:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/GNB3ZTHIRREFRI6V3KMW2Z35EQ.jpg "Visa de cara al futuro")
QUITO — En una entrevista con Bloomberg Línea, Arturo Planell, vicepresidente senior y gerente general para la Región Andina de Visa, habla sobre el crecimiento acelerado de los pagos digitales en Ecuador y la región.
:quality(75)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/bloomberglinea/BDI7YNKJIVGJFF3FW7Q464EZ7M.jpg "La copa mundial de emprendimiento también llegará a Ecuador")
A decir de Planell, la economía ecuatoriana tiene un alto potencial, sobre todo desde el lado de los comercios. Según su explicación, cuando los ingresos de las empresas crecen debido a su incorporación digital, también lo hace el empleo y, por ende, la economía.
Asimismo, considera que las herramientas digitales abren la puerta a la inclusión financiera y facilitan que más grupos accedan a créditos y otras ventajas de la aceleración digital. En el país trabajan además con el Gobierno, pues consideran que este debería ser el principal vinculado a la digitalización de pagos.
UN MERCADO CON POTENCIAL
En Ecuador el pago en efectivo sigue despuntando pero los pagos digitales aún no logran niveles altos, ¿cómo mira usted al mercado ecuatoriano?
Ecuador es un mercado con muchísimo potencial. Yo creo que, al igual que el resto de los mercados de la región Andina, el país ha iniciado una aceleración a raíz de la pandemia. La gente que tenía miedo, o no tenía el hábito de este tipo de instrumentos de pago, los probó y comprobó su eficiencia, seguridad, comodidad y los han ido adoptando.
Ecuador es un mercado con muchísimo potencial. Yo creo que, al igual que el resto de los mercados de la región Andina, el país ha iniciado una aceleración a raíz de la pandemia”.
Arturo Planell, vicepresidente senior y gerente general para la Región Andina de Visa.
¿Dónde vemos la oportunidad en Ecuador? Aquí hay mucho enfoque de industrias, se puede habilitar cada vez más comercios de todo tamaño para que puedan aceptar esta modalidad de pago.
Donde creo que Ecuador va a evidenciar un crecimiento exponencial es en la cantidad de empresas que se van a dedicar a ofrecer propuestas de valor diferenciadas. Los facilitadores de pago, que serían las fintech, son quienes deberán ofrecer propuestas de valor para incentivar el uso de estos instrumentos.
¿Cuáles son las ventajas de que el Ecuador tenga una economía dolarizada?
Creo que la oportunidad está por el lado de la innovación. Ecuador es un poquito más pequeño como ecosistema, comparado con países colindantes como Colombia o Perú, pero es un ecosistema que está creciendo y hay jugadores del lado emisor que están trabajando en billeteras electrónicas y emisión digital, que buscan entregar al consumidor un producto para que utilice pagos electrónicos.
Creo que a raíz del crecimiento que hemos visto, vendrán jugadores más especializados en microcomercios que brinden una oferta integrada. Partiendo de eso, creemos que en los próximos años habrá un crecimiento importante.
UNA PUERTA A LA INCLUSIÓN FINANCIERA
¿En Ecuador tienen un porcentaje de negocios que están siendo habilitados con este tipo de pagos?
En Ecuador se ha hecho un trabajo importante, ahora más del 30% de las transacciones en punto de venta físico se hace sin contacto. A marzo del 2022, la penetración de los pagos sin contacto fue del 33,7%. Y más allá de la buena experiencia que genera no entregar la tarjeta, es importante entender que esto abre una puerta para tener nuevas tecnologías. Tener a la base de comercios habilitada para recibir pagos sin contacto te habilita para que, a cambio de tarjeta, puedas tener un celular, un reloj o cualquier dispositivo. En la Región Andina ya estamos por encima del 50% en total. En Ecuador se ha acelerado mucho, aunque va un poquito detrás de Perú y Colombia.
