Bloomberg — Casi la mitad de los usuarios del tipo “Compre Ahora, Pague Después” afirman haber pagado con retraso al menos uno de sus préstamos a plazos en el último año, según una encuesta publicada esta semana.
La encuesta, publicada por el mercado crediticio LendingTree Inc, incluía una serie de conclusiones que corroboran las recientes preocupaciones de legisladores, planificadores financieros y defensores de los consumidores en relación con la excesiva dependencia del sistema “Compre Ahora, Pague Después”.
No solo el 47% de los prestatarios ha pagado con retraso un préstamo del tipo “Compre ahora, pague después” en el último año -un aumento de seis puntos porcentuales respecto a 2025 y de 13 puntos porcentuales respecto a hace dos años-, sino que además el 54% afirma que no podría llegar a fin de mes sin los préstamos.
En medio de la creciente preocupación por la asequibilidad y las expectativas de una mayor inflación de los precios este año, los consumidores estadounidenses también utilizan cada vez más los préstamos a plazos para lo esencial: el 29% afirmó haber utilizado los préstamos para comprar alimentos, frente al 25% de hace un año y el 14% de hace dos años. También es más común que los prestatarios tengan varios préstamos a la vez, según la encuesta, con un ligero aumento del 24% frente al 23% del año pasado.
Ver más: Banxico pisa el acelerador en pagos digitales y anuncia reforma regulatoria para simplificar uso
“Esto es solo una prueba más de cómo muchos estadounidenses están luchando con los altos precios de hoy y buscando maneras de llegar a fin de mes”, dijo Matt Schulz, analista jefe de finanzas de consumo en LendingTree. “Cada vez pagan más tarde, piden varios préstamos a la vez y utilizan estos préstamos BNPL para productos esenciales como la comida. Nada de eso es señal de un consumidor seguro y próspero”.
Los hallazgos llegan en un momento en el que el espacio del “Compre ahora, pague después” se enfrenta a un menor escrutinio a nivel federal. El año pasado, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que ha ido disminuyendo en tamaño y alcance bajo la administración Trump, revocó una medida que establecía que muchos servicios de Compre Ahora, Pague Después estaban sujetos a las mismas directrices que las tarjetas de crédito.
En diciembre, las oficinas de siete fiscales generales demócratas estatales enviaron cartas a Klarna Group Plc y Affirm Holdings Inc. y a otros importantes proveedores solicitando detalles sobre el costo y las estructuras de sus acuerdos de préstamo.
“A medida que Trump rescinde protecciones críticas para los consumidores de ‘compre ahora y pague después’, depende ahora de los estados garantizar que los compradores sepan en qué se están metiendo y asegurarse de que estas empresas rindan cuentas”, dijo entonces en un comunicado el fiscal general de Connecticut, William Tong.
Ver más: Bolivia libera uso de tarjetas para pagos internacionales, pero la medida ya enciende alertas
El uso del “Compre ahora, pague después” se ha disparado en los últimos años y se espera que siga creciendo como método de pago alternativo. Según las proyecciones de Juniper Research, se espera que el volumen de transacciones que utilizan los préstamos a plazos alcance los US$687.000 millones en 2028, frente a los US$334.000 millones de 2024.
Gran parte de esa historia de crecimiento radica en el hecho de que los préstamos son fáciles y accesibles, dijo Schulz.
“Nuestra encuesta reveló que la comodidad era un impulsor mucho más común del uso que el hecho de que normalmente estén libres de intereses”, dijo. “Está claro que a la gente le encantan estos préstamos, y no es probable que eso cambie pronto”.
La encuesta fue realizada por QuestionPro y sondeó a 2.049 consumidores estadounidenses de entre 18 y 80 años durante los meses de marzo y abril.
“Los consumidores valoran los BNPL como una opción de pago alternativa y de bajo coste para gestionar sus finanzas en un momento en el que los precios están subiendo”, afirmó en un comunicado Miranda Margowsky, portavoz de la Asociación de Tecnología Financiera. “Nuestras empresas miembro informan sistemáticamente de una tasa de impagos inferior al 1% y de bajas tasas de morosidad, lo que demuestra que los consumidores están pagando sus préstamos BNPL”.
Lea más en Bloomberg.com
