Bogotá — La inclusión financiera sigue siendo uno de los grandes retos en Colombia. Cada año se trazan metas para que más personas participen del sistema financiero, pero los resultados siguen dejando a las autoridades en deuda.
Este lunes el Grupo Credicorp lanzó un indicador que permite ver cómo está el panorama de inclusión en la región. Su Índice de Inclusión Financiera evalúa a los siete países en los que opera en tres facetas: el acceso, el uso y la calidad.
Los hallazgos principales
El Índice de Inclusión Financiera (IFF) está construido en una escala de 0 a 100, donde un mayor puntaje implica una mayor inclusión financiera. A nivel total, el nivel de inclusión financiera llega a 38.3 para los siete países evaluados. En los países evaluados, las mujeres (35.9) están menos incluidas financieramente que los hombres (41.0).
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El IIF está construido con base a tres dimensiones: acceso, uso y calidad percibida. En la región, las dos primeras dimensiones son las más críticas (33.3 y 24.6 respectivamente), mientras que la tercera muestra un mejor nivel (57.1).
Quedó evidenciado que, las mujeres, los mayores de 60 años, las personas del ámbito rural, de niveles socioeconómicos más bajos y menores niveles educativos, son los grupos más excluidos financieramente.
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Panamá y Chile son los países con mejor desempeño en el IIF. Ecuador tiene un desempeño medio, en tanto que Bolivia, Colombia, Perú y México, en orden descendente, muestran evaluaciones más bajas. En todos, el uso es una de las dimensiones con peor desempeño.
El estudio también establece que uno de cada 10 ciudadanos de la región tiene billetera móvil o cuenta/app. El avance en este aspecto está relacionado con barreras sociales: un poco más de la mitad cuenta con smartphone y el acceso a Internet varía significativamente en cada país; en el 2019 Bolivia apenas alcanzaba el 44%, mientras que en Chile llegaba a 82%. Sin embargo, aclara que con la llegada de la pandemia la penetración digital podría haberse incrementado considerablemente.
Se determinó que entre las principales barreras para acceder a productos de ahorro o crédito se identifican aspectos endógenos a las personas como su nivel de ingresos, pero también aspectos externos como la falta de interés o percepción por parte de un grupo de la población que no necesita al sistema financiero.
En Colombia no se ahorra por falta de ingresos
La insuficiencia de los ingresos son la principal razón por la que en Colombia no se tienen productos de depósito o ahorro. El 52% de quienes no lo tienen dice que esa es la explicación.
Sin embargo, hay un 30% que considera que, o no lo necesita (12%), o no le interesa tenerlo (18%). Esta proporción, sin embargo, es más compleja en países como Chile, en donde el 57% de los que no los tienen dice que es por alguna de estas dos razones, o en México, donde el 49% lo asegura.
Hay confianza en el sistema financiero
La desconfianza en el sistema financiero no es una de las causas por las cuales en la región no haya una mayor bancarización.
El mayor nivel de desconfianza en el sistema financiero lo tienen Perú y Chile, en donde el 8% de los encuestados por Credicorp sostiene que no confía. Colombia les sigue con un 6%, mientras que Panamá, con 2%, tiene el nivel de desconfianza más bajo.
Así mismo, la medición contempla a quienes en el pasado sostuvieron una relación con el sistema financiero. El 7% en Perú sostiene que hoy en día no tiene productos de ahorro porque en el pasado tuvo malas experiencias. En Colombia la proporción de insatisfechos con experiencias pasadas es del 3%.
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Sólo en Bolivia (4%) y en México (1%) hay quienes dicen que la razón por la que no tienen este tipo de productos es por que no saben cómo acceder a ellos, o no los conocen.
Chile, Panamá y Ecuador encabezan las dimensiones de acceso y uso. Sin embargo, Chile pasa a último lugar en la dimensión de calidad percibida, donde los primeros lugares son ocupados por Panamá, Ecuador y Colombia.
Cabe destacar que esta última dimensión es mejor evaluada frente a acceso y uso, que tienen puntaciones menores en todos los países.
El puntaje de inclusión financiera de Colombia es igual al promedio regional, aunque destaca en la dimensión acceso y ligeramente en la dimensión calidad percibida. La dimensión de uso tiene la evaluación más baja.
