Apple manejará los préstamos de su servicio “compre ahora y pague después”

Bloomberg — Apple Inc. (AAPL) se encargará de los préstamos de su nuevo servicio de “compre ahora y pague después”, dejando de lado a socios en un momento en que el gigante tecnológico se adentra en el sector de los servicios financieros.

Una filial propia supervisará las verificaciones crediticias y tomará decisiones sobre los préstamos para el servicio, que se llama Apple Pay Later. La empresa -Apple Financing LLC- cuenta con las licencias estatales de préstamo necesarias para ofrecer la función en EE.UU., aunque opera de forma separada de la corporación principal de Apple, según la compañía.

Es la primera vez que Apple maneja tareas financieras clave como los préstamos, la gestión de riesgos y las evaluaciones de crédito. Es un cambio significativo para una empresa que empezó vendiendo computadoras. Hasta ahora, los servicios financieros de Apple estaban respaldados por procesadores de crédito y bancos externos. La tarjeta de crédito Apple Card, por ejemplo, depende de Goldman Sachs Group Inc. (GS) para los préstamos y la evaluación del crédito.

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Goldman Sachs mantiene un papel menor en el nuevo programa. La firma financiera es la emisora de la credencial de pago Mastercard (MA) que se utiliza para completar las compras de Apple Pay Later.

Apple ha estado trabajando para trasladar muchos elementos de sus servicios financieros hacia adentro de la compañía como parte de una iniciativa secreta denominada “Breakout”, según informó Bloomberg en marzo.

Además de encargarse de los préstamos, las comprobaciones crediticias y la toma de decisiones, Apple está trabajando en su propio motor de procesamiento de pagos para acabar sustituyendo a CoreCard Corp. (CCRD), También está trabajando en nuevas funciones de atención al cliente, análisis de fraudes, herramientas de cálculo de intereses y recompensas para otros servicios.

Pocas empresas pueden competir con los recursos financieros de Apple. Tenía casi US$200.000 millones en efectivo y valores negociables al final del último trimestre y generó casi US$95.000 millones en beneficios durante el último año fiscal.

Los servicios financieros ayudan a mantener a los usuarios pegados a sus iPhones. Por eso la empresa quiere tener un mayor control sobre el proceso, lo que le permitiría lanzar nuevas opciones más rápidamente y potencialmente recaudar más ingresos.

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Apple Pay Later -presentado el lunes en la Conferencia Mundial de Desarrolladores de la compañía como parte del sistema operativo iOS 16- permitirá a los clientes dividir el coste de cualquier transacción de Apple Pay en cuatro cuotas a lo largo de seis semanas. El programa inicialmente solo estará disponible en Estados Unidos, aunque la compañía planea ampliar sus nuevos servicios financieros a más regiones.

La compañía también está trabajando en un programa a más largo plazo de “compra ahora, paga después” llamado Apple Pay Monthly Installments, según ha informado Bloomberg. Mientras que la oferta a corto plazo de Apple Pay Later no recurre a Goldman Sachs ni a otros socios importantes, es probable que el plan a largo plazo se apoye en otras empresas -incluida Goldman Sachs- que podrían ofrecer diferentes planes y tasas de interés. En abril, el consejero delegado de Goldman Sachs, David Solomon, dijo que su empresa se sentía “muy cómoda” con la asociación con Apple.

A principios de este año, Apple adquirió la empresa británica Credit Kudos Ltd., que utiliza datos bancarios para tomar decisiones de préstamos. El motor interno de evaluación de riesgos del fabricante del iPhone tendrá en cuenta el historial de los consumidores como clientes de Apple, por ejemplo, si han pagado habitualmente sus compras o si alguna vez les han rechazado la tarjeta de crédito vinculada a iTunes o a la App Store, según informó Bloomberg en marzo.

Además del servicio de pago, Apple tiene previsto utilizar sus propios préstamos y tecnologías para un próximo programa de suscripción de hardware para el iPhone. Sin embargo, no tiene planes inmediatos de abandonar a Goldman Sachs para la tarjeta de Apple u otros socios bancarios para las transacciones normales de Apple Pay.

El impulso de Apple en el ámbito de “comprar ahora, pagar después” se considera una amenaza para Affirm Holdings Inc. (AFRM) y Klarna Bank AB, que ofrecen servicios similares. El martes, el CEO de Affirm, Max Levchin, dijo que no está preocupado por la oferta de Apple.

“Hay mucho margen de crecimiento para todos los implicados”, dijo.