Bloomberg — Cumplir un cuarto de siglo puede parecer un gran hito, pero también es significativo por una razón financiera. Los adultos jóvenes deben empezar a ahorrar regularmente a los 25 años para tener al menos US$1 millón con los que jubilarse, según un nuevo informe del Instituto Milken.
La razón: el simple efecto de los rendimientos compuestos. El Instituto Milken calcula que una inversión semanal de US$100, con un rendimiento anual del 7%, se convertirá con el tiempo en ahorros que superarán los US$1,1 millones a los 65 años.
El mensaje llega en un momento difícil para muchos ahorristas jóvenes, con el reinicio de los pagos de los préstamos federales para estudiantes en octubre. Apartar US$400 al mes puede ser un reto para los ahorristas de todas las edades. Tener que hacerlo cuando uno de cada cinco prestatarios de préstamos estudiantiles tendrá que pagar al menos US$500 al mes para pagar su deuda, puede hacer que ahorrar para la jubilación parezca aún más desalentador.
Veinticinco años es la edad que Fidelity Investments y otras empresas de servicios financieros suelen utilizar cuando ofrecen directrices sobre cuánto dinero se debe aspirar a ahorrar para la jubilación a una determinada edad. Las proyecciones de Fidelity suponen que los ahorradores empezarán a invertir el 15% de sus ingresos antes de impuestos (eso incluye cualquier aportación de la empresa a una cuenta 401(k)) a los 25 años, con aproximadamente la mitad de esa cantidad invertida en acciones por término medio, lo que les permitirá jubilarse a los 67 años.
A los 30 años, Fidelity calcula que los ahorristas necesitan haber acumulado los ingresos previos a la jubilación de un año para estar en el buen camino. A los 60 años, son ocho veces más, y a los 67, lo ideal es que los trabajadores hayan ahorrado 10 veces más de lo que ganaban antes de jubilarse, para mantener su estilo de vida cuando dejen de llegarles los sueldos.
Por difícil que resulte hacer malabarismos con otras prioridades, empezar a ahorrar pronto tiene una lógica matemática muy poderosa. Según el informe, si los ahorristas esperaran a los 35 años para empezar a ahorrar US$100 semanales, tendrían algo más de US$300.000 a los 65 años.
Lea más en Bloomberg.com
