Bloomberg — El antiguo responsable de un equipo de banca privada de Deutsche Bank AG (DB) en Fráncfort confesó ante el tribunal que desvió más de EUR$626.000 (US$729.950) de clientes acaudalados en varios pagos a lo largo de un periodo de un año y medio.
El hombre, de 39 años, que según la legislación alemana sobre medios de comunicación solo puede identificarse como Sven R., compareció el martes ante un tribunal de Fráncfort acusado de abuso de confianza agravado. Desde finales de 2023, se aprovechó de los procedimientos internos de transferencia de fondos del Deutsche Bank hasta que finalmente fue descubierto en la primavera de 2025.
“He traicionado la confianza que las personas —clientes, compañeros y superiores— habían depositado en mí durante años”, declaró Sven R. “Me arrepiento de cada una de las transferencias”.
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El acusado explicó ante el tribunal que utilizó cuentas de clientes más acaudalados, entre ellos millonarios, porque existía la posibilidad de que no se percataran de la pérdida de cantidades que, para ellos, eran “relativamente bajas”. Comenzó con transferencias de entre EUR$50.000 y EUR$81.500 y, más tarde, también sustrajo cantidades más pequeñas, de EUR$2.500, de una herencia. Alrededor de media docena de clientes fueron objeto de estas prácticas.
Cuando los clientes se percataban de algo, devolvía el dinero alegando que se trataba de errores internos. Utilizó fondos de otros clientes para cubrir esos déficits, según afirmó, y añadió que, en algún momento, perdió el control de la situación.
El Deutsche Bank declaró que lamentaba el incidente ocurrido en su sucursal de Fráncfort, provocado por las acciones de un único empleado al que el banco despidió con efecto inmediato. Se avisó a todos los clientes afectados y se les indemnizó.
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Cuando se descubrió el caso, la entidad reforzó sus mecanismos de control existentes y sensibilizó sobre este tipo de fraudes en toda su red de ventas y sucursales en Alemania, añadió la empresa en un comunicado enviado por correo electrónico.
La fiscalía llevó a cabo una redada en la sucursal de Fráncfort en julio como parte de la investigación. Los investigadores buscaban información para determinar si los controles internos del Deutsche Bank habían sido lo suficientemente sólidos, según afirmaron en su momento fuentes familiarizadas con el caso.
Correos electrónicos manipulados
Sven R. se aprovechó de la forma en que se gestionaban las transferencias en la banca privada. Los clientes acaudalados solían llamar por teléfono o enviar correos electrónicos para solicitar la transferencia de fondos, y los gestores de cuentas se mostraban reacios a indicarles que debían utilizar la banca en línea o enviar un fax, explicó.
Aunque las normas establecían que dos empleados debían autorizar cualquier transferencia de EUR$2.500 o más y que no podían basarse únicamente en correos electrónicos, en la práctica las transferencias se realizaban a menudo sin verificar la información mediante una llamada de confirmación, añadió. Era una práctica habitual y conocida en la entidad, afirmó.
Además, con frecuencia manipulaba los correos electrónicos de los clientes y luego los reenviaba a sus compañeros para obtener la segunda aprobación necesaria, explicó Sven R. a los jueces. Le conocían desde hacía años, algunos eran amigos suyos y sabían que él conocía personalmente a sus clientes, añadió.
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“Mis compañeros confiaban en mí, y yo me aproveché descaradamente de ello”, afirmó.
Sven R. canalizó los fondos utilizando cuentas del Deutsche Bank a nombre de sus suegras, que él controlaba. A continuación, envió el dinero a otra entidad crediticia, con la esperanza de obtener beneficios rápidamente mediante operaciones con derivados para poder devolver las sumas que había desviado. Pero ese plan fracasó y le dejó con tan solo EUR$48.000.
El exbanquero afirmó que puso en marcha su plan tras verse sometido a presiones económicas en 2023. Había perdido los ahorros de su familia, EUR$50.000, en apuestas arriesgadas. Al mismo tiempo, había nacido su tercer hijo y era necesario reconstruir la vivienda familiar.
Mientras tanto, Sven R. ha llegado a un acuerdo para devolver el dinero en cuotas mensuales de EUR$250. Dada su confesión, su situación familiar y su determinación de reparar el daño causado, el tribunal podría considerar la posibilidad de evitarle la cárcel y condenarle únicamente a una pena suspendida, según declaró la presidenta del tribunal, Eva Livesey-Wardle, durante la vista.
El juicio continuará en septiembre, cuando los jueces escucharán el testimonio de los empleados del Deutsche Bank que trabajaron con el acusado.
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