Bloomberg — John Popovics pensaba que lo había hecho todo bien.
A principios de este año, el profesor de ingeniería civil de la Universidad de Illinois en Urbana-Champaign planeaba un viaje a Riad, Arabia Saudita, para participar en un taller de la Fundación Nacional para la Ciencia. Como los gastos se acumulaban rápidamente, eligió opciones más baratas y no reembolsables para sus vuelos y hoteles, así como el seguro Travel Guard que ofrecía United Airlines Inc. (UAL).
“Entré pensando: ‘El seguro de viaje es bueno y me protegerá’”, dice. Popovics echó un vistazo a su póliza, fijándose en los muchos escenarios que cubría, desde la pérdida de equipaje hasta un atentado terrorista.
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Entonces Estados Unidos atacó Irán en febrero y la Fundación Nacional de la Ciencia suspendió el evento.
“Cuando intenté recuperar mi dinero, me dijeron: ‘Señor, no cubrimos actos de guerra’”, recuerda Popovics. “Me quedé de piedra”.
Es una época caótica para viajar. Solo en los últimos meses, los viajeros se han encontrado varados en el Caribe debido a la intervención militar estadounidense en Venezuela, sin poder volar hacia o desde los aeropuertos mexicanos debido a la violencia de los cárteles y varados en todo Medio Oriente cuando se cerró el espacio aéreo alrededor de Irán.
Los fallos en la financiación federal han provocado colas de seguridad desmesuradas y otras interrupciones en los aeropuertos estadounidenses. Ahora, la escasez de combustible amenaza con trastocar los viajes de verano, haciéndolos más caros, menos flexibles y plagados de reducciones de vuelos.
Entre los acontecimientos inesperados y la comercialización cada vez más agresiva del seguro de viaje, lo verá como una opción añadida a casi cualquier tipo de reserva, los consumidores están adquiriendo pólizas a niveles récord. Según los datos más recientes de la Asociación de Seguros de Viaje de EE.UU., los estadounidenses gastaron US$5.560 millones en seguros de viaje en 2024, un 46% más que en 2019. Y las compañías individuales informan de un crecimiento continuo desde entonces. En Berkshire Hathaway Travel Protection, las ventas de pólizas aumentaron un 15% el año pasado y un 7% adicional en el primer trimestre de 2026.
Pero muchos consumidores están descubriendo que, como experimentó Popovics y cantó Tom Waits, la letra grande da y la pequeña quita: La guerra, la escasez mundial de combustible y los cierres gubernamentales son escenarios que raramente cubren las pólizas de seguro.
“Es la promesa implícita de toda póliza de seguro de viaje: Si algo sale mal, le cubrimos las espaldas”, afirma Christopher Elliott, un defensor de los consumidores cuya organización sin ánimo de lucro, Elliott Advocacy, atiende anualmente entre 10.000 y 20.000 litigios de viaje, una parte significativa de ellos reclamaciones de seguros de viaje. “Eso es sencillamente falso”.
Los clientes de seguros de viaje llevan mucho tiempo quejándose en Internet de las cláusulas gotcha y de las demoras en las reclamaciones. Pero recorra las comunidades de viajeros que comparten sus experiencias recientes en las redes sociales y encontrará a muchos que en los últimos meses han perdido miles de dólares en viajes perdidos o han gastado fortunas en hoteles y vuelos tras quedarse tirados en países extranjeros. A casi todos ellos les sorprendió que las compañías de seguros les denegaran sus reclamaciones.
Robert Gallagher, director general para Norteamérica de Zurich Cover-More, la compañía propietaria de Travel Guard, afirmó en un comunicado que los seguros consisten en compartir el riesgo.
“Exclusiones como ésta existen porque este tipo de conflictos pueden desencadenar evacuaciones masivas, el colapso de infraestructuras y trastornos generalizados que afecten a miles de viajeros a la vez”, dijo. “Eso ejercería una presión insostenible sobre el fondo común de riesgo compartido y, en última instancia, comprometería la asequibilidad de la cobertura disponible para todos”.
