Bloomberg Línea — Acumular riqueza por cuenta propia se ha vuelto más difícil en casi todas partes, pero un nuevo estudio muestra que hay un puñado de países en los que ser soltero supone una ventaja económica.
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Con el aumento sostenido del costo de vida, desde alimentos hasta servicios básicos, muchas personas encuentran cada vez más complicado ahorrar.
No obstante, una investigación de la plataforma de trading en línea Taurex, que evaluó más de 40 países, incluyendo varios de América Latina, muestra que el lugar donde se vive continúa siendo determinante para lograr la independencia financiera.
El estudio comparó salarios, costo de vida y otros indicadores económicos para mostrar cuánto dinero podría ahorrar realmente una persona en un año después de pagar los gastos básicos no relacionados con la vivienda.
El reporte también tuvo en cuenta la tasa de ahorro personal, el empleo, el impuesto sobre la renta y la educación financiera de los adultos de cada país.
Los diez países más destacados
Según el análisis, Suiza es el país más fácil para alcanzar la independencia financiera como soltero, con un ahorro anual máximo de US$42.100 al año, más del doble que en cualquier otro país incluido en el estudio.
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Este resultado se explica por una combinación de salarios elevados, un mercado laboral sólido —con cerca del 80% de la población empleada—, un impuesto sobre la renta relativamente bajo, del 40%. Además, los residentes saben administrar bien sus finanzas y tienden a ahorrar mucho, apartando el 18,1% de su salario.
| País | Ahorro anual | Ahorro personal | Tasa de empleo | Tasa imponible | Educación financiera |
|---|---|---|---|---|---|
| Suiza | US$42.190 | 18,10% | 80% | 40% | 57% |
| Estados Unidos | US$16.790 | 4,6% | 59,7% | 37% | 57% |
| Alemania | US$13.530 | 10,2% | 77,2% | 45% | 66% |
| Suecia | US$13.410 | 25,54% | 68,2% | 52% | 71% |
| Noruega | US$12.570 | 9,4% | 68,9% | 47,4% | 71% |
| Países Bajos | US$12.550 | 25,19% | 82,4% | 49,5% | 66% |
| Arabia Saudita | US$10.140 | -- | 65% | 0,0% | 31% |
| Francia | US$8.870 | 18,93% | 69,4% | 45% | 52% |
| Reino Unido | US$8.290 | 10,70% | 75% | 45% | 67% |
| Austria | US$7.630 | 23,14% | 74,30% | 55% | 53% |
Estados Unidos ocupa el segundo lugar, con un ahorro anual estimado de US$16.790, aunque a una distancia considerable de Suiza. Un tasa impositiva del 37% permite a conservar una mayor parte de los ingresos y aumentar los ahorros anuales.
El resto de la clasificación muestra una clara concentración de países europeos entre los primeros puestos. Alemania se sitúa en tercer lugar, con US$13.530 de ahorro anual para personas solteras, a pesar de una tasa impositiva del 45%, que se compensa por un alto nivel de empleo (más del 77%) y una sólida educación financiera.
Suecia, en el cuarto lugar, destaca especialmente por tener la tasa de ahorro personal más alta del estudio, de un 25%; mientras que Noruega presenta uno de los niveles más altos de alfabetización financiera a nivel global (71%).
Países Bajos, Arabia Saudita, Francia, Reino Unido y Austria completan la lista de las diez economías favorables para personas solteras, cada una con distintos factores que facilitan la independencia financiera, desde altas tasas de empleo, tasas de impuesto sobre la renta del 0% y una cultura de ahorro.
El caso de América Latina
A diferencia de los países europeos, donde los salarios tienden a acompañar el costo de vida, en gran parte de América Latina el desfase entre ingresos y gastos básicos limita seriamente la capacidad de ahorro individual.
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Según el estudio, en los países latinoamericanos analizados —entre ellos Venezuela, México, Argentina, Brasil, Colombia, Perú, Chile, Ecuador y Uruguay— incluso antes de considerar el pago del alquiler, el salario promedio no alcanza para cubrir los gastos esenciales del día a día, como alimentación, transporte y servicios básicos.
| País | Potencial de ahorro anual | Salario mensual promedio |
|---|---|---|
| Venezuela | -US$7.876,3 | US$207,9 |
| México | -US$7.268,9 | US$714,3 |
| Uruguay | -US$6.746,0 | US$954,4 |
| Argentina | -US$6.596,0 | US$636,0 |
| Perú | -US$6.068,2 | US$503,2 |
| Colombia | -US$5.838,8 | US$400,4 |
| Chile | -US$5.071,1 | US$713,7 |
| Brasil | -US$4.980,4 | US$453,2 |
| Ecuador | -US$4.322,8 | US$515,8 |
En México, por ejemplo, el análisis muestra que una persona soltera podría cerrar el año con un saldo negativo cercano a los US$7.200, mientras que en Argentina y Brasil el déficit anual estimado supera los US$5.000.
En Colombia y Perú, aunque el costo de vida es menor en términos absolutos, los ingresos promedio también lo son, lo que se traduce en una capacidad de ahorro igualmente limitada o inexistente.
El estudio sugiere que esta situación responde a factores estructurales comunes en la región, como salarios medios bajos en relación con el costo de vida, menor estabilidad laboral y una menor proporción de adultos con educación financiera formal.
En varios países de la región, además, una parte significativa de la población depende de empleos informales o ingresos variables, lo que dificulta la planificación financiera a largo plazo. Como resultado, la independencia financiera en solitario se vuelve una opción poco realista para amplios sectores de la población.
Muchas personas que viven solas recurren a ingresos complementarios, apoyo familiar o esquemas de vivienda compartida para equilibrar sus finanzas.
