Buenos Aires — El Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES adjudicó este lunes ARS$200.000 millones a 13 bancos en su primera licitación de depósitos a plazo fijo UVA destinados a créditos hipotecarios, con ofertas que superaron en casi 30% el monto colocado. La subasta estrenó el programa de ARS$2 billones con el que el gobierno de Javier Milei busca reactivar el crédito para la vivienda.
Los bancos argentinos presentaron 42 posturas por ARS$258.640 millones, de las cuales el FGS —con el Banco Central (BCRA) como colaborador técnico y operativo— adjudicó el máximo previsto de ARS$200.000 millones. Participaron 18 entidades, aunque resultaron adjudicatarias solamente 13. El grueso de los fondos se colocó a mayor plazo: ARS$164.429 millones, el 82% del total, fueron a cinco años, y ARS$35.571 millones a un año.
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En el tramo a un año, la tasa quedó en UVA más un spread promedio ponderado de 2,67%; en el de cinco años, en UVA más 4,94%. Ambos valores se ubicaron por encima de los spreads mínimos de 2,5% y 4,5% que había fijado el BCRA. La licitación se realizó bajo los términos de la Comunicación “B” 13223, del 4 de septiembre.
Los depósitos se ajustan por UVA, la Unidad de Valor Adquisitivo atada a la inflación, de modo que tanto el fondeo de los bancos como los préstamos que otorguen siguen la evolución de los precios.
El esquema canaliza fondos del FGS hacia créditos para la compra, construcción o mejora de la primera vivienda, que las entidades deben desembolsar en un plazo máximo de 90 días. Cada hipoteca podrá alcanzar hasta 150.000 UVA y tendrá un plazo mínimo de 15 años.
A cambio del fondeo, los bancos adjudicatarios asumen un tope sobre lo que pueden cobrar. No podrán aplicar a los tomadores una tasa superior a UVA más 7,5% nominal anual, el límite con el que el Gobierno busca abaratar el acceso al préstamo. La diferencia entre ese tope y el costo del fondeo define el margen con el que operarán las entidades.
El ministro de Economía, Luis Caputo, había anunciado el programa a fines de agosto, y el BCRA formalizó las condiciones técnicas días antes de la subasta. La primera colocación equivale apenas al 10% de los ARS$2 billones que contempla el plan, que se irán licitando en sucesivos llamados. La autoridad monetaria, que preside Santiago Bausili, organizó la operación a través del sistema SIOPEL.
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Para evitar la concentración de los recursos, el monto por banco no puede superar el 2% de su responsabilidad patrimonial computable, el 20% de su cartera hipotecaria ni el límite de crédito que le asigne el FGS. Ninguna entidad puede además ofertar por más del 20% del total del programa. Una vez adjudicados, los bancos tienen dos días hábiles para constituir los depósitos a nombre de la ANSeS-FGS.
El monto y las condiciones de cada nueva licitación se definirán en los respectivos llamados, según informó el Banco Central.