Popovics consiguió recuperar la mayor parte de sus gastos. United Airlines le cobró una tasa por cambiar su vuelo y, tras muchas evasivas por parte de Priceline, recibió el reembolso de su hotel. En el futuro, dice, pagará por las reservas reembolsables, no por el seguro.
Su historia es un recordatorio de que, aunque el seguro de viaje puede ser útil en caso de emergencias médicas u otras interrupciones del viaje, no es la gracia salvadora que mucha gente imagina. He aquí una guía sobre cómo funciona el seguro de viaje para los consumidores estadounidenses y qué le compra -y qué no-.
¿Qué cubre normalmente el seguro de viaje?
Los principales tipos de cobertura de viaje se dividen en varios cubos: cancelación del viaje, interrupción del viaje, retraso del viaje, gastos médicos, evacuación médica, pérdida o retraso del equipaje y, el menos alegre de todos, muerte accidental y desmembramiento. Cada uno tiene su propia letra pequeña.
Las pólizas de cancelación de viaje estándar le reembolsan los gastos no reembolsables si tiene que anular un viaje antes de salir, siempre y cuando lo haga por motivos previamente aprobados, como una enfermedad o el fallecimiento de un familiar cercano. (Mala suerte si le reembolsan los gastos si en su destino de esquí no hay nieve o de repente le atiborran en el trabajo).
La interrupción del viaje cubre los gastos si su viaje se interrumpe por motivos similares, pero una vez iniciado. La cobertura por retraso del viaje le ayuda con los gastos de comidas y hotel si su vuelo sufre un grave retraso, normalmente de más de seis horas. por razones que incluyen problemas meteorológicos o mecánicos.
Una póliza estándar que cubra muchos (o todos) estos supuestos suele suponer entre el 4% y el 10% del coste total de su viaje; puede revisar los costos y las inclusiones de las pólizas codo con codo en sitios web agregadores como Squaremouth, InsureMyTrip o Travelinsurance.com. No se deje llevar por las opciones de “proteger mi viaje” que se ofrecen en las cajas de las compañías aéreas: casi siempre conducen a una cobertura genérica, limitada y excesivamente cara.
¿Cubre generalmente el seguro de viaje acontecimientos geopolíticos como guerras o cierres del espacio aéreo? La respuesta corta es no. Los “actos de guerra” suelen considerarse una “exclusión general” en el lenguaje de los seguros. Eso significa que cualquier impacto derivado de una acción militar no está cubierto, incluso si su viaje se cancela o interrumpe debido a una invasión.
Las compañías definen “guerra” en sentido amplio. Popovics argumentó que la violencia que causó la cancelación de su viaje era más bien terrorismo, ya que el Congreso no había declarado la guerra en Irán. Ni hablar.
Pero puede haber zonas grises. Chrissy Valdez, directora sénior de operaciones de Squaremouth, dice que usted “potencialmente aún puede estar cubierto” por retrasos y cancelaciones de vuelos que se produzcan como efectos secundarios de crisis geopolíticas. Su consejo: Obtenga documentación de la aerolínea sobre el motivo de las interrupciones y preséntela junto con su reclamación.
Disponer de una cobertura complementaria con un servicio como MedJet o Global Rescue también puede ayudar. Técnicamente no se consideran compañías de seguros de viaje. Más bien, se trata de servicios basados en la afiliación que se especializan en evacuaciones médicas y ofertas de respuesta ante crisis. Si se encuentra en peligro a causa de disturbios civiles o un atentado terrorista, pueden transportarle a un lugar seguro.
Eso se ha sentido especialmente relevante en los últimos meses, ya que MedJet supervisó a los miembros atrapados en Medio Oriente que se refugiaban en el lugar, coordinó traslados a aeródromos seguros y facilitó vuelos de evacuación desde lugares cuyo espacio aéreo estaba abierto.
La empresa declina compartir cifras sobre sus afiliaciones, aunque afirma haber experimentado un aumento del 48% en este tipo de suscripciones durante el año pasado.
