Bogotá — El Banco de la República subió su tasa de interés al 12,25% ante una inflación que en agosto llegó al 6,24%- La decisión pone otra vez sobre la mesa una pregunta clave para millones de ahorradores: ¿quién paga más por la plata que se deja en una cuenta de ahorros?
Las cifras de la Superintendencia Financiera y de las propias entidades bancarias muestran una brecha amplia entre la banca tradicional y los neobancos.
“Subimos las tasas porque cada vez más colombianos buscan herramientas que les permitan organizar su plata y, al mismo tiempo, hacerla crecer”, dijo Ignacio Giraldo, CEO de Lulo Bank, el neobanco de los Gilinski que acaba de subir su rentabilidad.
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Con esta actualización, agregó, buscan que sus clientes encuentren en los bolsillos una alternativa sencilla, flexible y competitiva para alcanzar sus metas de ahorro.
“Si la gente está ahorrando más, lo que corresponde es que esa plata le rinda más, a mayor competencia, mayor innovación y mejores propuestas de valor para los usuarios”, agregó.
Neobancos: tasas entre 9,25% y 11%
Lulo Bank fue el último en mover sus números. Desde el 10 de septiembre, sus Bolsillos Flex pasaron de 7,50% a 9,50% para clientes Lulo y de 9,25% a 10% para clientes Lulo PRO, un segmento sin costo al que se accede trayendo la nómina o la cuenta principal.
Los bolsillos programados a 60 y 90 días pagan 9,50% en Lulo y 10% en Lulo PRO. Según el banco, la nueva tasa base queda 3,26 puntos porcentuales por encima de la inflación.
Pibank, la banca directa del Banco Pichincha, tiene la tasa más alta del grupo: 11% en la Cuenta Pibank, que se abre desde un peso y no cobra comisiones.
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“Los beneficios de la oferta de valor de Pibank son el acceso a una rentabilidad diferenciada con respecto a lo que se encuentra en el mercado y sobre todo lo que buscamos en Pibank es fomentar esa educación financiera y ese ahorro”, comentó Cristal Idárraga, directora de Pibank.
Bold paga 10% en los bolsillos de su cuenta personal, con una condición: el dinero debe quedarse al menos 30 días calendario para generar rendimientos. Si se retira antes, no hay penalidad, pero tampoco intereses por ese periodo.
Cuando lanzó su oferta para personas naturales, José Vélez, CEO y fundador de Bold, dijo que “esta no es solo una guerra de tasas, nosotros lo vemos como un catalizador para la inclusión financiera en el país”.
Nu Colombia (Nu Holdings), por su parte, paga 9,25% en sus Cajitas desde el pasado 9 de abril, cuando subió desde 8,75%. Los intereses se abonan a diario y el dinero se puede retirar en cualquier momento.
Banca tradicional: la tasa depende del producto
En los bancos tradicionales, la cuenta de ahorros estándar casi no remunera. Según la Superintendencia Financiera, con corte al 25 de septiembre, la tasa promedio ponderada de captación en cuentas de ahorro fue de 0,54% en Banco de Bogotá, 0,43% en Davivienda, 0,38% en BBVA y 0,07% en Bancolombia.
En ese mismo reporte, Lulo Bank registró 8,86% y Nu, 8,83%.
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La diferencia se explica porque los grandes bancos no compiten con la cuenta básica, sino con productos aparte, que suelen exigir montos o plazos. Bancolombia ofrece hasta 10,4% en su herramienta de inversión virtual, según el monto y el plazo.
BBVA paga hasta 8,5% y Davivienda 8,25% en sus opciones de ahorro.
Con la comparación se puede concluir que los neobancos pagan tasas altas sobre el saldo del día a día, mientras que los bancos tradicionales reservan sus mejores rendimientos para productos específicos.
Entre los aspectos a revisar antes de elegir figuran condiciones como si hay o no saldo mínimo, permanencia o nómina obligatoria; si se cobra cuota de manejo; y si el dinero está cubierto por algún seguro de depósitos.
