Buenos Aires — Con el medio aguinaldo a la vuelta de la esquina, la batalla por captar los pesos de los ahorristas argentinos se va intensificando entre los jugadores del ecosistema financiero local. Con tasas que van desde 15% hasta 32% de tasa nominal anual (TNA), la diferencia entre elegir bien o mal una billetera virtual puede significar una diferencia de miles de pesos al cabo de unas pocas semanas.
En un contexto donde la inflación se desacelera pero los pesos siguen perdiendo valor si quedan inmovilizados, las fintech y bancos digitales compiten con rendimientos cada vez más agresivos para retener depósitos. El universo de opciones se divide en cuatro categorías: plazos fijos tradicionales, cuentas con rendimiento garantizado, productos con condiciones especiales y fondos comunes de inversión money market.
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Los datos corresponden al relevamiento que lleva el sitio ComparaTasas -actualizado en la mayoría de los casos a la primera semana de diciembre- que monitorea en tiempo real las tasas de más de 50 entidades financieras. Bloomberg Línea validó la información el 10 de diciembre en cuatro billeteras virtuales: Naranja X, Ualá, Lemon y Mercado Pago.
Plazos fijos: rendimiento garantizado a 30 días
El plazo fijo tradicional a 30 días sigue siendo una de las opciones preferidas de los ahorristas más conservadores. A diferencia de los fondos de inversión, la tasa pactada al momento de constituirlo queda fija hasta el vencimiento, lo que garantiza el rendimiento sin importar las fluctuaciones del mercado.
Crédito Regional lidera el ranking con 29,50% TNA, seguido por Banco Meridian y Banco Voii que empatan en 28,50%. Un pelotón de seis entidades ofrece 27% TNA: Banco BICA, Banco CMF, Banco de Comercio, Banco del Sol, Banco Provincia de Tierra del Fuego y Bibank.
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Ualá se suma a este grupo con la misma tasa, posicionándose como la fintech con mejor rendimiento en plazo fijo. En el rango de 26% a 26,50% TNA aparecen tanto bancos provinciales como entidades privadas y fintech:
- Banco de Corrientes: 26,50% TNA
- Banco del Chubut: 26,50% TNA
- Banco Julio: 26,50% TNA
- Banco Dino: 26% TNA
- Reba: 26% TNA
- Banco Mariva: 26% TNA
- Bancor: 25% TNA
Banco Nación ofrece 24,50% TNA, mientras que ICBC y Banco Hipotecario empatan en 24%. Banco Provincia, Banco Macro, Credicoop, Banco de Formosa y Masventas se alinean en 23% TNA.
Los grandes bancos privados cierran el ranking con las tasas más bajas: Banco Ciudad y Comafi pagan 22% TNA, mientras que Santander, Galicia y BBVA apenas llegan a 21% TNA. La brecha entre Crédito Regional y los gigantes privados supera los 8 puntos porcentuales.
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Cuentas remuneradas: tasa fija con liquidez inmediata
Para quienes priorizan la previsibilidad por sobre el rendimiento máximo, las cuentas remuneradas con tasa garantizada ofrecen la ventaja de saber exactamente cuánto se ganará. A diferencia del plazo fijo, el dinero permanece disponible en todo momento, aunque la entidad puede modificar la tasa en cualquier momento hacia adelante.
Carrefour Banco lidera este segmento con una TNA de 32% (al 9 de diciembre), la más alta del mercado entre las opciones sin requisitos especiales. Naranja X se posiciona en segundo lugar con 25% TNA para saldos de hasta ARS$1 millón según ComparaTasas, aunque la app mostraba 22% TNA este martes 10 de diciembre para la versión gratuita.
Ualá ofrece 24% TNA para montos entre ARS$10.000 y ARS$1.000.000, tasa que Bloomberg Línea confirmó en la app. Fiwind cierra el podio de rendimientos garantizados con 21% TNA y un límite de $750.000.
La ventaja de estas opciones es su simplicidad: el dinero rinde desde el primer peso depositado sin necesidad de realizar operaciones adicionales ni cumplir requisitos de actividad.
Tasas premium para usuarios activos y clientes específicos
Varias plataformas ofrecen rendimientos superiores a cambio de cumplir ciertas condiciones de uso. Estas tasas también son garantizadas mientras se mantengan los requisitos, aunque el usuario debe revalidar su actividad mes a mes.
