:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/IQYDMHOASRD5PAOE65DQH2XXUE.jpg "El 20,7% de las personas con deudas presentan una alta carga financiera, superior al 50% de su ingreso mensual.")
Santiago — El 20,7% de las personas con deudas en Chile exhibía una alta carga financiera; es decir, superior al 50% de su ingreso mensual. Este dato surge de un estudio de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) conocido esta semana.
El “Informe de Endeudamiento 2022″ tiene una cobertura estimada equivalente al 85% de las obligaciones de los hogares chilenos. El documento subraya que el incremento de la inflación ha tenido incidencia en los niveles de endeudamiento.
:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/OA6XRLSKONGV5IWSTJRVYLA6II.jpg "Peso chileno lidera ganancias del día entre las monedas de países emergentes")
Informe de deudas
Estos son algunos de los resultados más resaltantes del informe de la CMF:
- A junio de 2022 (fecha que se toma para el informe publicado el 23 de enero de 2023), el nivel de deuda representativa de los deudores bancarios, definido por la mediana de la distribución, fue de $ 2,1 millones, mientras que los indicadores de carga financiera y apalancamiento fueron de 16,97% y 3,01 veces el ingreso, respectivamente.
:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/SJKM4VELZFCTXCAGVGOE5HYQXM.jpg "Fuente: Informe de deuda de CMF")
- Estos niveles son menores a los observados antes de la pandemia, pero mayores a los registrados en 2021, último año de las medidas excepcionales asociadas a transferencias fiscales y retiros de fondos de pensiones.
- El 20,7% de los deudores exhibía una alta carga financiera, correspondiente a aquellos que mantienen una carga financiera superior al 50% de su ingreso mensual. Esta cifra es mayor a la observada a igual fecha del año anterior. Por su parte, el 27,5% de los deudores presentaban una carga financiera mayor al 40% de su ingreso mensual.
- En línea con lo anterior, alrededor de 320 mil deudores bancarios registran atrasos u obligaciones impagas de uno o más días, lo que representa un 6,1% del total de los deudores.
:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/RJGVKIEBJVH35K7Q7GQO5CZEEA.jpg "Chile se muestra cauteloso ante idea de una moneda común sudamericana")
El peso de la inflación
El informe detalla que las presiones inflacionarias observadas en 2021 derivaron en sucesivos incrementos en la tasa de interés objetivo del Banco Central, lo que llevó a alzas en las tasas de interés de colocación en todos los plazos.
Adicionalmente, los deudores vieron incrementado el servicio de la deuda producto de la mayor inflación, en particular, en productos indexados a la UF. Todo esto habría impactado particularmente en la carga financiera.
Niveles de deuda
- De acuerdo con el informe, el segmento entre 40 y 45 años exhibe el mayor nivel de deuda ($6 millones), mostrando una alta correlación con decisiones de compra de vivienda.
- Adicionalmente, la deuda representativa crece con el ingreso de la población: los deudores con rentas sobre $1,2 millones acumulan 68,3% de la deuda, mientras su participación sobre el total de deudores es de 26,2%.
:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/7ZA57RWVMBF67N36POBHANH2OE.jpg "Inflación 2023 en América Latina: ¿se frenará la subida de precios en la región?")
- En cuanto a la distribución geográfica, las zonas norte y sur del país exhiben indicadores de endeudamiento superiores a los de la zona central, en particular, en regiones que presentan mayores niveles de ingreso medio.
- Por género, el número de deudores bancarios es equilibrado entre hombres y mujeres. Sin embargo, la deuda de las mujeres ($ 1,5 millones) es cercana a la mitad de la de los hombres ($ 3,1 millones).
