Bloomberg Línea — Nubank anunció este jueves, 15 de octubre, un paso más para aumentar la rentabilidad por cliente y afianzarse en uno de los territorios más disputados por los grandes bancos y corredurías en Brasil: la gestión y la consolidación de inversiones.
El neobanco presentó Nu Smart Invest, una funcionalidad basada en inteligencia artificial y análisis de datos que evalúa el estado de la cartera del cliente, le asigna una calificación de hasta mil puntos y sugiere ajustes en la asignación de forma personalizada.
La iniciativa coloca a Nubank en una carrera tecnológica que está cobrando impulso entre las principales instituciones financieras del país.
En los últimos meses, competidores de peso como Itaú Unibanco (ITUB4), BTG Pactual (BPAC11) y XP Investimentos, además de fintechs como Decade y CloudWalk, con su plataforma Pierre, también han intensificado la integración de algoritmos generativos y diagnósticos automatizados de carteras para orientar al inversionista minorista y de ingresos medios.
Nu Smart Invest analiza cinco pilares (diversificación, rendimiento, liquidez, protección y eficiencia) para identificar brechas en la cartera que se mantiene en la misma aplicación.
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El cliente que se declara conservador y concentra el 100% de su patrimonio en CDB que pagan el 100% del CDI, por ejemplo, recibe un informe que expone el desequilibrio y sugiere activos capaces de hacer que la cartera sea más sólida en relación con el objetivo declarado.
“Las recomendaciones no significan una garantía de rendimiento. Significa que los activos con los que puedes trabajar en diversificación, rendimiento, liquidez, protección y eficiencia hacen que una cartera sea más sólida”, afirmó Patricia Whitaker, directora de Inversiones de Nubank. La decisión de invertir, subraya, recae en el cliente: el producto no realiza ninguna compra de manera automática.
El producto comienza a ofrecerse de manera gradual y, por ahora, solo en el mercado local, a pesar de la ambición global. El servicio está abierto a todos los clientes, sin distinción de segmento y sin cargos. “Por ahora no tiene costo, ni siquiera hemos discutido ese tema”, dijo, y agregó que el enfoque está en generar una “experiencia” para los clientes. El único requisito es tener al menos 1 real invertido, ya que el análisis se basa en la cartera existente.
También se tiene en la mira la evolución hacia una visión consolidada, que reúna las inversiones del cliente en otras instituciones, a partir de datos de Open Finance.
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La neutralidad como argumento
El ecosistema de inversiones brasileño ha convivido históricamente con el debate sobre el modelo de comisiones de los asesores y las corredurías, en el que la recomendación de un producto puede generar un conflicto de intereses entre el intermediario y el cliente final. Es en este punto donde Nubank construye el discurso de su nuevo producto.
“La idea es utilizar inteligencia de datos e inteligencia artificial para realizar un diagnóstico imparcial de la cartera y, con ello, presentar sugerencias personalizadas. No existe una carrera por un activo comercial que genere comisión”, dijo Whitaker.
Según la directiva, cada recomendación parte de la cartera que el cliente ya tiene, de su perfil de riesgo y de su objetivo, y va acompañada de una explicación, activo por activo, sobre cómo afecta a la composición de su patrimonio.
Este componente explicativo, en opinión de la directora, también cumple una función educativa dentro de la experiencia de la aplicación. “El cliente no necesita saber qué es una LCA, pero entenderá por qué se le recomienda una LCA para su cartera”, afirmó.
Mencionó como ejemplo al inversionista que, por temor a los plazos largos, siempre invierte en títulos a seis meses y termina pagando una tasa más alta de impuesto sobre la renta, o el caso de un fondo y un ETF con el mismo objetivo, pero con costos distintos.
La estrategia de Nubank con este producto forma parte de una iniciativa para ir más allá de productos como la cuenta de pagos y la tarjeta de crédito, con el fin de captar una mayor parte del share of wallet de sus más de 118 millones de clientes en Brasil.
La tecnología de Nu Smart Invest se desarrolló internamente a lo largo de este año, con ciclos de pequeñas pruebas y encuestas a clientes para definir los parámetros de análisis. Entre los usuarios que ya han probado la herramienta, la directiva dice haber observado inversiones en activos que difícilmente comprarían por su cuenta, una vez que comprenden la lógica de la recomendación.
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