Bloomberg Opinión — Por favor, no incurras en el doom spending (gasto compulsivo).
El término, que surgió por primera vez en las redes sociales, ha ganado fuerza tras una reciente encuesta de Intuit’s Credit Karma. Considéralo la secuela de 2024 de las “matemáticas de chicas” de 2023. Pero si las matemáticas de las chicas eran una comedia desenfadada de colegas, el gasto de la fatalidad es una película de terror.
No es lo mismo que la terapia de compras: comprar para aliviar problemas personales como una ruptura o un mal día en el trabajo. El gasto catastrofista es “gastar dinero a pesar de las preocupaciones sobre la economía y los asuntos exteriores para hacer frente al estrés”, dice la empresa de seguimiento del crédito, y alrededor del 27% de los estadounidenses dicen que lo hacen.
Las tasas autodeclaradas de gastos catastrofistas son mayores entre los hombres; según la encuesta de Credit Karma, el 33% de los hombres admite hacerlo, frente a sólo el 21% de las mujeres. Pero son las mujeres las que más me preocupan, porque las mujeres ya se enfrentan normalmente a un camino más difícil hacia la independencia financiera. Ganamos, ahorramos e invertimos menos. Tenemos más deudas estudiantiles.
La encuesta también revela que las mujeres jóvenes son mucho más propensas a gastar en impulsivamente que sus madres y hermanas mayores. Añade la precariedad financiera que persigue a los millennials y a la Generación Z (la Reserva Federal de Nueva York señaló el martes que el aumento de la morosidad en las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles era especialmente pronunciado entre los prestatarios más jóvenes) y tendrás una receta para la miseria.
“La economía es un asco, hay calentamiento global, constante agitación política y social en todo el mundo”, dijo una joven de 24 años a Bloomberg News, justificando su compra ocasional de “pequeños lujos”, como el bolso vintage de Chanel que compró por US$2.500. (Comprobación de los hechos: Aunque la inflación ha sido dolorosa, sería realmente exagerado decir que esta economía apesta objetivamente).
“Es más fácil gastar dinero en cosas que te proporcionen satisfacción inmediata”, continúa, sobre todo cuando ahorrar no parece acercarse a los gastos más importantes de la vida: una casa, hijos.
Tiene razón en que el aumento del coste de la vida ha golpeado con especial dureza a los jóvenes y a todas las personas con menos ingresos. Pero, a riesgo de parecer una regañina, un pequeño lujo es un café con leche, no una bolsa de cuatro cifras.
Las economías de consumo prosperan avivando nuestro miedo a quedarnos atrás si no compramos lo nuevo, lo nuevo. “Nuestra susceptibilidad a los símbolos de estatus proviene de nuestra profunda necesidad de ser aceptados, pero también es una forma de protegernos”, escribe el profesor de psicología Bruce Hood en Possessed: Por qué queremos más de lo que necesitamos. Los bienes de lujo pueden cambiar cómo nos percibe la gente o, lo que es igual de importante, cómo nos vemos a nosotros mismos.
Cuando los recursos parecen escasos o nuestra situación caótica, nos centramos en lo que podemos controlar. Los artículos caros tienen aún más peso en los grupos sociales en los que los artículos verdaderamente caros, como las casas, se consideran fuera de nuestro alcance, señala Hood en el libro. El poder de los artículos de lujo proviene de la forma en que los seres humanos nos comparamos constantemente. Es fácil olvidar que la pareja que publica fotos envidiables de su nueva casa quizá no pueda permitírsela o, a la inversa, que quizá se haya beneficiado de una riqueza heredada.
Los departamentos de marketing de las empresas conocen desde hace tiempo estos trucos psicológicos. Y llevan mucho tiempo persiguiendo al consumidor femenino, que controla la mayor parte del gasto discrecional del hogar a pesar de su menor poder adquisitivo.
Históricamente, esos llamamientos se dirigían a la independencia y la autoestima de la compradora femenina, ya fuera “Has recorrido un largo camino, nena” (Virginia Slims lanzando cáncer de pulmón con igualdad de oportunidades) o “Porque tú lo vales” (L’Oreal vendiendo tinte para el pelo). El equivalente moderno serían todos esos anuncios dirigidos por algoritmos que venden tés, esterillas de acupresión y suplementos de suscripción como “autocuidado”.
El gasto de la perdición es este mismo mensaje de derrochar para tratarte a ti mismo en el Upside Down. “Nunca lo conseguirás, nena” o “Porque nada merece la pena”.
Pero las mujeres jóvenes literalmente no pueden permitirse ceder a ese cinismo. En un informe de 2022 de la Red de Salud Financiera, el 44% de las mujeres de 18 a 29 años, frente al 34% de los hombres de la misma edad, afirmaron que las deudas les han llevado a retrasar hitos vitales importantes como el matrimonio, la propiedad de la vivienda y los hijos. También es más probable que las mujeres digan que sus deudas son inmanejables.
Meterse en un agujero financiero no es inteligente ni fortalecedor.
El verdadero autocuidado consiste en crear un presupuesto y ceñirse a él. Es cierto que las viejas reglas empíricas 50% para necesidades, 30% para deseos, 20% para ahorros y pago de deudas pueden no ser posibles, sobre todo para los jóvenes que empiezan su carrera profesional. La vivienda, la comida y el transporte podrían comerse el 50% de tu presupuesto, como ocurre en el hogar medio estadounidense, antes incluso de llegar a necesidades como la atención sanitaria o la educación. Pero eso no significa que levantemos las manos y compremos Chanel. Significa que ahorramos un 10%, o un 5%, o lo que podamos. Significa que intentamos ascender en la escala de ingresos al tiempo que luchamos por una sociedad más justa. Significa que nuestros derroches son de US$250, no de US$2.500.
No hay nada malo en un poco de matemáticas de chicas, como dividir el coste de una compra entre el número de veces que es probable que la utilices (eso es básicamente una forma de amortización). Hay algo profundamente erróneo en buscar un estímulo momentáneo del estado de ánimo gastando dinero que no tienes, y acabar luego con deudas en la tarjeta de crédito o sin nada ahorrado para la jubilación.
Si ignoramos esas matemáticas, el gasto compulsivo puede pasar de mecanismo nihilista de supervivencia a profecía autocumplida.
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