Finanzas personales

Ahora que el dólar alcanza niveles récord, ¿qué hacer con los que tiene ahorrados?

Cada estrategia para blindarse de la depreciación debería aplicarse en función de los propósitos y el perfil de riesgo que tenga cada persona

Una persona con billetes de dólares estadounidenses y un monedero. Fotógrafo: Moe Zoyari/Bloomberg
18 de octubre, 2022 | 12:01 AM

Bogotá — El dólar se cotiza este martes en niveles récord de $4.728 en Colombia y muchos se preguntan si es momento de ahorrar o invertir en la divisa estadounidense. Esto opinan algunos expertos en finanzas personales.

En medio de los vientos de recesión de la economía mundial y una inclinación en los mercados a que la inflación estadounidense podría aumentar, las monedas de los mercados emergentes se han visto impactadas.

En este contexto, la economista de Scotiabank Colpatria, Jackeline Piraján, destaca en conversación con Bloomberg Línea que cada estrategia para blindarse de la depreciación de las monedas locales frente al dólar debería aplicarse en función de los propósitos y el perfil de riesgo que tenga cada persona.

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El rendimiento en dólares de Colombia superó al de Brasil, que tiene una calificación inferiordfd

“Por ejemplo, si una persona percibe que sus ahorros en dólares ya cumplieron con su valorización esperada, el siguiente paso es preguntarse para qué desea esos ahorros (para educación a largo plazo, un carro, la cuota de una vivienda, entre otros)”, dice.

Piraján señala que si la persona tiene un horizonte de inversión de mediano y largo plazo probablemente pueda considerar en diversificar su ahorro para dejar de estar expuesto únicamente a la fluctuación del dólar.

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“Para diversificar las inversiones hay varias alternativas a considerar, en ese caso una segunda pregunta sería qué tan tolerante al riesgo se es y qué tan urgente o no se requiere tener fondos disponibles”, afirmó.

José Andrés Rueda Montaño, docente de la Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas de la Universidad de América, explica a Bloomberg Línea que bajo este escenario, “con una tasa de depreciación mayor que la inflación, aquellos que tienen dólares a la mano, o coloquialmente conocidos como dólares debajo del colchón) como una forma de inversión pasiva, están al menos manteniendo su poder adquisitivo y rentando unos puntos por encima de la inflación”.

“Esta estrategia sigue conservando validez (comprar dólares en casas de cambio y guardarlos) en tanto las variables que impulsan la fortaleza del dólar a nivel global y local se mantengan vigentes, (alta inflación global, incremento de tasas de bancos centrales, anuncios que no favorezcan la confianza inversionista en el país)”, señala Rueda Montaño.

El peso colombiano ha tenido momentos difíciles este año en medio de mayor aversión al riesgo por parte de los inversionistas que ven cada vez más probable una recesión global y se refugian en el dólar haciendo que el billete verde repunte y monedas de otros países como el nuestro pierdan valor.dfd

A pesar de esto, también hay la opción de abrir una cuenta de ahorros/corriente en un banco en dólares para escapar de la depreciación de las monedas.

Y para aquellos que consideren esta opción el profesor explica que “existen bancos en el país que le permiten abrir cuentas en dólares sin necesidad de hacerlo de manera presencial en estos países, previo cumplimiento de los requisitos exigidos por la ley y estas instituciones financieras”.

Al abrir este tipo de cuentas, “pueden ofrecer acceso a opciones de ahorro remunerado dependiendo de la institución -cuentas de ahorro remuneradas o CD (certificate of deposit)- que, aparte de la depreciación, pueden otorgar una rentabilidad adicional en un interés pactado”, destaca.

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“Uno de los instrumentos para personas con baja tolerancia al riesgo y sin afán de usar sus ahorros pueden ser, por ejemplo, los depósitos a término. Hoy, las tasas de remuneración a ahorro están altas frente a la historia reciente. Hay remuneraciones en CDT superiores a doble dígito que pueden ser una buena alternativa ya que en la actualidad están dando una rentabilidad superior a la inflación, la condición sería que el ahorrador no necesitara de esos fondos en el plazo de duración de la compra del CDT”, complementa Jackeline Piraján.

A través de las plataformas de pensiones voluntarias, otra opción, dice el académico Rueda Montaño, es invertir en fondos de inversión denominados en dólares que pueden ser una forma de invertir y estar “dolarizado”; sin embargo, es absolutamente necesario en esta opción tener asesoría profesional para entender los vehículos y sus riesgos.

Ya para inversionistas profesionales y conocedores, agrega Rueda Montaño, “están las plataformas de inversión en mercados internacionales, que permiten comprar activos financieros en el exterior en dólares, pero es recomendable contar con experiencia y conocimientos para operar de manera exitosa en estos mercados de capitales”.

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Por su parte, Juliana Matiz, fundadora de la plataforma de educación financiera Investopi, dice que las inversiones en dólares en Colombia dependen del momento de la compra y el horizonte que se espera para obtener rentabilidad.

Para la experta en educación financiera, “pensar a largo plazo es lo ideal” puesto que en su opinión el dólar se va a seguir fortaleciendo, según lo manifestó a Bloomberg Línea,

La mejor alternativa para capitalizar los dólares a largo plazo es invertir en bolsa, lo que permite seguir tomando la utilidad del fortalecimiento del dólar y a su vez de grandes compañías como Google, Apple, Coca-Cola y otras”, opinó.

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