Startups aplicarán receta de sobrevivencia latinoamericana tras descalabro de SVB

El descalabro de SVB revivió los fantasmas del corralito argentino en Latinoamérica y las lecciones de las crisis del pasado resurgen para sobrevivir a este contexto

Los bonos de SVB Financial cotizaron al alza el lunes | Las notas ganan tras la suspensión de pagos de la FDICSede de Silicon Valley Bank en Santa Clara, California, EE.UU., el jueves 9 de marzo de 2023.
14 de marzo, 2023 | 12:01 AM

Bogotá — Luego del descalabro de Silicon Valley Bank (SVB) las startups en Latinoamérica están asumiendo una postura diferente y se preparan para los vientos en contra que está generando la desaceleración de la actividad económica mundial, partiendo de que los hechos recientemente ocurridos no fueron casualidad y bien podrían darse de nuevo.

A medida que las startups en la región empiezan a recuperar el dinero de sus depósitos en SVB -para muchos negocios ingresos indispensables para cumplir con sus compromisos y mantenerse a flote- también reenfocan sus estrategias para afrontar los meses venideros.

“Nuestro aprendizaje es que al final no hay que relajarse en nada, nosotros como latinoamericanos estamos acostumbrados. En Argentina tenemos inflación, corrida bancaria, el peso vale menos todos los días, ningún banco es seguro acá, tuvimos en 2001 un corralito, estamos acostumbrados”, dijo a Bloomberg Línea el CEO de la plataforma de telemedicina argentina Choiz, Franco Lacrampette.

El emprendedor argentino empezó a leer y escuchar rumores desde el miércoles en los grupos de WhatsApp de los fondos sobre la falta de liquidez de SVB y en estas comunicaciones se les aconsejó sacar sus depósitos porque supuestamente podría haber una corrida bancaria.

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Desde Choiz trataron de hacer el envío de los recursos a otra cuenta que tienen desde el jueves de la semana pasada, pero estas transacciones no pudieron completarse y una de estas incluso fue rechazada por el banco.

En medio de la agitación por la intervención del banco en EE.UU. el viernes, optaron por asesorarse con sus inversores y sus abogados con la única certeza de que iban a obtener los US$250.000 del seguro.

En el caso de la empresa la situación era crítica porque tenían un runway de 19 meses y con US$250.000 este se reducía a 3,5 meses.

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Esto les llevó a cancelar proveedores no esenciales desde el mismo viernes y a comunicar al equipo de que estaban gestionando la situación.

Pero por suerte el domingo la Reserva Federal estadounidense (FED, por sus siglas en inglés) anunció que puso en marcha un plan para que los clientes puedan tomar control del 100% de sus depósitos, lo que les dio tranquilidad a los emprendedores.

El lunes, empresas como Choiz pudieron recuperar sus recursos, pero aún persisten temores sobre lo que viene y por eso el plan está cambiando.

En el caso de Choiz un 90-95% de los ingresos que recuperaron los han enviado a un agente de bolsa para poder comprar bonos del Tesoro de EE.UU. para blindarse de esta situación.

Por un mensaje de texto no pudieron retirar el dinero

Rodrigo Irarrazaval, cofundador y CEO de la plataforma illow, también contó a Bloomberg Línea que la semana pasada empezó a experimentar problemas en el sistema de SVB, especialmente con el de autentificación por medio de SMS y no les llegaban los mensajes para completar la operación.

Con esto, les fue imposible recuperar el jueves los depósitos que estaban en el SVB, aunque por suerte ya habían distribuido su dinero en otros bancos por diferentes temas, con lo cual los recursos que quedaron expuestos totalizaban unos US$250.000.

“Así que obviamente estábamos aliviados, dado que siempre supimos que podíamos recuperar la plata, pero preocupados mucho por el tiempo. Y ahí me parece que lo más importante que aprendimos es los partners que uno tiene. Hablamos con nuestros inversores y todos fueron mensajes de apoyo, de: ¿Necesitan que les adelantamos plata para pagar los sueldos’ (…)”, agregó Irarrazaval.

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El lunes, los emprendedores detrás de illow, una SaaS que ayuda a las startups a cumplir con las regulaciones de privacidad con una línea de código, lograron entrar de nuevo a su cuenta en SVB y retirar el dinero para hacer la transferencia en el nuevo banco.

“Nuestro aprendizaje fue la redistribución de los fondos y quizá sí utilizar este tipo de bancos de manera muy operativa, pero entender cuál es el objetivo y la finalidad de cada uno. (…) Y otro aprendizaje que muchas startups no estaban al tanto es que hay millones de dólares parados en bancos y hoy estoy escuchando muchas startups que ya están empezando también a invertir el dinero, pero con riesgo casi cero, en bonos del tesoro, creo que educó especialmente a los empendedores latinoamericanos”, apuntó el emprendedor.

Cambio en el paradigma

Franco Lacrampette reconoció que como latinoamericano nunca creyó que pudiera ser posible que una crisis como la de SVB pasara en un mercado como EE.UU.

Por ende, “tenía todo mi dinero depositado en un solo banco, que era el Silicon Valley Bank, y me estuve relajado de que nada malo podría pasar. Entonces la mismas técnicas que hacemos en Argentina las estamos aplicando en EE.UU.”.

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Estas estrategias de supervivencia a la latinoamericana incluyen como se mencionó la compra de bonos del tesoro de EE.UU. y aprovechar la experiencia del pasado para actuar más rápido frente a situaciones como estas.

“Es un instrumento para protegernos de la inflación de EE.UU. y en el que el banco no se puede quedar con mi dinero. Entonces, un poco el aprendizaje es que las recetas o las metodologías que aprendimos en Latinoamérica parece que vamos tener que aplicarlas en EE.UU. porque ya no es un lugar 100% de certeza o confianza, están pasando las mismas cosas, por ahí en menor gravedad”, contó el emprendedor.

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Andrés Méndez, CEO y cofundador del neobanco Ubanku, dice que una de las lecciones que deja esta crisis es que los emprendedores deben estar listos para todos los escenarios con preparación para que no haya una sola salida.

“Si hay un reto que tienen la mayoría de startups es la estrategia. La estrategia empresarial desde la consultoría es algo que el emprendedor no sabe mucho (…)”, indicó.

Señaló que también es importante que los negocios tengan sus finanzas diversificadas con diferentes bancos tanto en el extranjero como en su propio país y no descartar la importancia de la gestión emocional.

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“Muchos emprendedores no tienen eso y se sintió. Yo escuché gente que lloraba, que gritaba, emprendedores que hacían la analogía de la crisis del 2008 (…) Y a la vez habían muchos emprendedores que en medio de que podían perder todo estaban tranquilos y estaban ayudando a los demás”, remató Méndez.

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