Tener a la base de comercios habilitada para recibir pagos sin contacto te habilita para que, a cambio de tarjeta, puedas tener un celular, un reloj o cualquier dispositivo”.
Arturo Planell, vicepresidente senior y gerente general para la Región Andina de Visa.
El tema digital tiene el poder de alcanzar a ciudadanos que no están bancarizados y aporta a la inclusión financiera, ¿cuáles son los productos pensados para ello?
Estamos trabajando muy de cerca con jugadores que están construyendo plataformas y propuestas enfocadas en segmentos como estos. Ahí lo importante es la experiencia del usuario y que sea completamente nativo digital, porque un impedimento sustancial para la bancarización es la desconfianza en la banca tradicional. De ahí que estamos trabajando con plataformas con las que puedes bajarte la aplicación y, enrolándote en dos minutos, puedes descargarte una credencial prepaga. Con el tiempo se convierte en un producto que te ayuda a crear un récord de transaccionalidad que luego genera la habilidad de tener una línea crediticia.
Trabajando con fintech muy interesantes en Ecuador se está ofreciendo modelos de scoring crediticio utilizando esta alternativa para llegar cada vez más a estos segmentos.
Entonces, los negocios pequeños al generar más ingresos con estos sistemas pueden acceder a más créditos...
Sí, se generan las rampas de entrada para que más gente sea incluida financieramente. Muchas veces lo más importante es que la gente vaya educándose, probando, agarrando confianza y lo que ha funcionado en la región es ofrecer un producto completamente digital prepago. Esto me permite generar una historia para que la entidad financiera sepa cuál es la tendencia de consumo.
En Ecuador hay estudios que revelan que para las mujeres es más complicado acceder a créditos, ¿ustedes trabajan con esta perspectiva de género?
Hemos trabajado con entidades que se especializan en soluciones orientadas específicamente para un tipo de consumidor. En Ecuador tenemos algunos ejemplos y siempre estamos trabajando en productos que atiendan las necesidades específicas de una comunidad. Recientemente anunciamos una alianza y un producto llamado “Jefa”, la primera plataforma en América Latina y el Caribe centrada en atender las necesidades financieras de las mujeres. Bajo esta alianza, Jefa lanzó primero una tarjeta en México – en donde el 54% de las mujeres no están bancarizadas –, seguido de lanzamientos en Colombia y Centroamérica.
¿Hay una proyección de crecimiento de negocios que utilicen pagos digitales?
Según la sexta edición del estudio global Back to Business de Visa, el cual encuestó a propietarios de pequeñas empresas y consumidores de nueve países, la perspectiva para el 2022 es de optimismo y de intención de digitalizarse.
En este mismo estudio se asegura que los pagos digitales llegaron para quedarse, ejemplo de ello es que el 82% de las Mypes encuestadas confirmaron que aceptarán algún tipo de pago digital en 2022 y el 73% considera que aceptar nuevas formas de pago es fundamental para el crecimiento de su negocio. Los negocios participantes reportaron que, en promedio, más de la mitad de sus ingresos (52%) provino de canales online en los últimos tres meses.
La mayoría de las Mypes encuestadas esperan que su negocio dependa exclusivamente de los pagos digitales en el futuro. Si bien el 64% de los encuestados anticipa poder hacer este cambio dentro de 10 años, el 41% dice que podría ser dentro de los próximos dos años, y el 18% ya no tiene efectivo.
La mayoría de las Mypes encuestadas esperan que su negocio dependa exclusivamente de los pagos digitales en el futuro.
Arturo Planell, vicepresidente senior y gerente general para la Región Andina de Visa.
¿Puedes comparar la evolución de Perú frente a Ecuador en pagos digitales?
En general, todos los mercados registraron una aceleración. Lo que hemos visto es que cada vez más gente usa pasarelas de pago y es un cambio que se ha mantenido en el tiempo. Un cambio significativo en el uso del crédito al débito para evitar el endeudamiento.