Ualá lidera esta categoría con su programa Plus 2, que paga 30% TNA a quienes acumulen ARS$500.000 entre inversiones, consumos con tarjeta y cobros con Ualá Bis. El esquema contempla también un nivel intermedio: Plus 1 ofrece 27% TNA para usuarios que alcancen $250.000 en actividad mensual.
Banco Supervielle iguala ese 27% TNA pero lo reserva exclusivamente para clientes del Plan Sueldo, con un límite de ARS$1 millón. Cresium completa la oferta de condiciones especiales con 21% TNA, aunque su producto está dirigido únicamente a personas jurídicas.
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Fondos money market: rendimiento variable sin garantía
Los fondos comunes de inversión money market representan la alternativa más sofisticada para hacer rendir los pesos, pero con una diferencia clave respecto a las opciones anteriores. Las tasas que se publican reflejan el rendimiento de los últimos días y no constituyen una garantía de rentabilidad futura, ya que fluctúan según las condiciones del mercado.
Cocos Rendimiento encabezó el ranking en la primera semana de diciembre con 25,71% TNA (entre el 4 y 8 de diciembre), aunque se trata de un fondo de renta mixta con patrimonio de ARS$275.000 millones que implica algo más de volatilidad. Entre los money market puros, Allaria Ahorro (disponible a través de Prex) rindió 22,70% TNA en el mismo período, seguido por Adcap Ahorro Pesos con 21,83% y Ualintec Ahorro Pesos con 20,98%.
Toronto Trust Ahorro completó el top five de fondos con mejor rendimiento alcanzando 20,10% TNA en esos días. El pelotón intermedio presentó una competencia reñida entre el 4 y 8 de diciembre:
- Balanz Capital Money Market: 19,91% TNA
- Personal Pay (Delta Pesos): 19,77% TNA
- Claro Pay (SBS Ahorro Pesos): 19,65% TNA
- Mercado Pago (Mercado Fondo): 19,59% TNA
- IEB+: 19,38% TNA
- Santander (Super Ahorro): 19,23% TNA
- Cocos Ahorro: 19,18% TNA
El gigante de MercadoLibre, Mercado Pago, con un patrimonio de ARS$5,9 billones en su fondo, promedió 19,59% TNA en la primera semana de diciembre, aunque este martes 10 la app mostraba un rendimiento de 22,9% TNA.
Los bancos tradicionales con apps digitales completaron la oferta con rendimientos más modestos en el mismo período. Supervielle pagó 19,17% TNA a través de Premier Renta, Macro ofreció 18,86% con Pionero Pesos, mientras que Galicia y su Fima Premium rindieron 17,06% TNA (entre el 3 y 4 de diciembre). ICBC se ubicó apenas por encima con Alpha Pesos a 17,47% TNA, en tanto Lemon rindió 17,56% TNA en la primera semana y mostraba 17,29% TNA este martes.
En el extremo inferior del ranking aparecieron LB Finanzas y AstroPay, ambos con el fondo ST Zero que rindió 15,72% TNA.
Cómo elegir según el apetito de riesgo
La decisión de dónde poner los pesos depende centralmente de tres factores: monto disponible, necesidad de liquidez y tolerancia a la incertidumbre sobre el rendimiento. Para quienes pueden inmovilizar el dinero 30 días y quieren certeza absoluta, Crédito Regional con 29,50% TNA garantizado supera a la mayoría de las alternativas.
Si se prioriza disponibilidad total sin condiciones y con tasa fija, Carrefour Banco con su 32% TNA en cuenta remunerada es imbatible. Por otro lado, quienes ya operan activamente con Ualá pueden acceder a 30% TNA garantizado cumpliendo los requisitos de Plus 2, combinando buen rendimiento con flexibilidad.
Para usuarios de Mercado Pago que priorizan practicidad y liquidez instantánea, el rendimiento del fondo money market puede variar día a día, como lo demuestra el salto de 19,59% a 22,9% TNA en apenas unos días.
La clave está en comparar no solo la tasa sino también si es garantizada o variable, los límites de saldo, las condiciones de permanencia y la facilidad para disponer del dinero cuando se lo necesite.
