Bloomberg Línea — La llamada economía gig, integrada por conductores de aplicaciones, repartidores, freelancers y contratistas independientes, emplea a unos 15,5 millones de personas en Estados Unidos, alrededor del 10% de la fuerza laboral, según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS).
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Aunque la economía colaborativa bajo formularios 1099 está en auge y se espera que crezca un 19% anual entre 2024 y 2031, según expone un análisis de la consultora Cognitive Market Research, los servicios financieros tradicionales aún no han alcanzado las necesidades de esta población en crecimiento.
En el caso particular de Estados Unidos, los trabajadores independientes tienen menos probabilidades de tener ahorros de emergencia o ser elegibles para productos crediticios y también enfrentan una volatilidad de ingresos un 30% mayor.
“Yo no culparía a los bancos. Los bancos tienen una estructura bastante compleja y en honor a la verdad, tipificar o construirle un perfil a un usuario de este tipo, que es tan único y tan especial en su comportamiento, pues un banco ya establecido necesitaría prácticamente ser muy disruptivo en términos de su modelo para customizarlo o adecuarlo”, dijo Ricky Michel Presbot, CEO y cofundador de Ualett a Bloomberg Línea.
Para el emprendedor dominicano, formado en la Universidad Iberoamericana de México y en la Pontificia Universidad Católica Madre y Maestra de Santo Domingo, es justamente por esa razón que existe la banca abierta o las fintechs como la que él lidera desde su lanzamiento en julio de 2018.
“La razón de una fintech es agregar un valor”, según el ejecutivo. “Nosotros vinimos para traer y agregar valor en el mundo de los gig workers y vinimos a tratar de ser un amigo para la inclusión financiera de esta comunidad”.
La solución de la aplicación móvil está diseñada para ofrecer adelantos de efectivo en línea a trabajadores independientes en Estados Unidos, sin depender de préstamos tradicionales ni revisiones de crédito, de forma rápida y flexible.
De acuerdo con Michel Presbot, el diseño del producto no parte de una intuición empresarial, sino del comportamiento real del usuario.
En un segmento tan atípico como el de los trabajadores independientes, entender sus patrones de ingreso y sus necesidades inmediatas resulta fundamental para construir soluciones relevantes, sostiene. “Tu usuario te va a proveer necesidades para que tú te encargues de suplirlas, de corregirlas, de mejorarlas”.
El servicio de Ualett permite que conductores de servicios de viajes compartidos (ride-sharing), repartidores y otros freelancers accedan a adelantos de efectivo sobre sus ingresos futuros de manera casi instantánea.
Para la mayoría de los usuarios, la plataforma ofrece disponibilidad de fondos en menos de 24 horas, sin evaluación crediticia y con seguimiento del comportamiento financiero de cada usuario a través de ingresos reales.
Según sus cifras, más de 600.000 usuarios usan la plataforma de manera constante, con una tasa de uso recurrente de 86,79%, lo que, en palabras del fundador, demuestra que el modelo ha logrado consolidarse entre trabajadores independientes que necesitan liquidez para sostener su actividad.
Latinos abrazan el modelo
Si bien la plataforma está abierta a todos los trabajadores independientes, cerca del 65% de sus usuarios activos son latinos. El dato no es casual.
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“El trabajador independiente es la representación más válida y más probable del latino que emigra a Estados Unidos… por la barrera del idioma, la barrera cultural, no es tan fácil insertarse en roles formales en la economía”, dijo el ejecutivo.
En ese contexto, muchos migrantes recurren al trabajo por cuenta propia como puerta de entrada al mercado laboral. Sin embargo, ese mismo modelo los deja fuera de los esquemas tradicionales de crédito.
“Habían vivido de forma permanente la hostilidad de entidades financieras que no le daban oportunidad por su modelo de negocio”, agregó.
Ahí es donde, según el fundador, las fintech encuentran espacio como complemento del sistema financiero tradicional. “Somos un complemento para los grandes bancos”, dijo. “Es como hacerte un avance de efectivo contra la confianza de que vas a seguir siendo productivo”.
La empresa planea expandir su oferta con productos complementarios que ayuden a los usuarios a administrar sus finanzas, mejorar su control de ingresos y eventualmente construir historial crediticio. “Estamos muy empeñados en este 2026 en lograr completar un ciclo de por lo menos dos o tres productos que sean de acompañamiento financiero”, afirmó el ejecutivo.
Este impulso del sector digital está coincidiendo con el surgimiento de otras startups que buscan atender necesidades similares, como EarnIn, Steady, Lili y Qwil, que han surgido en Estados Unidos para gestionar las finanzas de los trabajadores independientes.
