Costa Rica

5 recomendaciones para sobrellevar la inflación en sus finanzas personales

Tres especialistas hablaron con Bloomberg Línea para brindar consejos aplicables en la cotidianidad con el fin de evitar pérdidas y una afectación mayor en el presupuesto de los consumidores

La Fed se enfrenta ante una tarea complicada para evitar una recesión
29 de junio, 2022 | 07:45 pm
Tiempo de lectura: 4 minutos

San José — El fenómeno mundial de las altas cifras inflacionarias y una latente de amenaza de una recesión económica ha hecho que los consumidores empiecen a buscar maneras para cuidar sus finanzas mientras intentan mantener su estilo de vida.

Inevitablemente los patrones de consumo cambiarán ante la elevada inflación. Los países importadores de materias primas como el caso de Costa Rica, Guatemala, Honduras y El Salvador, son los que verán un mayor efecto negativo en términos inflacionarios.

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Para optimizar los ingresos mensuales los consumidores podrán seguir una serie de recomendaciones brindadas por economistas y asesores financieros a Bloomberg Línea.

1. Cambios en el presupuesto.

Las familias deberán ajustar las prioridades en sus respectivos presupuestos. Es recomendable hacer un presupuesto que incluya  a todos los miembros que aportan en el hogar para poder redefinir sus prioridades.

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Por ejemplo, los rubros de alimentación y transporte son unos que experimentarán pocos cambios debido a que responden a una necesidad básica

Fernando Naranjo, exministro de Hacienda de Costa Rica y economista advirtió que el renglón de alimentos, así como el de transportes son muy inflexibles ante cambios en los precios relativos y son importantes en la estructura de gasto familiar (25% y 15% respectivamente).

Para los hogares será necesario generar un presupuesto que contemple la inflación y por ende el incremento en los precios de alimentos,  pero para ahorrar en este rubro una medida que podrán contemplar los usuarios es adquirir productos más  baratos, y posponiendo o eliminando gastos en productos que no son necesarios.

El asesor financiero Steven Zamora, explica que el ahorrar en el rubro de alimentación y transporte le permitirá a los consumidores seguir teniendo un buen flujo de caja con el fin de que destinen un porcentaje de sus ingresos a inversiones.

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2. Reorganizar prioridades.

El economista Douglas Montero, por su parte, explicó que el gasto de las familias se debe concentrar en bienes y servicios que son indispensables.

“Hagamos un recuento de en qué productos estamos gastando nuestro ingreso, que es fijo en la mayoría de los casos. Elimine los productos superfluos y concentre su gasto en los bienes que realmente necesita usted y su familia”, destacó el economista.

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En tiempos de elevada inflación la mejor opción es buscar el mejor precio, revisar las publicaciones de los supermercados, pues buscan consumidores y están ofreciendo ofertas para atraerlos.

Montero también explicó que los rebajos en los precios pueden ser una excelente oportunidad, si el ingreso lo permite, de comprar por adelantado y almacenar con el fin de evitar pagar más en el mes o meses siguientes.

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Reducir el consumo de electricidad a través del uso de la misma en horas que no sean de alta demanda, evaluar otros gastos como suscripciones digitales netflix, spotify, cable, factura del celular, entre otros es necesio.

3. Evite gastos hormiga

En un presupuesto los gastos hormiga, es decir, pequeños gastos diarios en comida, farmacia, café, entre otros es uno de los principales motivos que afecta a los consumidores.

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Para sacar más provecho de sus ingresos y no tener una afectación mayo sobre el presupuesto, las personas deberán vigilar este tipo de gastos y reducirlos si es necesario.

Según Zamora si al sumar todos los  gastos fijos incluidos los pagos mensuales de deudas, para posteriormente dividir la cifra total entre su ingreso neto, multiplicado por 100 si el resultado es superior a 80% quiere decir que tiene un exceso de gasto y está comprometiendo su libertad.

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4. Diversifique ingresos

Buscar la manera de diversificar los ingresos mensuales siempre es una buena opción, ya sea a través de un negocio paraleo, las ganancias de una inversión, entre otras.

El asesor financiero Steven Zamora recomienda invertir para tener un retorno en el corto plazo.

“Invertir es la forma más clara y directa de contrarrestar alto nivel de inflación. En este momento las familias y personas deberían de estar haciendo inversiones que por lo menos les permita ganar un 9% anual”, agregó Zamora.

5. ¿Compra de casa o carro?

Pese a la situación económica muchas personas han optado por darle continuidad a los planes de compra de carro o casa. El economista Douglas Montero explicó para la compra de estos bienes los usuarios deberán considerar que adicional al  del aumento en precios, los costos de financiamiento también están aumentando por lo que las personas deberán considerar que probablemente estaran pagan un precio más elevado.

“En tiempos de inflación, si los constructores no anticiparon bien el panorama, pueden ver reducidas sus ventas fuertemente y eso los puede llevar a rebajar los precios, aunque no sustancialmente.

Una recomendación en el caso no poder postergar la compra de este tipo de bienes es analizar su situación y proyectarla, de manera que si necesita crédito, que sea en la moneda que genera sus ingresos, de esa forma no tendrá que preocuparse por el tipo de cambio.

Si a pesar de eso quiere hacerlo en dólares, entonces proyecte la devaluación agresivamente, es decir, no use un 3% o un 5%, utilice un 7% o 10% para simular sus posibles escenarios a 10 años. Igual sucede con los carros, los precios no necesariamente van a bajar, vía ofertas, pero buscando puede encontrar una buena opción.

“Hay otro tipo de bienes duraderos que sí pueden bajar un poco más y podría ser un buen momento, artículos de línea blanca, lavadoras, cocinas etc, que pueden estar en inventario y las empresas necesitan salir de él”, agregó Montero.

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