Criptomonedas, bajo la lupa del FMI: así avanzaría Argentina en su regulación

Buenos Aires — Las negociaciones entre la Argentina y el Fondo Monetario Internacional (FMI) avanzan, y el país busca alinear las exigencias del organismo multilateral para que el nuevo programa llegue a buen puerto. Por ello, el Estado pone ahora bajo la lupa la actividad de los exchanges de criptomonedas, tanto con el objetivo de prevenir el lavado de dinero, como para recaudar más.

El déficit fiscal es uno de los puntos centrales en el acuerdo, y uno de los principales desafíos para la administración de Alberto Fernández. El ministro de Economía, Martín Guzmán, aclaró que quiere reducirlo “sin ajustar el gasto público, sino bajando los gastos de la deuda y aumentando la recaudación impositiva”. De ese modo, ante el sostenido crecimiento en su uso, las operaciones con criptomonedas están incluidas en la lista de las primeras cuestiones a abordar.

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Una fuente con conocimiento directo del tema indicó a Bloomberg Línea que, en primer lugar, el Gobierno apuntaría a concretar una regulación en torno al intercambio de criptomonedas con el fin de prevenir el lavado de activos, una tarea a cargo de la Unidad de Información Financiera (UIF).

En ese sentido, se evalúa la posibilidad de que las plataformas exchange radicadas en el país sean incluidas como sujetos obligados a informar ante ese organismo las operaciones sospechosas por parte de sus usuarios. Para ello, se debería modificar el artículo 20 de la ley 25.246, algo que seguramente ocurra pronto, según comentó la fuente.

Sin embargo, todavía hay puntos que deben definirse para poder avanzar concretamente sobre la regulación, lo que abre la posibilidad de un proyecto de ley que busque definir la naturaleza jurídica de las criptomonedas y así brindar mayor seguridad jurídica a todo el ecosistema, además de mejorar los mecanismos de tributación sobre las ganancias. Esto dependerá de la iniciativa de los legisladores, aseguró la fuente.

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Además, confirmó que en la AFIP y la UIF ya se trabaja sobre acciones vinculadas con las transacciones de criptomonedas, pero que no es el único organismo que sigue de cerca ese mercado. El Banco Central a fines de 2021 anticipó que investigaba el accionar de empresas que captan depósitos y ofrecen rentabilidades a través de operaciones con criptoactivos que no resultan compatibles con parámetros razonables en operaciones financieras.

La autoridad monetaria había advertido en ese momento a los ahorristas sobre “los riesgos de invertir a través de estas plataformas que no tienen activos subyacentes que permitan evaluar el riesgo de la inversión”.

“El BCRA, a través de la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias, ha realizado inspecciones en varias provincias iniciando las investigaciones respectivas y adoptando las órdenes de cese sobre estas prácticas e iniciará las actuaciones sumariales y judiciales que correspondan para proteger al público”, manifestó.

Regulación e impuestos a las cripto en Argentina

En Argentina hay un proyecto de ley presentado por diputados del Frente de Todos para regular las criptomonedas, mientras que también existe un anteproyecto firmado por el diputado de Juntos por el Cambio Ignacio Torres, que cuenta con el aval de varios exchanges del país.

“A pesar de que aún no hay una regulación de las criptomonedas ni un organismo central de supervisión, se comenzó a ejercer un control fiscal. A partir del decreto 796/2021 las compañías que realicen transacciones con criptomonedas están gravadas con el impuesto a los créditos y débitos bancarios. De esta forma, no recae de manera directa sobre el comprador final, sino sobre las cuentas recaudadoras de las billeteras que realizan la operación”, recordó la empresa regtech Worldsys.

Además, recordó que “los exchanges locales, al igual que los proveedores de servicios de pago, están obligadas a presentar mensualmente el régimen informativo sobre sus transacciones según la Resolución 4164/2019 de la AFIP”.

Por otro lado, el Impuesto a las Ganancias también alcanza a las operaciones realizadas en criptomonedas, ya que la Ley considera como ganancia el resultado de la compra-venta de “monedas digitales”.

Pero según la misma fuente consultada por Bloomberg Línea, la incorporación de las cripto al Impuesto a las Ganancias fue deficiente, y son pocos los individuos que hoy están tributando por sus ganancias tras vender sus criptoactivos.

En cuanto al Impuesto al valor agregado, las personas que operen con criptoactivos no están alcanzadas, ya que no se encuadran en ninguna categoría reglamentada. Sin embargo, las comisiones que cobran los exchanges a sus usuarios sí están alcanzadas por el IVA reglamentado por el AFIP.

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