Bloomberg — Nunca ha sido tan difícil encontrar una vivienda asequible en Estados Unidos.
Los elevados precios, la grave escasez de viviendas disponibles y unos tipos hipotecarios que se han más que duplicado desde los mínimos históricos de hace un par de años están obligando a innumerables estadounidenses a posponer su próxima mudanza y otras decisiones importantes en la vida.
El estancamiento del mercado inmobiliario se debe en parte a que los compradores y propietarios de viviendas aprovecharon los tipos históricamente bajos para comprar casas o refinanciar hipotecas y asegurarse unos costes de endeudamiento más bajos. Según un informe de junio de Redfin Corp., más de nueve de cada diez propietarios estadounidenses con hipotecas, es decir, 46,1 millones de personas, tienen un tipo inferior al 6%.
Esos tipos bajos han sido un regalo económico para muchos propietarios, un beneficio al que pocos quieren renunciar. Pero para algunos propietarios, la situación les ha dejado estancados. Una familia se queda en una casa que se le ha quedado pequeña. Una madre soltera se ve atrapada en una costosa casa de segunda mano. El sueño de una viuda de mudarse al barrio que tanto le gusta se desvanece.
Estas luchas se están produciendo en todo el país en un momento en que el valor de la propiedad se ha disparado, los costes de los préstamos han subido y el inventario de viviendas existentes es aproximadamente la mitad de lo que era hace cuatro años, antes del frenesí pandémico de compra.
Los constructores se apresuran a aumentar la producción, pero eso por sí solo no puede cerrar la brecha entre la oferta y la demanda. Está ausente el grupo que históricamente ha mantenido el mercado en movimiento: los propietarios dispuestos a vender.
“Creo que la gente olvida que la gran mayoría de los vendedores también están intentando comprar al mismo tiempo”, afirma Danielle Hale, economista jefe de Realtor. “Cuando las condiciones son difíciles para los compradores, puede frenar también el inventario de venta”.
Sin el movimiento normal del mercado, tanto los compradores como los vendedores se encuentran en una situación de espera. Los tipos hipotecarios son una de las principales causas de este atasco. Es poco probable que el atasco del mercado se reduzca significativamente a corto plazo, ya que los tipos hipotecarios se enfrentan a una mayor presión al alza. El miércoles, la Reserva Federal subió su tipo de referencia a su nivel más alto en 22 años y eliminó su previsión de recesión.
Además, los problemas de inventario persisten desde hace meses. Según datos de Realtor.com, el número de propietarios que pusieron sus viviendas a la venta cayó un 26% en junio con respecto al mismo periodo del año pasado.
Muchos de los que no se mueven son propietarios de viviendas que refinanciaron cuando los costes de los préstamos a 30 años rondaban el 3%. Mudarse y comprar una nueva vivienda ahora, cuando los tipos se acercan al 7%, significaría obtener un préstamo más caro. Incluso si la venta supusiera un gran beneficio, desprenderse de la vivienda no tendría sentido desde el punto de vista financiero si el precio de la vivienda disponible para mudarse está fuera de nuestro alcance.
Según una encuesta reciente de Credit Karma, el 67% de los propietarios de viviendas estadounidenses que tienen previsto vender en los próximos tres años estarían dispuestos a esperar hasta que bajen los tipos hipotecarios. Los millennials fueron los más propensos a decir que pondrían sus mudanzas en espera.
“Los millennials, en particular, experimentaron despidos masivos y vieron estallar la burbuja inmobiliaria en 2008″, dijo Aniva Hinduja, gerente general de hogar e hipotecas de Credit Karma. “Están siendo cautelosos porque entienden la magnitud de tomar buenas y malas decisiones en materia de vivienda. Están jugando con esas decisiones y están haciendo grandes sacrificios en sus hijos, sus relaciones y su vida personal.”
He aquí las historias de algunas de las personas atrapadas en el estancamiento del mercado de la vivienda.
Sin espacio para crecer
Daniel Hart y su esposa hicieron la mudanza a Redwood City, en el área de la Bahía de San Francisco, en 2019, enamorándose de una casa de la década de 1960 en las colinas.
La propiedad de cuatro dormitorios y 186 metros cuadrados, valorada ahora en 2,2 millones de dólares, era lo bastante grande para empezar. Pero ahora que los dos hijos de la pareja se acercan a la edad escolar, la familia necesita más espacio.
“El espacio se les queda un poco pequeño”, dice Hart. “También tenemos padres mayores que quieren venir a visitarnos”.
Aunque el mercado de la región está más tranquilo después de años de despiadadas guerras de ofertas, las casas siguen siendo notoriamente caras, y los tipos hipotecarios más altos están recortando el poder adquisitivo de la familia. A la pareja también le cuesta desprenderse de su actual préstamo al 2,95%, dice Hart, de 44 años, alto directivo de una importante empresa tecnológica.
“Tenemos carreras sólidas y nos ganamos bien la vida”, dijo. “Pero los costes en el Área de la Bahía son astronómicos”.
