Bloomberg Línea — Abrir una cuenta bancaria es uno de los primeros pasos para comenzar una vida financiera formal en Venezuela. Además de permitir recibir pagos, transferencias y salarios, una cuenta facilita el acceso a servicios digitales, tarjetas de débito, productos de ahorro y, posteriormente, a opciones de financiamiento.
Los requisitos no son exactamente iguales en todas las instituciones. Sin embargo, una revisión hecha por Bloomberg Línea de los recaudos publicados por bancos como Banesco, Mercantil, Bancamiga y Banplus muestra que existen documentos básicos que suelen formar parte del expediente de una persona natural.
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Para una persona natural, los documentos más comunes son la cédula de identidad y el Registro de Información Fiscal (RIF) actualizado. Dependiendo del banco, del tipo de cuenta y del perfil del cliente, también pueden solicitarse referencias, comprobantes de domicilio y documentos que permitan demostrar el origen de los ingresos.
Banesco, por ejemplo, señala actualmente que las personas naturales que soliciten una cuenta a través de su portal deben consignar digitalmente la cédula de identidad y el RIF actualizado. La entidad permite iniciar el proceso mediante su plataforma Mis Solicitudes y posteriormente formalizar la apertura.
Mercantil también ofrece una alternativa simplificada para quienes todavía no tienen una cuenta en esa institución. Su Cuenta Corriente Simplificada está dirigida a personas naturales mayores de 18 años y, según el banco, puede abrirse presentando únicamente la cédula de identidad laminada en una oficina.
En otros productos de Mercantil, los recaudos publicados además de incluir documento de identidad, RIF vigente y documentación relacionada con la fuente de los ingresos, el banco también recomienda tener disponible un correo electrónico y número celular personal y, dependiendo del caso, una referencia personal o bancaria.
Bancamiga, por ejemplo, publica una lista de chequeo para personas naturales que incluye cédula, RIF, una referencia bancaria verificable o una referencia personal, además de constancia de trabajo o certificación de ingresos según la situación laboral. También contempla un recibo de un servicio público o privado o, en determinados casos, un contrato de arrendamiento o constancia de residencia.
Esto significa que no necesariamente todos los solicitantes tendrán que presentar exactamente los mismos documentos. El perfil del cliente y el producto solicitado pueden modificar los recaudos.
Documentos a tener preparados
Aunque cada institución establece sus propios procedimientos, una persona que quiera abrir su primera cuenta puede preparar con anticipación:
- Cédula de identidad.
- RIF vigente y actualizado.
- Número de teléfono celular y correo electrónico personal.
- Comprobante de domicilio, cuando sea requerido.
- Referencia bancaria o personal, dependiendo del banco.
- Constancia de trabajo, si existe una relación laboral de dependencia.
- Certificación de ingresos si se trabaja por cuenta propia.
- Documentos adicionales que permitan explicar el origen de los fondos, cuando sean solicitados.
Trabajo independiente
La ausencia de un empleo formal no impide necesariamente abrir una cuenta bancaria. Los bancos contemplan diferentes situaciones laborales.
Bancamiga distingue entre trabajadores bajo relación de dependencia y personas que ejercen una actividad independiente, para quienes puede solicitar una certificación de ingresos.
Banplus también contempla entre sus requisitos adicionales la certificación de ingresos reciente para profesionales independientes y otros recaudos específicos para emprendedores. En su oferta de cuentas para personas naturales, la entidad señala que el RIF y la cédula forman parte de los documentos básicos.
Para quienes comienzan una actividad económica, mantener documentación que permita explicar de dónde provienen los ingresos puede resultar especialmente útil para futuras solicitudes de productos financieros.
Montos de apertura
No existe un monto único de apertura que aplique a todos los bancos y productos.
Algunas cuentas pueden abrirse sin un depósito inicial. Banesco señala, por ejemplo, que determinadas cuentas pueden abrirse con saldo cero y realizar posteriormente el primer abono.
Banplus también indica que su cuenta en divisas no requiere un monto mínimo de apertura ni saldo mínimo mensual.
Por eso, antes de elegir una cuenta conviene revisar las condiciones específicas del producto y no asumir que todos los bancos exigen un depósito inicial.
Cuenta corriente o de ahorro
Para quien está comenzando su vida financiera, la elección depende principalmente del uso que tendrá el dinero.
Una cuenta corriente está pensada para manejar fondos y realizar operaciones con frecuencia. Una cuenta de ahorro, además de permitir movilizar el dinero, puede ofrecer una remuneración sobre los saldos dependiendo del producto.
Banesco ofrece cuentas corrientes y de ahorro, además de modalidades electrónicas. La entidad describe su cuenta de ahorro como un instrumento destinado al ahorro que genera intereses calculados sobre saldos diarios.
La diferencia también puede estar en los canales disponibles, tarjetas asociadas, límites y condiciones de cada producto.
Ingresos
Uno de los aspectos que puede generar dudas al abrir una cuenta es la información sobre la actividad económica y los ingresos.
Los bancos deben conocer el perfil del cliente y la procedencia de los fondos que se movilizarán. Banesco recomienda informar al banco sobre el origen y destino de los fondos y declarar un monto promedio mensual de movilización acorde con los ingresos globales justificables, incluyendo los percibidos en divisas. Por eso, es importante que la información suministrada al momento de abrir la cuenta sea coherente con la actividad económica real del cliente.
Una persona que declara ingresos determinados, por ejemplo, y posteriormente comienza a recibir movimientos significativamente superiores podría ser requerida por la institución para aportar información adicional que permita justificar esas operaciones.
Para menores de edad
Los requisitos cambian cuando quien comienza su relación con el sistema financiero es un menor.
Banesco ofrece un producto denominado “Mi Primer Plan” para jóvenes de entre 9 y 17 años. Entre los recaudos publicados figuran la partida de nacimiento y cédula del menor, además de la cédula y RIF correspondientes al representante.
Bancamiga también contempla cuentas para menores y exige documentación adicional para acreditar la relación entre el representante legal y el niño, niña o adolescente.
Banplus, por su parte, señala que para menores de edad se requiere cédula o partida de nacimiento, mientras que el representante debe ser cliente de la institución y cumplir con los requisitos establecidos para una persona natural.
¿Qué deben hacer los extranjeros?
Las condiciones pueden variar dependiendo de la situación migratoria y del banco.
Banplus señala que acepta como documento de identificación la cédula para venezolanos y extranjeros con condición de permanencia o residencia, mientras que para extranjeros no residentes contempla el pasaporte vigente, certificación de ingresos reciente firmada por un contador público, y referencias bancarias o comerciales, según aplique al tipo de cuenta y perfil.
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En el caso de BBVA Provincial, la entidad también requiere pasaporte vigente y algún tipo de certificación de ingresos o atestiguamiento para trabajadores independientes o comerciantes, que deseen acceder a alguna de sus opciones para cuentas bancarias.
De igual manera, un extranjero que quiera comenzar su vida financiera en Venezuela debe consultar directamente con la institución elegida cuáles son los documentos migratorios y fiscales que debe presentar.
