Menos de una tercera parte de la Generación Z se sienten económicamente seguros, y poco más del 50% se declaran “muy o tremendamente angustiados por la posibilidad de no disponer de suficiente dinero”, de acuerdo con un último estudio de la consultora EY. “¡Bienvenidos, el agua está calentita!”, comentan todos los millennials de Estados Unidos.
Tras años escuchando que las condiciones de vida iban a mejorar y que debían madurar, los millennials, colectivamente, están, como mucho, a flote. Es más, probablemente el 73% de los millennials vivan de cheque en cheque, de acuerdo con un informe de LendingClub. Otro sondeo de Investopedia reveló que tres cuartos de los millennials, cuyas edades oscilan entre los 27 y los 42 años, sufren al menos cierto estrés por sus finanzas.
La angustia económica se ha vuelto un elemento extenuante de la realidad de ser adulto, sobre todo cuando pareciera que otra recesión o una gran crisis mundial pudiese dar al traste con la seguridad económica que los adultos más jóvenes han logrado establecer.
Me gustaría decirles a los millennials y a los mayores de la Generación Z (la generación completa va de los 11 a los 26 años) como redactora de finanzas personales, que con solo cambiar su mentalidad y tomar las riendas de su vida financiera se liberarían de sus preocupaciones. En parte, es verdad. Concentrarse en aquello que está dentro de tu control, determinar cuáles son tus valores fundamentales y saber cómo vivir dentro de tus posibilidades y, al mismo tiempo, gastar en aquello que más te interesa, puede darte la sensación de tener una vida próspera.
Pero ninguno de estos comportamientos es fácil, y todos requieren alcanzar una base de comodidad financiera que a menudo resulta difícil de alcanzar para los consumidores jóvenes que no han tenido la oportunidad de acumular ahorros o establecer redes profesionales profundas.
Incluso los comportamientos financieros diligentes no siempre sirven como protección. Los fondos de ahorro de emergencia más sólidos se agotaron fácilmente durante la pandemia para aquellos en industrias que cerraron durante períodos prolongados. La inflación ha devorado los beneficios de negociar un salario más alto, conseguir un ascenso o cambiar de trabajo por más dinero. Los adultos jóvenes también tienen que desembolsar una porción significativamente mayor de sus ingresos en vivienda que sus padres.
Es más, no podemos descartar la existencia de estructuras sociales y económicas que históricamente han privado de sus derechos a algunos individuos. Esa dinámica también ha inhibido la capacidad de crear y transmitir riqueza generacional que permita a otros comenzar la vida en una segunda o tercera base.
Y en Estados Unidos, donde hay pocas redes de seguridad para quienes atraviesan tiempos difíciles, los individuos son responsables de apuntalar sus finanzas para capear las tormentas más inesperadas. Ah, y no tener una crisis de salud significativa porque se cree que las facturas médicas son una de las principales causas de quiebra . No es de extrañar que la Generación Z esté preocupada.
No ayuda que Estados Unidos esté tan firmemente arraigado en la noción de individualismo que muchos esfuerzos por cambiar las políticas para proteger al pueblo estadounidense sean tachados de paternalistas o, peor aún, socialistas.
Personalmente, me resulta frustrante que hayamos permitido que nuestro país vincule una necesidad como la atención médica con el empleo. La pérdida de un empleo a menudo causa por sí sola una grave tensión financiera; Es imperdonable que los trabajadores desempleados también tengan que lidiar con el intento de obtener atención médica sin subsidios de los empleadores.
En 2021, el Banco de la Reserva Federal de St. Louis publicó un ensayo titulado " Los millennials se están poniendo al día en términos de riqueza generacional “. Ese titular optimista contradecía una verdad estimulante: si bien la seguridad económica de los millennials estaba mejorando, la generación en su conjunto todavía estaba un 11% por debajo de las expectativas sobre cuánta riqueza debería tener la familia típica en esa etapa. Los millennials más jóvenes y los miembros mayores de la Generación Z (personas nacidas en la década de 1990) estaban un 50% por debajo de las expectativas de riqueza. Quizás lo más importante es que estos datos ni siquiera tuvieron en cuenta los efectos de la pandemia, que incluso los autores del artículo dijeron que podría ser “un gran obstáculo para los millennials”.
Me preocupa que la cohorte mayor de la Generación Z tenga una experiencia similar a la de los millennials, cuando tan pronto como se establezcan, se enfrentarán a un evento “único en la vida”, como una recesión severa, una pérdida de empleo u otra calamidad que erosione el progreso.
Mi lado optimista espera que la Generación Z aprenda tanto de los millennials como de la Generación X. La generación ya tiene un sano escepticismo respecto de los títulos universitarios y la carga de los préstamos estudiantiles a menudo asociada.
La Generación Z también parece dispuesta a establecer límites en torno a su tiempo para hacer frente a la tecnología que permite jornadas laborales interminables para muchos trabajos. Por supuesto, pasar un poco menos de tiempo en línea fuera del horario laboral podría ayudar a aliviar parte de la ansiedad que sienten los trabajadores de la Generación Z.
Y tengo la esperanza de que la Generación Z, como la primera generación verdadera de nativos digitales, encuentre una manera de aprovechar los poderes de las nuevas tecnologías para superar los obstáculos económicos y progresar en sus carreras. Su comodidad con el rápido cambio tecnológico es algo con lo que pueden sentirse bien. Al menos hasta que la Generación Alfa llegue a la fuerza laboral.
Esta nota no refleja necesariamente la opinión del consejo editorial o de Bloomberg LP y sus propietarios.
Lea más en Bloomberg.com