Donde habido un caso de éxito a nivel global y en Perú específicamente es con Visa Direct para el pago de persona a persona. Hay una plataforma muy popular en Perú que se llama YaPe, que es una billetera electrónica donde una persona se baja una aplicación, se afilia con su credencial Visa y puede mandar pagos a familiares utilizando su QR.
Ha sido impresionante su crecimiento, ahora tienen 10 millones de usuarios, de los cuales cinco son nuevos bancarizados. Son una máquina de bancarización importante.
LOS AVANCES EN ECUADOR
¿Han tenido conversaciones con el Gobierno ecuatoriano o el Banco Central para promover la cultura de digitalización bancaria?
Siempre tenemos conversaciones abiertas y colaborativas con las entidades regulatorias. Nuestra posición es alinearnos a la digitalización de la economía. De un lado, hay que trabajar en exportar modelos exitosos de incentivos tributarios, pues una de las barreras para la digitalización es la normalización y el cómo se pueden ofrecer incentivos para que los comercios se puedan montar a la digitalización. También tratamos al Gobierno como cliente, porque como líder debe dar el ejemplo y mostrar cómo digitalizan ellos mismos sus pagos. Estamos trabajando en esos dos lados.
También tratamos al Gobierno como cliente, porque como líder debe dar el ejemplo y mostrar cómo digitalizan ellos mismos sus pagos”.
Arturo Planell, vicepresidente senior y gerente general para la Región Andina de Visa.
¿Qué cosas puede tomar Ecuador de sus países vecinos?
Ecuador en muchos sentidos ha tomado medidas adecuadas, pues los reguladores están muy enfocados en cómo apoyar el segmento de aceptación y ahí están trabajando con el sector privado para generar regulaciones que faciliten la entrada de nuevos jugadores que habiliten segmentos subatendidos. Están mirando de cerca eso y están viendo una normativa que fomente el crecimiento.
Otra parte que se estudia es la de los incentivos tributarios, donde hay ejemplos como Uruguay y Singapur que dan incentivos a los comercios que se digitalizan. En el caso de Brasil hay sorteos cuando se usan pagos digitales.
¿Cuáles son las ventajas de Visa frente a sus competidores?
En Visa estamos superorgullosos de los beneficios que tenemos. Por ejemplo, tenemos Visa Net que es la red más grande del mundo en conectividad. Estamos invirtiendo para ser la más grande, segura y solvente del mundo. Tenemos unas tasas de manejo de riesgos muy bajas, una resiliencia impresionante, no tenemos caída de sistemas y tenemos una infraestructura muy potente.
Estamos buscando diferenciarnos en cómo añadimos valor al ecosistema a través de emisores, habilitadores y comercios. Nuestra filosofía es seguir expandiendo la oferta de microservicios que pueden ser accesibles mediante nuestra plataforma.
¿Cuáles son las expectativas con Ecuador en el corto y mediano plazo?
Para nosotros, Ecuador es uno de los mercados más atractivos a nivel de crecimiento pues hay aceleración de tendencias y oportunidad para mejorar la capilaridad del ecosistema. Eso es algo que podemos hacer rápido con la tecnología. Con las plataformas digitales tenemos la habilidad de llegar cada vez a más ecuatorianos de manera digital, eficiente y segura. Mientras que, por otro lado, tenemos soluciones atractivas para los comercios.
Los efectos de la digitalización para la economía del país son enormes. La conexión de los comercios genera crecimiento y eso se traduce en más empleo, un mejor pago a proveedores y de impuestos que siempre será mejor.
Sobre el uso del dinero tenemos ejemplos como en los países escandinavos donde ya no usan efectivo. Es indudable que algún día nuestros países llegarán a una reducción importante del uso del efectivo, pero hay barreras que necesitan cambiarse, como la informalidad, que impiden que el uso del efectivo se reduzca. Pero no es descabellado pensar en que pronto la digitalización nos llevará a un escenario donde los pagos digitales serán una forma de pago primordial.
