información de los consumidores, con su consentimiento, para ofrecerles mejores productos y servicios.
“La industria fintech lleva esperando avances en finanzas abiertas desde el 2022, pero siguen sin materializarse, convirtiéndose en otra promesa pendiente dentro de la agenda de modernización financiera del país", agregó Colombia Fintech.