Global Rescue afirma que durante los dos primeros meses de este año, las ventas de afiliaciones que incluyen la respuesta de seguridad aumentaron un 29% con respecto al mismo periodo de 2025. Ambas empresas venden afiliaciones anuales y a corto plazo que empiezan por menos de US$200 para un viaje de una semana.
¿Qué ocurre con las catástrofes naturales, los cierres del gobierno o los problemas de la TSA?
Los huracanes y las catástrofes naturales pueden estar cubiertos por el seguro de viaje estándar, pero el momento es clave. Si contrata su póliza después de que se haya pronosticado un fenómeno meteorológico específico, se considera un “suceso conocido”, aunque su trayectoria prevista no amenazara inicialmente su destino. Los siniestros relacionados suelen estar excluidos.
Clint Henderson, redactor jefe de The Points Guy, afirma que uno de los conceptos erróneos más comunes sobre el seguro de viaje en estos momentos es que le compensará por perder un vuelo debido a problemas con la Administración de Seguridad en el Transporte. Incluso en el caso de interrupciones extremas de la TSA causadas por el cierre del gobierno, los consumidores son responsables de llegar al aeropuerto con suficiente antelación para pasar el control de seguridad.
Sin embargo, si un cierre del gobierno provoca una escasez de controladores aéreos, como ocurrió en EE.UU. a finales de 2025, usted podría recibir una compensación por los retrasos y cancelaciones de vuelos directamente relacionados.
“Cancelación por cualquier motivo”
Cancelar por cualquier motivo, o CFAR, es lo que muchos consumidores piensan que están comprando cuando adquieren un seguro de viaje. En realidad es un complemento de las pólizas y le permite, sí, cancelar un viaje por cualquier motivo, miedo, la enfermedad de una mascota, que su hijo gane los campeonatos estatales, la posibilidad de una guerra, y le reembolsa entre el 50% y el 75% de los gastos ya pagados y no reembolsables. Squaremouth afirma que ha registrado un aumento del 27% en las búsquedas y solicitudes de presupuesto para la cobertura CFAR durante el último año.
Sin embargo, hay una serie de trampas importantes. La CFAR debe adquirirse en el plazo de un par de semanas a partir del primer pago que realice en el viaje, y sólo puede activarse antes de partir. No puede comprar la CFAR por su cuenta, y es más difícil de conseguir en los estados con normativas más estrictas en materia de seguros, como Washington y Nueva York. El CFAR también es caro, ya que cuesta hasta un 18% del precio total de su viaje.
¿Qué ocurre si mi compañía de viaje cancela mi reserva o quiebra?
Estas preocupaciones han impulsado últimamente a algunos viajeros a contratar un seguro, sobre todo porque las compañías aéreas recortan rutas debido a los altos costes del combustible o incluso cierran operaciones por completo. La cláusula que le protegería en este caso suele describirse como “protección por incumplimiento del proveedor”, que tiene por objeto reembolsarle si, por ejemplo, su operador turístico o línea de cruceros deja de operar. Asegúrese de leer la letra pequeña también en este caso: por lo general, tiene que comprar su póliza dentro de un plazo determinado y puede que no cubra a todos los proveedores de viajes.
Si una aerolínea abandona su ruta o cancela su vuelo, es la compañía la responsable de reembolsarle el importe, no su proveedor de seguros. Pero el seguro entra en acción si, por ejemplo, un vuelo cancelado repentinamente le hace perder su crucero o se queda atrapado en algún lugar durante la noche. Cubrirá sus gastos prepagados no reembolsables y gastos como comidas, alojamiento y posiblemente transporte.
De nuevo, la guerra no está cubierta: Se trata de una excepción que dejó a muchos pasajeros varados sin apenas recursos cuando se cancelaron unos 23.000 vuelos con origen o destino en centros de Medio Oriente a finales de febrero y principios de marzo, al inicio de la guerra en Irán. Si las compañías aéreas responden a la escasez de combustible achacando los cambios de ruta a la guerra, usted tampoco tendrá suerte.
Entonces, ¿para qué sirve realmente un seguro de viaje?
La cobertura para emergencias médicas puede ser muy valiosa, sobre todo si su seguro médico ofrece poca o ninguna cobertura fuera de EE.UU.
