Bloomberg — Los márgenes crediticios de Nu Holdings Ltd. (NU) aumentaron en el cuarto trimestre, ya que la fintech más grande de América Latina expandió el uso de un modelo de crédito impulsado por inteligencia artificial.
Nubank, como se conoce a la firma, informó que sus ingresos netos por intereses aumentaron un 55% interanual, alcanzando los US$2.800 millones, según los resultados publicados el miércoles. El margen neto de intereses ajustado aumentó 0,6 puntos porcentuales durante el mismo período, hasta el 10,5%.
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Parte de la expansión estuvo vinculada a la implementación de un nuevo modelo de crédito que utiliza herramientas de IA para evaluar mejor el riesgo de cada cliente, según Nubank. Implementada inicialmente en Brasil, esta estrategia aumenta la disposición de la compañía a incrementar los límites para ciertos grupos de prestatarios.
“Tuvimos nuestro mayor aumento de participación de mercado en tarjetas de crédito en Brasil en los últimos 10 trimestres”, declaró el director financiero Guilherme Lago en una entrevista antes de la publicación de los resultados. Parte de esto aún no se refleja en los resultados porque los clientes aún no están utilizando plenamente las líneas de crédito ampliadas, añadió.
La utilidad neta ajustada de la compañía con sede en Sao Paulo fue de US$943 millones, un aumento anual de aproximadamente el 55%, superando la estimación promedio de los analistas encuestados por Bloomberg.
La calidad crediticia de la cartera de préstamos mejoró, con una tasa de morosidad a 90 días que disminuyó 0,1 puntos porcentuales hasta el 6,6 % hasta diciembre. Excluyendo los factores estacionales que tienden a mejorar el crédito en el cuarto trimestre, Nubank prevé una cartera prácticamente estable, afirmó Lago.
Brasil, donde Nubank tiene su operación más grande y rentable, se está preparando para un ciclo de flexibilización de las tasas de interés ampliamente esperado después de las condiciones monetarias más estrictas en casi dos décadas.
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En México, el menor gasto del consumidor, la caída de la inversión y la apreciación del peso frente al dólar estadounidense implican que el banco central mexicano tiene margen para más recortes en las tasas de interés. La inflación general ya lleva varios meses por debajo del límite del 4% del rango objetivo.
Nubank dijo que mantendrá el mismo apetito por el crecimiento este año.
“Con los datos que tenemos actualmente, no planeamos reducir nuestro impulso de crecimiento”, afirmó Lago. La compañía suele operar bajo un escenario de pronóstico relativamente pesimista al realizar suposiciones crediticias, añadió el director financiero.
Nubank cerró el trimestre con 131 millones de clientes, en comparación con los 131,5 millones estimados por los analistas. Se convirtió en la mayor institución financiera privada de Brasil en términos de clientes en diciembre, según datos del banco central. La fintech también se encuentra en las primeras etapas de su creación como banco estadounidense, tras recibir la primera aprobación condicional de las autoridades locales.
Este proceso suele tardar hasta dos años, dijo Lago. Nubank no revela cifras sobre sus planes para Estados Unidos.
El precio de las acciones de la empresa subió un 48% en los últimos 12 meses, pero ha bajado un 1% este año debido a que el nerviosismo relacionado con la IA lastró las acciones globales. Actualmente, la compañía es la segunda entidad financiera cotizada en bolsa más valiosa de América Latina, detrás de Itaú Unibanco Holding SA. (ITUB4).
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