Bloomberg Línea — El decreto que regula las finanzas abiertas en Colombia, que permite que bancos y usuarios tengan la misma información de créditos y tasas, está listo para ser expedido.
“Ya está por expedirse el decreto final”, aseguró en entrevista con Bloomberg Línea César Ferrari, superintendente financiero. “En Colombia teníamos finanzas voluntarias hasta 2022 y vamos a tener finanzas obligatorias a partir de 2025. Eso es una gran noticia para Colombia”.
Los atributos de las finanzas abiertas son la libre entrada y salida de los agentes, precios transparentes y simetría de información.
“Todos los agentes que están en el mercado, llámese bancos o clientes, tendrán la misma información que les permita tener un acceso paritario al mercado”, dijo Ferrari. “Eso permite construir al final simetría de información”.
Ferrari agregó que así se genera mucha competencia en el mercado y que cuando la hay, se habla también de una expansión del crédito y una reducción de las tasas.
“El mercado de crédito en Colombia todavía no alcanza el 40% del PIB. Necesitamos que sea mucho más grande y profundo, con mejores tasas de interés", añadió el Superintendente. “Entonces, todo esto se va a lograr a partir de finanzas abiertas en un proceso progresivo”.
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En días recientes, Gabriel Santos, presidente de Colombia Fintech, aseguró a Bloomberg Línea que en el país la puesta en marcha de Bre-B (el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República) y las finanzas abiertas, no van en la misma agenda regulatoria, y que eso ha dificultado el proceso de Open Finance.
“En Colombia vemos que Bre-B está avanzando a paso acelerado con una implementación muy rápida, con un marco regulatorio y de competencia muy importante”, dijo el dirigente gremial. “Pero vemos que la operación de las finanzas abiertas está lejos de ser una realidad”.
Santos explicó que, en Colombia, infortunadamente, son dos agendas que van cada una por su camino y parte del llamado que hace desde el ecosistema fintech es poder integrar y vincular estas agendas porque su unión, aseguró, es lo que probó ser el éxito de las dos en Brasil.
En ese país tanto la política de pagos inmediatos a través de PIX (el Bre-B brasilero), como la política de finanzas abiertas, se promovieron dentro de una misma agenda regulatoria por parte del banco central.
En Brasil, explicó Santos, gracias a la política de finanzas abiertas y de pagos interoperables, hubo una desconcentración de casi 35 puntos de activos dentro del sector financiero incumbente.
Es decir, se aumentó la competencia: ingresaron neobancos como Nu (Nu Holdings), C6 Bank, Revolut e Interbank.
Supervisión digital
“Cuando yo llegué a la Superintendencia (mayo de 2023), lo primero que observé fue la transformación digital de la banca, mientras su supervisión se mantenía analógica y su reportería física”, explicó el Superfinanciero.
En ese sentido, dijo que la reportería (reportes de operaciones) ocupaba 2.900 personas entre las diferentes entidades financieras.
“Ahí fue donde vi la necesidad de una supervisión digital, transformar a nuestros equipos y a nuestra gente”, dijo Ferrari. “Eliminar la reportería física, lo que significa una reducción de costos enormes”.
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Ferrari expresó que con esta iniciativa se va a tener la información completa y en tiempo real. “A partir de una serie de modelos que también estamos desarrollando, se nos permite hacer mejores proyecciones de las situaciones de los bancos, con mejores modelos analíticos”, dijo.
Contó que en esa estructuración han perdido casi un año ensayando métodos que no resultaron porque no había un camino antes y no se contaba con la experiencia.
“Ya estamos sacando un primer módulo de colocaciones”, dijo. “O sea, lo primero que vamos a extraer son las colocaciones. ¿Qué quiere decir eso? Que vamos a saber cada préstamo, de qué banco es, a qué consumidor, a qué tasa”.
El Superintendente espera que el primero de enero de 2026 entre en vigencia obligatoria para todo el sistema financiero dicho modulo y que los bancos y demás entidades deberán adaptar sus sistemas tecnológicos para permitir dicha extracción.
“Después que terminemos con el módulo de colocaciones, vamos a pasar al de seguros, sobre todo en la parte de financiamiento. Es decir, conocer pólizas, montos, cliente por cliente”, añadió. Y que finalmente trabajaran con los módulos de captaciones e inversiones.