La agente de viajes Martha Pearlstone, de Freebird Travel, con sede en Wilton (Connecticut), tuvo recientemente una experiencia de este tipo cuando reservó un viaje de un mes a Italia para una pareja que celebraba un cumpleaños señalado. Estaban en una pequeña isla de las Eolias cuando la esposa recibió una llamada de su médico diciéndole que tenía un cáncer avanzado. El seguro de viaje les ayudó a trasladarse a casa para recibir tratamiento y cubrió los gastos no reembolsables del resto del viaje.
“A veces no se trata de aerolíneas y conflictos mundiales”, dice Pearlstone. “Es que la vida puede simplemente torcerse”.
¿Puedo utilizar simplemente la cobertura que viene con mi tarjeta de crédito?
Muchos viajeros experimentados hacen precisamente eso. Las tarjetas premium, como la American Express Platinum y la Chase Sapphire Reserve, vienen con prestaciones de cancelación de viaje, interrupción de viaje y protección de equipaje que se activan automáticamente sin coste adicional cuando se utiliza la tarjeta para pagar aunque sea una pequeña parte del viaje.
“Eso es parte de lo que obtiene cuando paga esa gigantesca cuota anual”, dice Henderson, de The Points Guy.
Pero el seguro de la tarjeta de crédito puede ser menos completo que una póliza que adquiera por su cuenta. La tarjeta Chase Sapphire Reserve ofrece US$2.500 de reembolso médico o dental de urgencia y US$100.000 de cobertura de evacuación médica; los expertos en seguros de Squaremouth recomiendan al menos US$50.000 de cobertura médica de urgencia y US$100.000 de cobertura de evacuación, y al menos el doble si va de crucero o realiza actividades de alto riesgo. La mayoría de las tarjetas también limitan el reembolso por cancelación. En el caso de la American Express Platinum, el tope es de US$10.000 por viaje y US$20.000 al año, lo que puede dejarle sin cobertura en itinerarios caros.
Katie Garrity Smieja, madre de tres hijos y residente en Minneapolis, afirma que estos límites no han sido un problema para ella. Dada la propensión de Minnesota al mal tiempo, ella utiliza a menudo la cobertura de la tarjeta de crédito, incluso cuando el tiempo invernal le hizo perder su vuelo e impidió a su familia registrarse en su hotel (ya pagado) de San Martín en la fecha prevista de llegada, el pasado mes de marzo. “Cubrió nuestra noche perdida cuando no pudimos salir de MSP como habíamos planeado”, dice. “Nunca viajaré sin seguro de viaje”.
¿Existen otras lagunas que deba conocer?
Varios países que están en conflicto o son objeto de una advertencia de nivel 4 (“No viajar”) del Departamento de Estado de EE.UU. pueden quedar totalmente excluidos del seguro de viaje. Y los deportes de aventura, como el submarinismo y el esquí, a menudo requieren que adquiera una cobertura adicional para las lesiones relacionadas.
A menos que contrate un seguro de viaje a través de Weather Promise, que le reembolsa automáticamente cuando llueve durante su viaje, no hay muchos recursos para el mal tiempo corriente, aunque arruine sus planes.
El tratamiento de afecciones médicas preexistentes también suele estar excluido, si dichas afecciones no se han mantenido estables durante un determinado periodo de tiempo, normalmente 60 días.
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Si algo sale mal, ¿cómo tengo más posibilidades de que aprueben mi solicitud?
Llame pronto a su aseguradora, y desde luego antes de tomar decisiones costosas. Si está pensando en reservar vuelos u hoteles alternativos, confirme que esos gastos estarán cubiertos por su póliza y pregunte qué documentación necesitará.
Documéntelo todo e inicie su reclamación al seguro lo antes posible, dice Chrissy Valdez, de Squaremouth. Si su vuelo se retrasa o se cancela, guarde cualquier comunicación de la aerolínea que indique el motivo. Si su maleta se pierde, guarde los recibos de todo lo que sustituya, hasta la ropa interior y el hilo dental. Cuanto más rastro de papel tenga, más sólida será su reclamación.
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