Ciudad de México — La banca mexicana ve la posibilidad de que el costo del crédito se encarezca ante la reciente decisión de política monetaria por parte de Banco de México (Banxico), sin embargo, espera que la competencia en el sector financiero aminore el impacto de la subida en la tasa de interés en los créditos.
La Asociación de Bancos de México (ABM) anticipó de este probable encarecimiento del crédito en un momento en que hay indicadores que muestran una desaceleración de la economía, pero al mismo tiempo una incipiente recuperación en el crédito.
El crédito al sector privado aumentó 4.2% anual en 2021, donde destaca la cartera de empresas, que mostró por primera vez un crecimiento en 14 meses, con una variación nominal anual de 2,6% comparado con el año anterior.
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El flujo o nuevo crédito colocado a las micro, pequeñas y medianas empresas mantuvo una tendencia creciente desde octubre de 2021 y, para finales del año pasado, alcanzó un acumulado entre enero y diciembre de MXN$735,000 millones, lo que representó una variación nominal anual del 12,6%.
El presidente de la ABM, Daniel Becker, destacó el miércoles en conferencia de prensa que Banxico ha mostrado autonomía, independencia y un compromiso hacia la inflación, y calificó como adecuado que el banco central subiera a 6% el referencial como parte de un proceso de normalización de tasas de interés en Estados Unidos.
No obstante, reconoció que podría haber un impacto del alza en la tasa de interés sobre el dinamismo del crédito, aunque declinó mencionar sobre impactos específicos.
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Becker confió en que la competencia que se ha desarrollado en el sector será una especie de contrapeso en las tasas que ofrezcan los diferentes bancos en medio de la normalización de tasas.
Explicó que han identificado que generalmente en un incremento de la tasa en 25 puntos base se han visto incrementos de 10 puntos básicos en crédito empresarial y alrededor de 6 puntos básicos en términos de crédito a la vivienda.
“Esto no es una ciencia exacta. son observaciones pasadas, que no necesariamente explican el futuro, pero creemos que hacia adelante y dados los niveles de competencia que observamos, esto se seguirá comportando de esa manera”, dijo Becker.
Rodrigo Brand de Lara, presidente ejecutivo de la ABM, dijo que la tasa de interés es la materia prima de los bancos, por lo que cuando sube el referencial existe la posibilidad de que los costos aumenten.
“Sin embargo, este aumento depende muchísimo de las condiciones de la competencia en cada uno de los productos que ya existen, es decir, no necesariamente vamos a ver a un aumento uno a uno, en la referencia de nuestros productos”.
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Adrián Otero, vicepresidente de la ABM, recalcó que una de las fortalezas del sistema financiero es la competencia y que hoy en día gran parte de los productos que se tienen están ligados a tasas fijas, como es en créditos de hipotecas, crédito de autos o tarjetas.
“Los clientes no se tienen que preocupar si habían contratado un servicio, por ejemplo, en la hipoteca porque no están ligadas a tasas variables. Hace muchos años ese era un gran problema que tuvimos y por eso se derivaron varias de estas crisis”
Raúl Martínez-Ostos, vicepresidente de la ABM, dijo que es muy difícil calcular la parte de sensibilidad de las tasas, es decir, cómo impactará el alza en la tasa de interés sobre las tasas de los bancos. “Como gremio lo que buscamos es un banco central prudente ante un entorno inflacionario como el que estamos viviendo en este momento”.
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