Las casas adecuadas -con más espacio, en un barrio con escuelas de calidad y a un precio lo bastante razonable para que puedan mantener un colchón financiero- están a miles de kilómetros de distancia, en los estados del Sun Belt. Hart dice que el presupuesto para él y su esposa, que trabaja como consultora para una empresa de tecnología, haría difícil cambiar con dos hijos en el Área de la Bahía, donde un estudio estima que cuesta más de 35.000 dólares al año criar a un solo niño.
“El precio de las casas que estamos mirando aquí no se ajustaría a nuestras necesidades”, dijo Hart.
Atascada con una costosa casa de segunda mano
A los ocho meses de embarazo y a cientos de kilómetros de Georgia, Madelyn Machado estaba deseando volver a vivir cerca de su familia en Tampa (Florida), y rápido. En julio de 2020, se hizo con una casa de tres dormitorios por 365.000 dólares, que cerró rápidamente a pesar de que la inspección reveló una larga lista de problemas.
Con un tipo hipotecario del 2,75% y unas cuotas mensuales de 2.700 dólares, esta preparadora profesional pensó que había hecho un buen negocio con su casa, dotada de piscina y puertas francesas para aprovechar el sol de Florida.
Pero después de que los trabajadores a distancia con altos ingresos convirtieran Tampa en una ciudad en auge pandémico, el valor de su propiedad se disparó -hasta los 620.000 dólares- y sus impuestos y primas de seguro subieron con ella. De repente, los gastos mensuales de vivienda de esta madre soltera ascendieron a 3.400 dólares. Eso sin contar los 80.000 dólares que le costó sustituir los electrodomésticos de los años sesenta y arreglar las viejas tuberías que goteaban. Como inquilina, estaba acostumbrada a que los propietarios se hicieran cargo de las reparaciones.
“Cuando algo va mal en tu casa, tienes que pagar por ello”, dice Machado, de 34 años. “Y siempre hay algo que se rompe”.
La plusvalía de la casa ayudará a Machado a construir una vida mejor para ella y su hija a largo plazo, dice. Pero el estrés de criar a una niña de 3 años y mantener un flujo constante de proyectos domésticos a menudo le hace querer deshacerse de la casa.
“Estoy atascada”, dice. “Si quiero vender mi casa y volver a alquilar, el alquiler es tan caro que no tiene sentido”.
Mudarse “con el dinero del profesor
Tras divorciarse, la única forma que tenía Kathryn Vaughn de permitirse una casa propia con su sueldo de maestra en Covington (Tennessee) era a través de un programa federal de subvenciones que permite a los solicitantes no poner dinero de entrada. En 2013, se hizo con un rancho moderno de mediados de siglo por unos 115.000 dólares.
Los precios se dispararon en la zona después de que Ford Motor Co. anunciara planes para una planta de vehículos eléctricos, y la casa de Vaughn fue tasada recientemente en más del doble de su precio de compra. Una refinanciación redujo su hipoteca inicial del 3% al 2%, pero los costes del seguro y los impuestos aumentaron, elevando el total de sus pagos mensuales a 1.110 dólares. Empezó pagando 750 dólares, “como el alquiler de Carrie Bradshaw en Nueva York”, dice.
Además del aumento de los costes, Vaughn, de 43 años, dice que ha observado cómo el clima político del estado se ha derechizado en cuestiones LGBTQ y otros asuntos que tienen implicaciones tanto para su trabajo en el aula como para la crianza del hijo pequeño que comparte con su nuevo marido. Han buscado en lugares más liberales como Nuevo México, Nueva York y California.
“Intentamos movernos con el dinero de los profesores”, dice, pero al no haber nada disponible por menos de 400.000 dólares, sus pagos se triplicarían como mínimo.
“Soy una millennial mayor que ha vivido dos crisis financieras y desconfío de contraer más deudas”, dijo Vaughn. “Estamos esperando a que bajen los tipos de interés y a que haya más viviendas en el mercado”.
Ningún lugar donde reducir el tamaño
Situada en un acre de campos verdes en un suburbio de Minneapolis, la casa de varios niveles que Deon LaBathe y su marido compraron por 130.000 dólares en 1989 era el lugar perfecto para criar a tres hijos.
Pero con los niños “fuera del gallinero”, es demasiado, dijo LaBathe, de 64 años, cuyo marido murió en 2017. Quiere reducirse a una casa de una sola planta, más pequeña que los 1.700 metros cuadrados que tiene ahora, pero lo bastante espaciosa para recibir a hijos y nietos en vacaciones. Lo ideal sería en el mismo barrio, donde la administradora de la escuela pública podría permanecer cerca de amigos, familiares y el médico que conoce desde hace años.
Su casa actual está pagada y su valor se ha más que triplicado desde que vive en ella, lo que podría proporcionarle una buena suma para una nueva compra. Pero con otros solteros en busca de lo mismo, las opciones son escasas. Y a un año o dos de jubilarse, es reacia a hipotecarse.
“Tal vez fuera una quimera”, dice. “Lo que he encontrado es probablemente más caro, más inversión de lo que quiero”.
Ahora LaBathe está aceptando una visión diferente de su jubilación. Sabe que si quiere mudarse, tendrá que ampliar su búsqueda fuera de su comunidad.
“Cuando tienes una casa llena de recuerdos de la crianza de tu familia, quieres ser capaz de llevar esos recuerdos a tu próxima casa”, dijo. “No sé si eso es siquiera realista”.
