Bloomberg — Nu Holdings Ltd. (NU) iniciará sus operaciones en Estados Unidos de forma inmediata, en lugar de esperar a obtener la aprobación definitiva de los organismos reguladores, acelerando así su calendario mediante una colaboración con otro banco mientras espera a obtener su propia licencia.
Nubank, como se conoce a esta empresa brasileña de tecnología financiera, comenzará a operar con productos que incluyen una cuenta de depósito con un rendimiento anual del 3,5%, además de transferencias nacionales e internacionales sin comisiones y una tarjeta de crédito sin comisiones que ofrece un reembolso del 1,5% en las compras, según informó la empresa el jueves en un acto celebrado en Miami.
Nubank está a la espera de la aprobación definitiva de su solicitud de licencia bancaria en EE.UU., que actualmente se encuentra en fase de revisión por parte de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). La OCC concedió una aprobación condicional en enero, momento en el que el banco indicó que preveía iniciar sus operaciones en EE.UU. en 2027.
La empresa decidió acelerar su expansión porque el proceso de aprobación puede llevar mucho tiempo, a pesar de que el entorno regulatorio se ha vuelto más favorable para los bancos durante la administración Trump, según declaró en una entrevista el CEO y cofundador, David Vélez.
Para ofrecer productos antes de que se conceda la licencia, Nubank se ha asociado con Lead Bank, que colabora con empresas de tecnología financiera que desean ofrecer productos en EE.UU.
“Empezamos a trabajar en este proyecto con Lead Bank antes incluso de haber decidido solicitar una licencia bancaria”, afirmó Vélez.
La gama de productos de Nubank también incluirá una cuenta global que permitirá a los clientes enviar y recibir dinero desde más de 35 países, lo que llevará a Nubank a lugares en los que actualmente no opera. Los depósitos se convertirán en dólares estadounidenses o euros digitales y también generarán intereses.
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Las tasas de interés son una herramienta competitiva para las empresas fintech que buscan atraer clientes en EE.UU., un mercado mucho más competitivo que el de Brasil, donde Nubank se creó y experimentó un gran auge en la última década. El 3,5% que la empresa ofrece en su lanzamiento se compara con el 4% de Happen Bank y el 3,4% de Marcus, según Bankrate.
Aunque poco conocido en EE.UU., Nubank está presente en todo Brasil y cuenta con una presencia cada vez mayor en México y Colombia, tres de las cuatro mayores economías latinoamericanas, donde más de 140 millones de clientes utilizan las tarjetas de color morado del banco y su aplicación. En comparación, la británica Revolut Ltd. busca afianzarse en América como vía para alcanzar los 100 millones de clientes en todo el mundo a mediados de 2027, pero su valoración es casi el doble que la de Nubank.
La empresa fundada por Vélez, Cristina Junqueira y Ed Wible en São Paulo en 2013 apuesta por poder crear un negocio rentable en EE.UU. siguiendo la misma estrategia que aplicó en Latinoamérica, con un modelo de servicio totalmente digital y comisiones bajas o nulas.
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La empresa podría acumular una cartera de crédito de US$10.000 millones en EE.UU. para 2030 si consigue una cuota del 1% de algunas líneas de crédito en Florida, California y Texas, según estimó Citigroup Inc. (C) en marzo. Esto supone aproximadamente una cuarta parte de la cartera total declarada en el segundo trimestre de este año, que ascendió a US$39.400 millones.
Los primeros pasos en EE.UU. pondrán a prueba el alcance de Nubank entre una población objetivo que incluye a los latinoamericanos que viven en algunos estados fronterizos, señaló Vélez, pero la iniciativa se dirigirá finalmente a un público más amplio a medida que la empresa detecte oportunidades para ofrecer servicios bancarios a un coste inferior al que se observa actualmente en EE.UU.
“Estamos apostando por el largo plazo”, afirmó el CEO. “Va a requerir más de una década; esto no es algo que vaya a suceder de la noche a la mañana”.
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