Bogotá — El comportamiento de pago de los hogares colombianos ha mejorado en el último año. La denominada cartera vencida, es decir, con moras superiores a los 90 días, se redujo de $10,1 billones a un poco más de la mitad, $5,1 billones.
Síguenos en las redes sociales de Bloomberg Línea Colombia: Twitter, Facebook e Instagram
Pese a que ello mostraría que hay un buen habito de pago entre los consumidores financieros colombianos, a los expertos y a las autoridades económicas colombianas les preocupa el crecimiento que se sigue presentando en la cartera de créditos.
Las cifras más recientes del sistema financiero mostraron que la cartera está creciendo al 5,3% real, y que supera los $613 billones. Del total que tiene prestado el sistema financiero, en donde se incluyen bancos, cooperativas y demás establecimientos de crédito, $588 billones corresponden a préstamos bancarios.
El sistema financiero califica los créditos según su comportamiento de pago. Los créditos calificados en categoría A son los que se encuentran al día, los de categoría B son aquellos con mora de 30 días, los C presentan mora superior a 60 días y los D son los de más de 90 días. Adicionalmente está la categoría E que está compuesta por deudas que las entidades consideran de muy difícil recuperación.
Así las cosas, hay que decir que alrededor del 9% de los préstamos bancarios tienen algún tipo de mora. Es decir, de los $588 billones que los bancos tienen prestados hay $539,22 billones al día. Los restantes $49 billones están distribuidos entre las categorías A a la E.
Deudas en mora y calificadas en la categoría A suman $539,52 billones. En la categoría B hay obligaciones por $13,68 billones; en la C, $9,23 billones; en la D, $11,08 billones y en la E hay $14,47 billones.
El banco con la mayor cartera es Bancolombia, con créditos por $156 billones de los cuales $143,86 están totalmente al día y los restantes $12,14 billones prestan algún tipo de mora.
La segunda cartera más grande del sistema bancario es la de Davivienda con $98 billones de los cuales $89,23 billones están al día en su totalidad.
El top 3 de los bancos con el mayor tamaño de cartera lo completa el Banco de Bogotá, una entidad del Grupo Aval de Luis Carlos Sarmiento, el cual tiene $67,98 billones en préstamos y de estos $61,47 billones está completamente al día.
Si bien el comportamiento de pago sigue siendo bueno, llama la atención que pese al endurecimiento de la política monetaria del Banco de la República los colombianos siguen endeudándose y el crecimiento de la cartera de consumo es de alrededor del 12%.
Las cifras más actuales muestran que la cartera de Consumo aportó 3.7 puntos porcentuales al crecimiento real del total, con un incremento del 11.6% real anual, la tasa más alta desde febrero de 2020.
En lo corrido del año productos como libre inversión siguen impulsando el dinamismo de la modalidad con un crecimiento de 9.4%, se destaca la recuperación de tarjeta crédito (0.1%), mientras que libranza y vehículo redujeron su dinamismo.
Libre inversión contribuye con un 75% al crecimiento reportado por la modalidad en mayo. Los desembolsos alcanzaron $16.7 billones.
El comportamiento de la cartera de consumo contratas con la comercial que apenas creció 1.9% real anual, consolidando el séptimo mes consecutivo de crecimiento positivo.
En términos intermensuales, el saldo se incrementó $4.1 billones, ante el dinamismo en los segmentos corporativo ($2.9b) y financiero ($664.400 millones).
La tasa de aprobación de la modalidad alcanzó 84.3% del número de solicitudes y se desembolsaron $16.6 billones (superior a lo observado un año atrás con $13.5billones).
Sobresalió el dinamismo de productos como corporativo con un incremento año corrido de 7.6% real, financiero 4.6%, gobierno con 1.8% y empresarial con 0.7%, mientras que PYME, moneda extranjera y microempresa fueron los que más se contrajeron en el mes.
