Bloomberg — La multimillonaria Cristina Junqueira tuvo dificultades para obtener una tarjeta de crédito después de llegar a Miami el año pasado junto a su esposo y sus cuatro hijos.
“Me llevó meses”, recuerda, rememorando una experiencia con la división de banca privada de una importante institución. Pero esa dura prueba fue un recordatorio de por qué vino a EE.UU. en primer lugar.
“Sabemos cómo resolver estos problemas”, dijo en una entrevista.
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La frustración con el sistema bancario tradicional empujó a Junqueira a cofundar Nu Holdings Ltd. con David Vélez en 2013. Más conocida como Nubank (NU), se ha convertido rápidamente en la empresa fintech más valiosa de América Latina, alcanzando una capitalización bursátil de US$72.000 millones al conceder créditos a clientes de todo el espectro de ingresos. Su siguiente misión es irrumpir en la mayor economía del mundo sin abrir una sola sucursal.
A finales de enero, Nubank obtuvo la aprobación condicional para realizar algunas actividades bancarias en EE.UU., un primer paso para adquirir una licencia bancaria nacional. En aquel momento, la empresa esperaba empezar a operar en un plazo de 18 meses.
Y aunque Nubank cuenta con más de 130 millones de clientes, la mayoría en Brasil, México y Colombia, partirá de cero en Estados Unidos, un mercado competitivo con miles de bancos entre los que elegir.
“Nada será más difícil que construir una marca en EE.UU.” dijo Junqueira,
Pero ayuda que sea algo así como una microcelebridad. La madre de cuatro hijos, de 43 años, tiene más de 800.000 seguidores en Instagram al tanto de su negocio, su vida familiar y su experiencia adaptándose a su nuevo hogar en el sur de Florida, adonde se trasladó desde São Paulo para liderar el proyecto de Nubank en EE.UU.
“Por eso estoy aquí”, dijo Junqueira. “Porque fui la persona principal que construyó la marca en Brasil a lo largo de los años hasta lo que es hoy”.
Esa marca da servicio a más del 60% de la población adulta de Brasil y cuenta con más de US$40.000 millones en depósitos. Junqueira se convirtió en multimillonaria después de que Nubank recaudara US$2.600 millones en una oferta pública inicial estadounidense en 2021. Hoy, su participación en la empresa vale unos US$1.900 millones y las acciones han subido más de un 60% desde su debut, en comparación con la ganancia de aproximadamente un 22% del índice KBW Bank, que sigue a los principales prestamistas estadounidenses.
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Base hispana
Miami es una base natural para las operaciones del Nubank en EE.UU. Es el epicentro de un condado de mayoría hispana y el nombre de la empresa tiene peso entre millones de estadounidenses que tienen lazos con Latinoamérica.
Aun así, Nubank ha ido a lo grande para dar a conocer su presencia. Su nombre ya adorna el estadio de fútbol donde el Inter de Miami CF, liderado por Lionel Messi, juega sus partidos como local. Junqueira y Vélez hicieron acto de presencia en el partido inaugural del equipo en casa a principios de este mes.
La empresa también está trabajando con un equipo de Fórmula Uno vinculado a Mercedes-Benz Group AG, enganchando su carro a un deporte que ha explotado en popularidad desde el debut de una serie documental de Netflix Inc. (NFLX) en 2019.
Otra forma de atraer nuevos clientes es conectar a los estadounidenses con los mercados principales del Nubank. Su presencia en EE.UU. podría ser una bendición para los inmigrantes que envían dinero regularmente a sus países de nacimiento.
“Puedo ver un mundo en el que, debido a su capacidad para realizar transferencias de cuenta a cuenta desde EE.UU. a Latinoamérica, Nu ofrezca transacciones de remesas gratuitas como forma de captación de clientes”, afirma Zachary Gunn, analista de Financial Technology Partners. “Históricamente eso no ha sido posible porque existen redes distintas en cada extremo”.
Los analistas de Citigroup Inc. (C) señalan que Nubank —que se espera se enfoque en tarjetas de crédito y préstamos personales en EE.UU.— podría alcanzar unos US$21.000 millones en ese país para 2030 si logra captar 2% de participación de mercado en California, Texas y Florida, tres estados con grandes poblaciones hispanas. Eso equivale aproximadamente al 60% de su cartera de préstamos en Brasil.
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Citi también proyecta una rentabilidad sobre fondos propios del 20% para las operaciones de Nubank en EE.UU., por encima de la media nacional del 12%.
“A nuestro juicio, Nu podría seguir superando el promedio de EE.UU. gracias a su bajo costo de atención”, escribió el analista Gustavo Schroden en un informe de marzo.
Aunque es lógico comenzar enfocándose en hispanos y brasileños en EE.UU., Nubank tiene ambiciones más amplias. La empresa contrató recientemente a un ejecutivo de TikTok para captar la atención de personas que quizás nunca han oído hablar de ella. También ha abierto oficinas en EE.UU. cerca de Washington, D.C., y en Palo Alto, California, este último hogar de muchas figuras destacadas de Silicon Valley.
“Estamos construyendo esto para los estadounidenses”, dijo Junqueira. “Las primeras personas que nos van a reconocer serán de Brasil, México”, agregó, “pero lo vamos a hacer para esta nueva generación joven y acomodada que está emergiendo en EE.UU.”
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